商業(yè)銀行“各展所長” 精準施策全力護航民營企業(yè)成長

    本報記者楊潔 熊悅

    促進民營企業(yè)壯大的政策暖風勁吹，金融機構持續(xù)加碼支持民營經濟發(fā)展。

    《證券日報》記者了解到，近日，為進一步助力民營企業(yè)高質量發(fā)展，六家國有大行及多家頭部全國性股份制銀行積極行動，從總行層面部署支持民營企業(yè)的行動計劃或服務方案，從工作機制提效、授信政策優(yōu)化、多元產品創(chuàng)新、人才隊伍建設、風險管理等多維度，為民營企業(yè)發(fā)展提供堅實的金融支撐。還有多家銀行與中華全國工商業(yè)聯(lián)合會（以下簡稱“全國工商聯(lián)”）“牽手”，發(fā)揮協(xié)同聯(lián)動作用，從供需兩端發(fā)力精準施策。

    工作思路各有側重

    國有大行是支持民營企業(yè)發(fā)展的“主力軍”。從各家國有大行的相關工作部署來看，其依托自身業(yè)務特色與資源稟賦優(yōu)勢，支持民營企業(yè)工作思路各有側重。

    具體來看，工商銀行聚焦“工”和“商”主責主業(yè)，提出“未來3年為民企提供投融資不低于6萬億元”的目標，支持企業(yè)堅守主業(yè)、做強實業(yè)，助力經濟持續(xù)回升向好。

    農業(yè)銀行以支持小微企業(yè)、做好普惠金融為抓手，增強服務民營企業(yè)質效。近日該行召開會議對2025年支持民營經濟發(fā)展重點工作作出安排，要求分類施策，提供綜合化、差異化金融服務；優(yōu)化機制，提高政策資源保障能力；強化風控，助力民營企業(yè)健康發(fā)展。

    全球化綜合服務是中國銀行的特色，中國銀行董事長葛海蛟表示，將做好“加減乘除”四部曲服務，增加對民營企業(yè)深度參與共建“一帶一路”的金融支持，降低民營企業(yè)融資成本，釋放科技金融乘數(shù)效應，破除金融服務堵點痛點，進一步聚焦創(chuàng)新性、普惠性、專業(yè)性，以更實、更深、更精的金融服務助力民營企業(yè)健康發(fā)展、高質量發(fā)展。

    建設銀行近日發(fā)布《支持民營經濟高質量發(fā)展2025年行動方案》，提出16條具體行動措施。其中提出，發(fā)揮特色優(yōu)勢提升產業(yè)鏈供應鏈服務質效，推動“脫核鏈貸”創(chuàng)新穩(wěn)健發(fā)展，為不同產業(yè)場景定制個性化服務方案。

    網(wǎng)點遍布城鄉(xiāng)、深入農村縣域的郵儲銀行將用好鄉(xiāng)村振興及普惠金融領域優(yōu)勢信貸產品，強化民營企業(yè)經營發(fā)展助推力。

    與全國工商聯(lián)“牽手”，強化銀企之間的溝通合作，也是多家大行支持民營企業(yè)的重點舉措之一。例如，交通銀行與全國工商聯(lián)共同開展涵蓋一套體系、十大行動、四項保障的“1+10+4”聯(lián)合行動，通過股、貸、債、租等多種形式，將各類資源投向科技創(chuàng)新、普惠小微、高端制造和鄉(xiāng)村振興等民營經濟重點領域，支持民營企業(yè)改革發(fā)展、轉型升級。

    全國性股份制銀行同樣為推動民營經濟發(fā)展助力。中信銀行相關負責人提到，該行通過股票回購增持貸款、債券融資、并購貸款等產品，不斷暢通融資渠道，持續(xù)擴大民營企業(yè)債券投融資服務半徑。

    充分發(fā)揮比較優(yōu)勢

    近日，中國銀行業(yè)協(xié)會聯(lián)合全國工商聯(lián)發(fā)布《銀行業(yè)金融機構支持民營經濟高質量發(fā)展倡議書》（以下簡稱《倡議書》），號召銀行業(yè)金融機構以更大力度、更實舉措進一步做好民營企業(yè)金融服務。

    《倡議書》號召銀行業(yè)金融機構優(yōu)化信貸服務，護航民企發(fā)展。制定民營企業(yè)年度服務目標，加大信貸投放力度，提高服務覆蓋率。產品創(chuàng)新方面，在進一步暢通民營企業(yè)股、債、貸等多元化融資渠道背景下，結合自身資源稟賦和優(yōu)勢特點，做實、做深、做精不同類型和發(fā)展階段民營企業(yè)的金融服務。

    業(yè)內人士分析認為，不同類型銀行可以充分發(fā)揮比較優(yōu)勢，在精準服務民營企業(yè)金融需求的同時，形成差異化競爭。

    “大型商業(yè)銀行穩(wěn)妥擴張相關金融業(yè)務規(guī)模，發(fā)揮金融服務實體經濟的‘主力軍’作用，依托資金規(guī)模、數(shù)字技術以及存量客群基礎，進一步完善授信政策、優(yōu)化審批環(huán)節(jié)、創(chuàng)新金融產品和服務，滿足民營及小微企業(yè)對信貸資金‘短、小、頻、急’的多元化需求。中小銀行堅持服務當?shù)囟ㄎ?，聚焦支農支小，完善專業(yè)化經營機制，提升治理能力，圍繞民營及小微客群開拓特色化、區(qū)域化的金融產品，如定制化信貸產品和更為彈性靈活的還貸方案。”中國銀行研究院研究員李一帆對《證券日報》記者表示。

    為進一步增強民營及小微企業(yè)融資的服務可得性和商業(yè)可持續(xù)性，李一帆認為，未來銀行業(yè)還可圍繞以下三個方面深耕發(fā)力，打造與民營及小微企業(yè)等市場主體相適應的金融服務體系，不斷提升服務質效。

    “首先，銀行需強化金融科技賦能，充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等金融科技手段，通過線上線下雙輪驅動，賦能業(yè)務高質量發(fā)展。在此基礎上，結合線上信用信息平臺共享和應用，及時掌握相關企業(yè)的經營狀況和財務變化，助力加快銀企對接，推動識別和篩選適合的企業(yè)客戶進行針對性信貸投放，為其提供更為匹配的信貸產品及配套服務。其次，加大首貸、續(xù)貸、信用貸、中長期貸款對相關客群的信貸支持力度，持續(xù)提升金融服務的覆蓋率和可及性。最后，在監(jiān)管允許的前提下，還可以進一步提升對相關客戶貸款的市場化風險定價能力，使展業(yè)收益同風險更加匹配，增強融資服務的商業(yè)可持續(xù)性。”李一帆表示。

（編輯 張博）