注重風(fēng)險防控與效率提升 銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量續(xù)做“減法”

    本報記者李冰 熊悅

    近日，國家金融監(jiān)督管理總局在官網(wǎng)公布了最新的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人名單。

    數(shù)據(jù)顯示，截至2024年12月31日，國內(nèi)存續(xù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4295家，較2023年末減少195家。其中，銀行機(jī)構(gòu)法人為3811家，較2023年末減少193家。這一數(shù)據(jù)反映出中國銀行業(yè)正在經(jīng)歷前所未有的供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

    受訪專家表示，銀行機(jī)構(gòu)數(shù)量的“減法”主要原因是為防范化解金融風(fēng)險，金融監(jiān)管部門和地方政府等采取市場化措施推進(jìn)高風(fēng)險金融機(jī)構(gòu)合并重組。未來，按照市場化、法治化原則推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)整合仍然會繼續(xù)，進(jìn)一步推進(jìn)銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展。

    銀行機(jī)構(gòu)法人縮減193家

    截至2024年12月31日，國內(nèi)存續(xù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4295家，與2023年末相比減少195家。其中，國內(nèi)存續(xù)銀行機(jī)構(gòu)法人為3811家，較2023年末減少193家。銀行機(jī)構(gòu)類型包括開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等。

    從近幾年的數(shù)據(jù)來看，2024年銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人的縮減步伐有所加快。數(shù)據(jù)顯示，2021年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4602家，其中銀行機(jī)構(gòu)法人為4057家；2022年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4567家，其中銀行機(jī)構(gòu)法人為4029家；2023年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人為4490家，其中銀行機(jī)構(gòu)法人為4004家。

    這意味著2021年末至2024年末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人減少307家，其中銀行機(jī)構(gòu)法人減少246家。

    近年來減少的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人以農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行為主，盡管如此，這幾類銀行機(jī)構(gòu)的數(shù)量占比仍較大。以村鎮(zhèn)銀行為例，截至2024年末，村鎮(zhèn)銀行數(shù)量為1538家，仍占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人總數(shù)的35.8%；占銀行機(jī)構(gòu)總數(shù)的40.4%。

    “銀行機(jī)構(gòu)整合沒有改變我國銀行業(yè)多層次、差異化機(jī)構(gòu)格局。這一方面有助于推進(jìn)銀行業(yè)風(fēng)險防范化解；另一方面有助于提升部分銀行機(jī)構(gòu)規(guī)模，增強(qiáng)經(jīng)營實力，為經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)。”中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴《證券日報》記者。

    中國銀行研究院研究員吳丹表示，目前我國仍有數(shù)量龐大且規(guī)模較小的農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行，在縣域和村鎮(zhèn)地區(qū)分布廣泛且分散，但這些機(jī)構(gòu)往往因偏遠(yuǎn)和資源分散難以形成規(guī)模效益，且資本實力較弱、抗風(fēng)險能力不足，易受市場波動等影響而暴露風(fēng)險，因此這些銀行仍有進(jìn)一步優(yōu)化整合空間。

    整合潮持續(xù)

    今年以來，江蘇、江西、河南、內(nèi)蒙古等?。ㄗ灾螀^(qū)）的多家銀行獲批籌建。這場供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革正推動中國銀行業(yè)從規(guī)模擴(kuò)張轉(zhuǎn)向質(zhì)量提升，在風(fēng)險防控與效率提升中培育服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的新動能。

    今年1月份，國家金融監(jiān)督管理總局先后發(fā)布兩則批復(fù)，同意籌建江蘇農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司、江西農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行股份有限公司，并要求自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。

    2025年2月26日，國家金融監(jiān)督管理總局河南監(jiān)管局發(fā)布《關(guān)于河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司開業(yè)的批復(fù)》，同意河南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“河南農(nóng)商銀行”）開業(yè)，同時核準(zhǔn)河南農(nóng)商聯(lián)合銀行股份有限公司、鄭州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、新鄉(xiāng)農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等25家機(jī)構(gòu)自行解散，全部資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)、人員、網(wǎng)點以及其他一切權(quán)利義務(wù)由河南農(nóng)商銀行承繼。

    2025年3月14日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于籌建內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意籌建內(nèi)蒙古農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“內(nèi)蒙古農(nóng)商銀行”），并要求自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。

    與此同時，農(nóng)信改革亦有相關(guān)進(jìn)展。比如，1月23日，新疆農(nóng)村信用社召開的2025年黨建暨經(jīng)營工作會議提到，新疆農(nóng)村信用社統(tǒng)一法人改革方案已獲國家批復(fù)。新疆維吾爾自治區(qū)《政府工作報告》提到，積極籌建新疆農(nóng)商銀行。2月5日，貴州省《政府工作報告》提到，推進(jìn)農(nóng)村信用社改革、村鎮(zhèn)銀行改革重組，組建貴州農(nóng)商聯(lián)合銀行等。

    吳丹表示，未來在數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技驅(qū)動加速和市場競爭加劇等背景下，銀行業(yè)高質(zhì)量優(yōu)化整合將成為主要趨勢。部分農(nóng)商銀行和村鎮(zhèn)銀行將繼續(xù)有序退出市場，或在區(qū)域內(nèi)兼并為規(guī)模更大的區(qū)域性銀行。監(jiān)管政策和市場機(jī)制也將進(jìn)一步完善，助力銀行業(yè)整體更具風(fēng)險抵抗能力和市場競爭力。