銀保監(jiān)會最新回應：事關銀行業(yè)保險業(yè)運行、金融服務實體經濟、中小銀行異地吸收存款

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    記者從銀保監(jiān)會處獲悉，2月3日，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，2023年，把支持恢復和擴大消費擺在優(yōu)先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優(yōu)化進出口貿易金融服務，大力發(fā)展普惠金融，全面推進鄉(xiāng)村振興，全力支持經濟運行整體好轉。

    2022年銀行業(yè)保險業(yè)運行情況如何？金融服務實體經濟做了哪些工作，取得哪些成效？中小銀行異地吸收存款情況，新市民金融服務工作最新進展如何？銀保監(jiān)會有關部門負責人對此進行一一回應。

    目前地方中小銀行存款業(yè)務以本地為主

    就中小銀行異地吸收存款情況，銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，經前期監(jiān)管排查，目前地方中小銀行存款業(yè)務以本地為主，異地存款占各項存款比例很低，負債穩(wěn)定性增強，機構本地化經營趨勢更加明顯。

    銀保監(jiān)會有關部門負責人表示，地方中小銀行應堅守服務當?shù)?、服?ldquo;三農”、服務小微企業(yè)的定位，堅持資金源于當?shù)亍⒂糜诋數(shù)氐脑瓌t，嚴格按照監(jiān)管要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)存款業(yè)務，嚴禁吸收異地大額個人存款。

    下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)深入整頓地方中小銀行互聯(lián)網(wǎng)存款和異地存款業(yè)務，嚴肅查處高息攬存、違法違規(guī)吸收異地存款等行為（包括互聯(lián)網(wǎng)渠道）。各級監(jiān)管部門要高度關注轄內中小銀行存款業(yè)務變化，加大監(jiān)管檢查力度，采取強有力監(jiān)管措施，堅決糾正地方中小銀行存款業(yè)務中的違規(guī)行為，保護金融消費者合法權益。

    2022年銀行業(yè)保險業(yè)主要經營

    和風險指標均處于合理區(qū)間

    銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，2022年，銀行業(yè)保險業(yè)主要經營和風險指標均處于合理區(qū)間。

    資產負債及業(yè)務穩(wěn)步增長：2022年末，銀行業(yè)金融機構總資產379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資產27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用余額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年，人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速為11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。2022年全年，保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%，新增保單件數(shù)554億件，同比增長13.3%，賠款與給付支出1.5萬億元。

    服務實體經濟質效持續(xù)提升：2022年，制造業(yè)各項貸款新增4.7萬億元，增量為去年的1.7倍。普惠型小微企業(yè)貸款余額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續(xù)壓降。2022年，新發(fā)放企業(yè)類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

    支持保障和改善民生：持續(xù)加強對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業(yè)創(chuàng)業(yè)，創(chuàng)業(yè)擔保貸款余額同比增長13.1%。引導信貸資金持續(xù)投入教育領域，教育行業(yè)貸款余額同比增長15.1%，個人助學貸款同比增長22.1%。養(yǎng)老年金保險和專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點持續(xù)推進。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區(qū)貸款余額同比增長12.3%。

    主要風險指標處于合理區(qū)間：2022年末，銀行業(yè)金融機構不良貸款余額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例為78%，保持較低水平。2022年，銀行業(yè)金融機構累計處置不良資產3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。

    風險抵御能力整體充足：2022年，商業(yè)銀行累計實現(xiàn)凈利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業(yè)銀行資本充足率為15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率為205.85%，持續(xù)保持合理水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩(wěn)，商業(yè)銀行流動性覆蓋率為147%。目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率212%，保持在合理區(qū)間。

    截至2022年末已投放約7400億元

    政策性、開發(fā)性金融工具

    金融服務實體經濟方面，銀保監(jiān)會積極做好政策性開發(fā)性金融工具、設備更新改造貸款、制造業(yè)中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發(fā)性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發(fā)性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業(yè)銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發(fā)放設備更新改造項目貸款1214億元，制造業(yè)中長期貸款增長33.8%。

    2022年新發(fā)放企業(yè)貸款

    超過一半投向民營企業(yè)

    銀保監(jiān)會引導銀行保險機構切實加強和改進金融服務，加大對民營企業(yè)、小微企業(yè)的支持力度，降低企業(yè)綜合融資成本。2022年，新發(fā)放企業(yè)貸款超過一半投向民營企業(yè)，普惠型小微企業(yè)貸款增長23.6%，還重點引導加大對受疫情影響較大行業(yè)企業(yè)的紓困幫扶力度。批發(fā)零售業(yè)、交通運輸倉儲郵政業(yè)、租賃商務服務業(yè)、住宿餐飲業(yè)貸款全年合計新增7萬億元。

    截至2022年末長江經濟帶地區(qū)

    貸款余額98.8萬億元

    銀保監(jiān)會支持創(chuàng)新驅動發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，高技術產業(yè)貸款余額同比增長26.5%，戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首臺（套）重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。支持重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略。截至2022年末，京津冀協(xié)同發(fā)展地區(qū)貸款余額25.3萬億元，長江經濟帶地區(qū)貸款余額98.8萬億元，粵港澳大灣區(qū)貸款余額24.5萬億元，長三角區(qū)域一體化地區(qū)貸款余額57.1萬億元，自貿區(qū)貸款余額11.4萬億元。

    2022年專屬商業(yè)養(yǎng)老保險

    累計保單件數(shù)33.9萬件

    2022年，保險業(yè)風險保障金額同比增長12.6%。車險、責任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。商業(yè)養(yǎng)老年金原保險保費收入617億元，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險累計保單件數(shù)33.9萬件。

    目前覆蓋新市民的金融產品超3萬個

    銀保監(jiān)會有關部門負責人介紹，目前，覆蓋新市民的金融產品超3萬個。“新市民金融服務工作取得了一定進展，但也要看到金融服務仍處于探索實踐階段。下一步，銀保監(jiān)會將繼續(xù)加強工作部署，推動銀行保險機構進一步深入新市民群體，更加精準把握新市民金融需求，持續(xù)提升新市民金融服務質效。”

（編輯 孫倩）