拓展不良資產(chǎn)處置渠道及方式 951家機(jī)構(gòu)已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶

    本報(bào)記者 楊潔

    不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍有望進(jìn)一步擴(kuò)大。近日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局（以下簡(jiǎn)稱“金融監(jiān)管總局”）披露了對(duì)十四屆全國(guó)人大二次會(huì)議第8632號(hào)建議的答復(fù)，其中提到，下一步，金融監(jiān)管總局將會(huì)同財(cái)政部綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)情況、相關(guān)企業(yè)展業(yè)情況、高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及不良貸款轉(zhuǎn)讓處置需求等因素，研究出臺(tái)有關(guān)制度，擴(kuò)大試點(diǎn)范圍或推進(jìn)試點(diǎn)政策常態(tài)化實(shí)施，助力銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。

    中央財(cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員楊海平對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，擴(kuò)大不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)范圍能夠?yàn)楦嗟臋C(jī)構(gòu)提供市場(chǎng)化處置不良貸款的機(jī)會(huì)，豐富其不良資產(chǎn)處置手段。對(duì)于整個(gè)社會(huì)而言，有利于加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，加快盤(pán)活存量資產(chǎn)，加快風(fēng)險(xiǎn)處置和壓降。

    市場(chǎng)活力大幅激發(fā)

    試點(diǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)擴(kuò)容

    為拓寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款處置渠道和處置方式，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，原銀保監(jiān)會(huì)于2021年1月份啟動(dòng)單戶對(duì)公不良貸款和批量個(gè)人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作。首批參與試點(diǎn)銀行包括6家大型銀行、12家股份制商業(yè)銀行。

    2022年12月份，原銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作，妥善銜接首批試點(diǎn)通知的施行期限，擴(kuò)大試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍，將國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍；同時(shí)，將注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。

    近年來(lái)，試點(diǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)探索運(yùn)用新工具盤(pán)活存量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，市場(chǎng)活力被大幅激發(fā)，試點(diǎn)發(fā)展步入良性循環(huán)。

    8月26日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡(jiǎn)稱“銀登中心”）發(fā)布的已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)情況顯示，截至8月26日，已有951家機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)，下同）開(kāi)立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，包括政策性銀行13家，國(guó)有大型商業(yè)銀行191家，股份制商業(yè)銀行299家，城市商業(yè)銀行75家，農(nóng)村中小銀行138家，消費(fèi)金融公司26家，汽車金融公司5家，金融租賃公司11家，信托公司7家，金融資產(chǎn)管理公司124家，地方資產(chǎn)管理公司57家，金融資產(chǎn)投資公司5家。

    對(duì)于越來(lái)越多機(jī)構(gòu)開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶，楊海平表示，銀行機(jī)構(gòu)特別是中小銀行對(duì)不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)的認(rèn)識(shí)具有漸進(jìn)性，同時(shí)，當(dāng)前不少中小銀行處于改革化險(xiǎn)階段，加快處置不良資產(chǎn)的意愿疊加相關(guān)資源和政策環(huán)境，為開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶提供了有力支撐。

    發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司

    化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)作用

    當(dāng)前，全國(guó)地方資產(chǎn)管理公司行業(yè)規(guī)模差異較大。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國(guó)地方資產(chǎn)管理公司共60家，行業(yè)實(shí)收資本合計(jì)2646億元，總資產(chǎn)合計(jì)11239億元；平均實(shí)收資本44億元，平均總資產(chǎn)187億元。

    對(duì)于“關(guān)于國(guó)家有關(guān)部門(mén)出臺(tái)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)地方發(fā)展壯大資產(chǎn)管理公司規(guī)模的建議”，金融監(jiān)管總局回復(fù)稱，對(duì)部分資本實(shí)力較弱的地方資產(chǎn)管理公司，金融監(jiān)管總局鼓勵(lì)、支持相關(guān)方面多渠道補(bǔ)充增加公司注冊(cè)資本，發(fā)展壯大公司資本實(shí)力和資產(chǎn)規(guī)模，督促地方資產(chǎn)管理公司持續(xù)加大對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)的收購(gòu)、管理和處置規(guī)模，進(jìn)一步發(fā)揮化解區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的作用。

    在楊海平看來(lái)，資產(chǎn)管理公司與商業(yè)銀行具有不同的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，具有更多的處置不良資產(chǎn)的手段和措施，并且由于定位和監(jiān)管制度不同，在處置不良資產(chǎn)方面具有更大的創(chuàng)新空間。此外，不良資產(chǎn)處置具有明顯的逆周期性質(zhì)，資產(chǎn)管理公司能夠通過(guò)發(fā)揮專業(yè)特長(zhǎng)，加快存量資產(chǎn)重整、盤(pán)活，加快資產(chǎn)負(fù)債表修復(fù)。

    銀登中心此前發(fā)布的《不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)業(yè)務(wù)年度報(bào)告（2023年）》提到，金融資產(chǎn)管理公司逐步入局個(gè)人不良貸款處置市場(chǎng)，預(yù)計(jì)將進(jìn)一步提升市場(chǎng)活力。