一邊忙投放 一邊忙儲(chǔ)備 銀行信貸年末“雙線戰(zhàn)事”正酣

    距2022年收官，只剩9天。此時(shí)，銀行從業(yè)者正同時(shí)忙于“雙線作戰(zhàn)”：一邊是收官戰(zhàn)，一邊是“開(kāi)門紅”戰(zhàn)事。

    上海證券報(bào)記者近期調(diào)研獲悉，多家銀行已要求下級(jí)分支行向上級(jí)報(bào)備近階段投放進(jìn)展，以及明年項(xiàng)目?jī)?chǔ)備的情況，以備戰(zhàn)2023年信貸投放“開(kāi)門紅”。在銀行儲(chǔ)備的項(xiàng)目中，記者注意到，部分優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)項(xiàng)目成銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪對(duì)象。

    “各家銀行信貸儲(chǔ)備好于去年同期。”廣發(fā)證券在研報(bào)中稱，2023年“開(kāi)門紅”力度依然較強(qiáng)，預(yù)計(jì)2023年行業(yè)信貸增量約為23萬(wàn)億元，高于2022年信貸增量。

    一邊忙投放一邊忙儲(chǔ)備

    與往年有些不同的是，今年末，銀行的工作狀態(tài)是投放、儲(chǔ)備“兩手抓、兩手都要硬”。

    “今年四季度比往年忙很多，最近一邊全力沖投放，應(yīng)放盡放；一邊在儲(chǔ)備基建、制造業(yè)、地產(chǎn)等領(lǐng)域項(xiàng)目，為明年初投放做好準(zhǔn)備。”某股份制銀行廣州分行人士表示。

    對(duì)于農(nóng)業(yè)銀行上海分行來(lái)說(shuō)，抓緊投放完成全年目標(biāo)，是當(dāng)下重點(diǎn)的工作。該分行人士表示：“正以超常規(guī)力度和舉措全力以赴做好信貸投放，對(duì)重大項(xiàng)目、重點(diǎn)行業(yè)、受困群體等的融資需求，開(kāi)辟綠色通道，實(shí)施優(yōu)先受理、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審查、限時(shí)辦結(jié)。”

    在打好全年“收官戰(zhàn)”的同時(shí)，銀行也忙著儲(chǔ)備項(xiàng)目，備戰(zhàn)2023年“開(kāi)門紅”。

    上述某股份行人士說(shuō)：“我們正根據(jù)自身客戶儲(chǔ)備情況，結(jié)合總行關(guān)注的方向及重點(diǎn)項(xiàng)目等，確定明年信貸業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行上報(bào)。”

    華北一家股份制銀行信貸業(yè)務(wù)人員向記者透露：“最近在走訪重點(diǎn)機(jī)構(gòu)，主要聚焦制造業(yè)客群等，通過(guò)牽頭對(duì)口支行、重大項(xiàng)目預(yù)溝通等方式做實(shí)項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，確保盡早投放，信貸儲(chǔ)備情況好于去年同期。”

    在調(diào)研中，民生銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2023年，該行擬將40%以上的信貸資源集中于一季度投入制造業(yè)、科創(chuàng)、大基建、消費(fèi)、文旅和房地產(chǎn)等各類戰(zhàn)略重點(diǎn)領(lǐng)域和疫情后亟待恢復(fù)的行業(yè)。

    基建、房地產(chǎn)項(xiàng)目競(jìng)爭(zhēng)激烈

    從受訪銀行情況來(lái)看，項(xiàng)目?jī)?chǔ)備相對(duì)充足，主要集中在基建、制造、綠色、科創(chuàng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，基本跟著宏觀政策導(dǎo)向走。

    其中，基建類項(xiàng)目，仍是多家銀行“心頭好”。例如，南京銀行儲(chǔ)備項(xiàng)目主要聚焦重大項(xiàng)目和重點(diǎn)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等。截至目前，該行對(duì)公儲(chǔ)備量較去年同期增長(zhǎng)40%以上。“最近，我們對(duì)全行明年基建類項(xiàng)目貸款投放進(jìn)行了摸底排查，并針對(duì)不同區(qū)域舉辦了信貸審批專場(chǎng)，保證審批進(jìn)度和專項(xiàng)投放資源。”南京銀行人士向記者透露。

    盛京銀行上海分行也將目光瞄向了基建項(xiàng)目。在項(xiàng)目?jī)?chǔ)備中，該行將交通能源等網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)設(shè)施、信息科技物流等產(chǎn)業(yè)升級(jí)基礎(chǔ)設(shè)施、地下管廊等城市基礎(chǔ)設(shè)施等作為主要合作領(lǐng)域。“針對(duì)基建項(xiàng)目的個(gè)性化金融需求，我們按照‘一戶一策’原則制定服務(wù)方案。”盛京銀行上海分行信貸人士告訴記者。

    記者注意到，在房地產(chǎn)企業(yè)合理融資背景下，房地產(chǎn)項(xiàng)目成為多家銀行儲(chǔ)備爭(zhēng)奪對(duì)象，與去年相比，形勢(shì)完全反轉(zhuǎn)。“競(jìng)爭(zhēng)十分激烈。”建設(shè)銀行華東某支行行長(zhǎng)向記者表示。

    前述股份制銀行也“看上”了房地產(chǎn)項(xiàng)目。“當(dāng)前正在搶抓一、二手按揭及‘共有產(chǎn)權(quán)保障性’住房按揭資源的投放和儲(chǔ)備，好項(xiàng)目要拼效率。”上述股份制銀行人士透露，該行優(yōu)先選擇國(guó)有企業(yè)房地產(chǎn)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，側(cè)重對(duì)項(xiàng)目的區(qū)域、業(yè)態(tài)、成本等維度遴選。

    從近期房地產(chǎn)企業(yè)和銀行披露的情況來(lái)看，治理完善、聚焦主業(yè)、資質(zhì)良好的房地產(chǎn)企業(yè)得到各家銀行“哄搶”，基本上1家房企得到多家銀行信貸支持。例如，萬(wàn)科、綠城中國(guó)、美的置業(yè)分別獲得至少10家銀行授信支持。其中，綠城中國(guó)獲得授信超過(guò)4000億元。

    全方位助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)

    除了忙于“雙線作戰(zhàn)”，銀行擬進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，全方位助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

    在貸款利率上，多家銀行表示繼續(xù)落實(shí)減費(fèi)讓利。“今年以來(lái)，我們新投放各類貸款對(duì)客利率已較去年降低30個(gè)基點(diǎn)，其中普惠小微貸款利率下降33個(gè)基點(diǎn)，個(gè)人貸款下降15個(gè)基點(diǎn)。”民生銀行上海分行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，2023年，該行將進(jìn)一步調(diào)降貸款利率，切實(shí)減輕企業(yè)和居民融資成本。

    在內(nèi)部管理上，銀行偏重優(yōu)化精細(xì)化管理，精準(zhǔn)對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求。“進(jìn)一步提高內(nèi)部FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)）的差異化、科學(xué)化設(shè)置，對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域平均額外讓利20個(gè)基點(diǎn)，促進(jìn)貸款資源更迅速地投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)和居民生活的重點(diǎn)領(lǐng)域；同時(shí)對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域進(jìn)行投放進(jìn)度管理。”一家股份制銀行人士表示。

    也有中小銀行通過(guò)積極整合資源，創(chuàng)新信貸服務(wù)模式，支持實(shí)體企業(yè)。比如，南京銀行打造了“商行+投行+交易銀行+私人銀行”的科創(chuàng)金融服務(wù)體系，為企業(yè)提供信貸融資、股權(quán)投資、供應(yīng)鏈金融、產(chǎn)業(yè)基金、并購(gòu)重組、股權(quán)再融資等綜合化金融服務(wù)。

    防范金融風(fēng)險(xiǎn)也是明年銀行經(jīng)營(yíng)工作的核心要求，尤其是房地產(chǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)值得重點(diǎn)關(guān)注。平安銀行上海分行人士告訴記者，要持續(xù)加強(qiáng)房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控，堅(jiān)持貸管并重，升級(jí)資金封閉管理要求，升級(jí)線上化貸后管理工具，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)、項(xiàng)目進(jìn)度、資產(chǎn)狀態(tài)、資金流的全方位監(jiān)控。