拓展不良資產(chǎn)處置渠道及方式 951家機構(gòu)已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶

    本報記者 楊潔

    不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍有望進一步擴大。近日，國家金融監(jiān)督管理總局（以下簡稱“金融監(jiān)管總局”）披露了對十四屆全國人大二次會議第8632號建議的答復，其中提到，下一步，金融監(jiān)管總局將會同財政部綜合考慮不良貸款轉(zhuǎn)讓試點情況、相關(guān)企業(yè)展業(yè)情況、高風險機構(gòu)及不良貸款轉(zhuǎn)讓處置需求等因素，研究出臺有關(guān)制度，擴大試點范圍或推進試點政策常態(tài)化實施，助力銀行業(yè)金融機構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。

    中央財經(jīng)大學證券期貨研究所研究員楊海平對《證券日報》記者表示，擴大不良貸款轉(zhuǎn)讓試點范圍能夠為更多的機構(gòu)提供市場化處置不良貸款的機會，豐富其不良資產(chǎn)處置手段。對于整個社會而言，有利于加快資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，加快盤活存量資產(chǎn)，加快風險處置和壓降。

    市場活力大幅激發(fā)

    試點機構(gòu)持續(xù)擴容

    為拓寬銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款處置渠道和處置方式，經(jīng)國務院同意，原銀保監(jiān)會于2021年1月份啟動單戶對公不良貸款和批量個人不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作。首批參與試點銀行包括6家大型銀行、12家股份制商業(yè)銀行。

    2022年12月份，原銀保監(jiān)會開展第二批不良貸款轉(zhuǎn)讓試點工作，妥善銜接首批試點通知的施行期限，擴大試點機構(gòu)范圍，將國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以及信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司納入試點機構(gòu)范圍；同時，將注冊地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行納入試點機構(gòu)范圍。

    近年來，試點機構(gòu)主動探索運用新工具盤活存量風險資產(chǎn)，市場活力被大幅激發(fā)，試點發(fā)展步入良性循環(huán)。

    8月26日，銀行業(yè)信貸資產(chǎn)登記流轉(zhuǎn)中心有限公司（以下簡稱“銀登中心”）發(fā)布的已開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶機構(gòu)統(tǒng)計情況顯示，截至8月26日，已有951家機構(gòu)（含分支機構(gòu)，下同）開立了不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶，包括政策性銀行13家，國有大型商業(yè)銀行191家，股份制商業(yè)銀行299家，城市商業(yè)銀行75家，農(nóng)村中小銀行138家，消費金融公司26家，汽車金融公司5家，金融租賃公司11家，信托公司7家，金融資產(chǎn)管理公司124家，地方資產(chǎn)管理公司57家，金融資產(chǎn)投資公司5家。

    對于越來越多機構(gòu)開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶，楊海平表示，銀行機構(gòu)特別是中小銀行對不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務優(yōu)勢的認識具有漸進性，同時，當前不少中小銀行處于改革化險階段，加快處置不良資產(chǎn)的意愿疊加相關(guān)資源和政策環(huán)境，為開立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務賬戶提供了有力支撐。

    發(fā)揮地方資產(chǎn)管理公司

    化解區(qū)域性金融風險作用

    當前，全國地方資產(chǎn)管理公司行業(yè)規(guī)模差異較大。金融監(jiān)管總局披露的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，全國地方資產(chǎn)管理公司共60家，行業(yè)實收資本合計2646億元，總資產(chǎn)合計11239億元；平均實收資本44億元，平均總資產(chǎn)187億元。

    對于“關(guān)于國家有關(guān)部門出臺優(yōu)惠政策，鼓勵地方發(fā)展壯大資產(chǎn)管理公司規(guī)模的建議”，金融監(jiān)管總局回復稱，對部分資本實力較弱的地方資產(chǎn)管理公司，金融監(jiān)管總局鼓勵、支持相關(guān)方面多渠道補充增加公司注冊資本，發(fā)展壯大公司資本實力和資產(chǎn)規(guī)模，督促地方資產(chǎn)管理公司持續(xù)加大對中小金融機構(gòu)不良資產(chǎn)的收購、管理和處置規(guī)模，進一步發(fā)揮化解區(qū)域性金融風險的作用。

    在楊海平看來，資產(chǎn)管理公司與商業(yè)銀行具有不同的風險容忍度，具有更多的處置不良資產(chǎn)的手段和措施，并且由于定位和監(jiān)管制度不同，在處置不良資產(chǎn)方面具有更大的創(chuàng)新空間。此外，不良資產(chǎn)處置具有明顯的逆周期性質(zhì)，資產(chǎn)管理公司能夠通過發(fā)揮專業(yè)特長，加快存量資產(chǎn)重整、盤活，加快資產(chǎn)負債表修復。

    銀登中心此前發(fā)布的《不良貸款轉(zhuǎn)讓試點業(yè)務年度報告（2023年）》提到，金融資產(chǎn)管理公司逐步入局個人不良貸款處置市場，預計將進一步提升市場活力。