低至一折起！多家銀行代銷(xiāo)養(yǎng)老基金費(fèi)率大降

    本報(bào)記者 彭妍

    近期，越來(lái)越多的銀行加入降費(fèi)行列，包括農(nóng)業(yè)銀行、民生銀行、青島銀行等在內(nèi)多家銀行接連宣布開(kāi)展代銷(xiāo)基金費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)，對(duì)部分公募基金申購(gòu)費(fèi)率打一折、五折等。

    12月27日，農(nóng)業(yè)銀行官網(wǎng)公告稱，為支持多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建設(shè)，優(yōu)化客戶投資體驗(yàn)，擬對(duì)公司代銷(xiāo)公募基金Y類(lèi)份額予以申購(gòu)及定投交易費(fèi)率優(yōu)惠。投資者在農(nóng)業(yè)銀行購(gòu)買(mǎi)優(yōu)惠產(chǎn)品名單內(nèi)的公募基金Y類(lèi)份額，申購(gòu)及定投費(fèi)率打一折。參與此次費(fèi)率優(yōu)惠的公募基金Y類(lèi)份額，為納入證監(jiān)會(huì)個(gè)人養(yǎng)老基金名錄且農(nóng)業(yè)銀行代銷(xiāo)的部分公募基金。

    中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行對(duì)代銷(xiāo)的公募基金Y類(lèi)份額予以優(yōu)惠，是為了更好服務(wù)個(gè)人養(yǎng)老金投資者，從而更好積累養(yǎng)老資產(chǎn)，在個(gè)人養(yǎng)老金發(fā)展中提高機(jī)構(gòu)自身的市場(chǎng)占有率。

    除農(nóng)業(yè)銀行外，近期已有多家銀行接連推出相關(guān)費(fèi)率優(yōu)惠活動(dòng)。12月26日，民生銀行發(fā)布公告稱，將于2025年1月1日至3月31日期間對(duì)部分證券投資基金交易費(fèi)率進(jìn)行優(yōu)惠，參與優(yōu)惠的產(chǎn)品涉及富國(guó)基金、易方達(dá)基金、匯添富基金、嘉實(shí)基金等旗下共計(jì)28款基金。活動(dòng)期內(nèi)通過(guò)該行柜臺(tái)、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道申購(gòu)上述基金產(chǎn)品，其前端申購(gòu)費(fèi)率可享五折優(yōu)惠，而基金申購(gòu)費(fèi)率為固定金額的則不享受此費(fèi)率優(yōu)惠。

    青島銀行也宣布自2024年12月20日至2025年3月31日，對(duì)代銷(xiāo)的部分公募基金開(kāi)展申購(gòu)及定期定額投資申購(gòu)手續(xù)費(fèi)率階段性優(yōu)惠活動(dòng)，在此期間申購(gòu)相關(guān)基金的個(gè)人投資者可享受申購(gòu)手續(xù)費(fèi)率一折起優(yōu)惠。

    對(duì)于銀行紛紛降低代銷(xiāo)基金費(fèi)率現(xiàn)象，中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，從市場(chǎng)環(huán)境看，通過(guò)降低費(fèi)率可以有效提升銀行在基金銷(xiāo)售端的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。從銀行自身發(fā)展來(lái)看，開(kāi)展費(fèi)率優(yōu)惠可以吸引更多的投資者購(gòu)買(mǎi)公募基金產(chǎn)品，通過(guò)以量補(bǔ)價(jià)，提升銀行中間業(yè)務(wù)收入水平。從投資者角度看，降低代銷(xiāo)費(fèi)率一定程度上可以提升投資者購(gòu)買(mǎi)公募基金產(chǎn)品的收益水平，優(yōu)化投資者投資體驗(yàn)，也是銀行減費(fèi)讓利金融消費(fèi)者的重要方式。

    有業(yè)內(nèi)人士分析稱，未來(lái)基金代銷(xiāo)僅具備價(jià)格優(yōu)勢(shì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，銀行需要不斷增強(qiáng)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新能力，豐富代銷(xiāo)基金產(chǎn)品的種類(lèi)，為客戶提供更優(yōu)的財(cái)富管理策略，提升客戶體驗(yàn)感與黏性。

    婁飛鵬表示，銀行降低代銷(xiāo)基金費(fèi)率，在更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和個(gè)人養(yǎng)老金投資者的同時(shí)，也需要通過(guò)內(nèi)部提質(zhì)增效降低成本，并為客戶提供綜合化服務(wù)來(lái)穩(wěn)定或者提高綜合收益。

    前海開(kāi)源基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家楊德龍?jiān)诮邮堋蹲C券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，銀行可通過(guò)調(diào)整銷(xiāo)售基金的結(jié)構(gòu)、類(lèi)型提高銷(xiāo)售規(guī)模，從而一定程度上對(duì)沖費(fèi)率的下降。而且，銀行在基金銷(xiāo)售方面的優(yōu)勢(shì)是服務(wù)較好，可以直接接觸到客戶，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)說(shuō)是有優(yōu)勢(shì)的。