一邊忙投放 一邊忙儲備 銀行信貸年末“雙線戰(zhàn)事”正酣

    距2022年收官，只剩9天。此時，銀行從業(yè)者正同時忙于“雙線作戰(zhàn)”：一邊是收官戰(zhàn)，一邊是“開門紅”戰(zhàn)事。

    上海證券報記者近期調(diào)研獲悉，多家銀行已要求下級分支行向上級報備近階段投放進(jìn)展，以及明年項目儲備的情況，以備戰(zhàn)2023年信貸投放“開門紅”。在銀行儲備的項目中，記者注意到，部分優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項目成銀行競相爭奪對象。

    “各家銀行信貸儲備好于去年同期。”廣發(fā)證券在研報中稱，2023年“開門紅”力度依然較強，預(yù)計2023年行業(yè)信貸增量約為23萬億元，高于2022年信貸增量。

    一邊忙投放一邊忙儲備

    與往年有些不同的是，今年末，銀行的工作狀態(tài)是投放、儲備“兩手抓、兩手都要硬”。

    “今年四季度比往年忙很多，最近一邊全力沖投放，應(yīng)放盡放；一邊在儲備基建、制造業(yè)、地產(chǎn)等領(lǐng)域項目，為明年初投放做好準(zhǔn)備。”某股份制銀行廣州分行人士表示。

    對于農(nóng)業(yè)銀行上海分行來說，抓緊投放完成全年目標(biāo)，是當(dāng)下重點的工作。該分行人士表示：“正以超常規(guī)力度和舉措全力以赴做好信貸投放，對重大項目、重點行業(yè)、受困群體等的融資需求，開辟綠色通道，實施優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、限時辦結(jié)。”

    在打好全年“收官戰(zhàn)”的同時，銀行也忙著儲備項目，備戰(zhàn)2023年“開門紅”。

    上述某股份行人士說：“我們正根據(jù)自身客戶儲備情況，結(jié)合總行關(guān)注的方向及重點項目等，確定明年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行上報。”

    華北一家股份制銀行信貸業(yè)務(wù)人員向記者透露：“最近在走訪重點機構(gòu)，主要聚焦制造業(yè)客群等，通過牽頭對口支行、重大項目預(yù)溝通等方式做實項目儲備，確保盡早投放，信貸儲備情況好于去年同期。”

    在調(diào)研中，民生銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2023年，該行擬將40%以上的信貸資源集中于一季度投入制造業(yè)、科創(chuàng)、大基建、消費、文旅和房地產(chǎn)等各類戰(zhàn)略重點領(lǐng)域和疫情后亟待恢復(fù)的行業(yè)。

    基建、房地產(chǎn)項目競爭激烈

    從受訪銀行情況來看，項目儲備相對充足，主要集中在基建、制造、綠色、科創(chuàng)等重點領(lǐng)域，基本跟著宏觀政策導(dǎo)向走。

    其中，基建類項目，仍是多家銀行“心頭好”。例如，南京銀行儲備項目主要聚焦重大項目和重點基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。截至目前，該行對公儲備量較去年同期增長40%以上。“最近，我們對全行明年基建類項目貸款投放進(jìn)行了摸底排查，并針對不同區(qū)域舉辦了信貸審批專場，保證審批進(jìn)度和專項投放資源。”南京銀行人士向記者透露。

    盛京銀行上海分行也將目光瞄向了基建項目。在項目儲備中，該行將交通能源等網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施、信息科技物流等產(chǎn)業(yè)升級基礎(chǔ)設(shè)施、地下管廊等城市基礎(chǔ)設(shè)施等作為主要合作領(lǐng)域。“針對基建項目的個性化金融需求，我們按照‘一戶一策’原則制定服務(wù)方案。”盛京銀行上海分行信貸人士告訴記者。

    記者注意到，在房地產(chǎn)企業(yè)合理融資背景下，房地產(chǎn)項目成為多家銀行儲備爭奪對象，與去年相比，形勢完全反轉(zhuǎn)。“競爭十分激烈。”建設(shè)銀行華東某支行行長向記者表示。

    前述股份制銀行也“看上”了房地產(chǎn)項目。“當(dāng)前正在搶抓一、二手按揭及‘共有產(chǎn)權(quán)保障性’住房按揭資源的投放和儲備，好項目要拼效率。”上述股份制銀行人士透露，該行優(yōu)先選擇國有企業(yè)房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)項目，側(cè)重對項目的區(qū)域、業(yè)態(tài)、成本等維度遴選。

    從近期房地產(chǎn)企業(yè)和銀行披露的情況來看，治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)得到各家銀行“哄搶”，基本上1家房企得到多家銀行信貸支持。例如，萬科、綠城中國、美的置業(yè)分別獲得至少10家銀行授信支持。其中，綠城中國獲得授信超過4000億元。

    全方位助力實體經(jīng)濟

    除了忙于“雙線作戰(zhàn)”，銀行擬進(jìn)一步降低實體經(jīng)濟融資成本，全方位助力實體經(jīng)濟。

    在貸款利率上，多家銀行表示繼續(xù)落實減費讓利。“今年以來，我們新投放各類貸款對客利率已較去年降低30個基點，其中普惠小微貸款利率下降33個基點，個人貸款下降15個基點。”民生銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2023年，該行將進(jìn)一步調(diào)降貸款利率，切實減輕企業(yè)和居民融資成本。

    在內(nèi)部管理上，銀行偏重優(yōu)化精細(xì)化管理，精準(zhǔn)對接實體經(jīng)濟融資需求。“進(jìn)一步提高內(nèi)部FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價）的差異化、科學(xué)化設(shè)置，對重點領(lǐng)域平均額外讓利20個基點，促進(jìn)貸款資源更迅速地投入實體經(jīng)濟和居民生活的重點領(lǐng)域；同時對重點領(lǐng)域進(jìn)行投放進(jìn)度管理。”一家股份制銀行人士表示。

    也有中小銀行通過積極整合資源，創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，支持實體企業(yè)。比如，南京銀行打造了“商行+投行+交易銀行+私人銀行”的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，為企業(yè)提供信貸融資、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)基金、并購重組、股權(quán)再融資等綜合化金融服務(wù)。

    防范金融風(fēng)險也是明年銀行經(jīng)營工作的核心要求，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險值得重點關(guān)注。平安銀行上海分行人士告訴記者，要持續(xù)加強房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管控，堅持貸管并重，升級資金封閉管理要求，升級線上化貸后管理工具，實現(xiàn)對客戶經(jīng)營、項目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。