銀行發(fā)聲嚴控信用卡“炒金”

    本報記者 李冰 熊悅

    今年以來，在黃金投資熱度提升的背景下，信用卡“炒金”行為頻發(fā)。對此，多家銀行提示相關(guān)風(fēng)險。日前，江蘇銀行發(fā)布《關(guān)于進一步明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域的公告》。在此之前，興業(yè)銀行也曾發(fā)布相關(guān)公告，嚴控信用卡“炒金”行為。

    多家銀行提示風(fēng)險

    江蘇銀行在公告中表示，近期黃金價格波動較大，不法分子通過各種手段誘導(dǎo)持卡人進行信用卡“炒金類”投資。此類行為不僅違反信用卡使用規(guī)定，更存在巨大風(fēng)險，若黃金價格波動導(dǎo)致虧損，持卡人需自行承擔(dān)價差、手續(xù)費等成本。江蘇銀行強調(diào)，信用卡僅限于持卡人日常消費使用，不得將信用卡資金以任何形式投資于理財領(lǐng)域，包括但不限于黃金等投資性貴金屬、股票、基金等。

    興業(yè)銀行此前同樣發(fā)布相關(guān)公告，明確信用卡資金不得用于黃金投資領(lǐng)域。興業(yè)銀行表示，會根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和風(fēng)險管理需要適時調(diào)整相關(guān)限制類領(lǐng)域范疇及交易限額，如持卡人信用卡交易出現(xiàn)監(jiān)管限制行為或該行認定的風(fēng)險特征時，可能會導(dǎo)致交易失敗。該行有權(quán)采取包括但不限于提醒、降額、限制交易、限制分期、要求提前還款等風(fēng)險管控措施。

    “利用信用卡資金進行黃金投資存在多重風(fēng)險，主要包括杠桿風(fēng)險、資金成本風(fēng)險以及信用風(fēng)險。”中國銀行研究院研究員杜陽告訴《證券日報》記者，信用卡資金屬于短期借貸性質(zhì)，投資者若將其用于黃金投資，實際上是在利用杠桿交易，這將放大市場價格波動帶來的風(fēng)險，特別是在黃金市場劇烈波動時，投資者可能因杠桿作用而面臨巨額虧損。此外，信用卡透支資金通常伴隨較高利息成本，即便短期內(nèi)銀行提供免息期，但一旦逾期或未能及時還款，利息支出將進一步侵蝕投資收益，甚至可能高于黃金投資的潛在回報。

    杜陽進一步表示，銀行嚴格限制信用卡資金流入黃金投資市場，部分投資者通過信用卡套現(xiàn)投資黃金的操作屬于違規(guī)行為。

    理性對待貴金屬投資

    銀行發(fā)聲嚴控信用卡“炒金”，也從側(cè)面反映了銀行渠道的黃金投資“熱”。實際上，為了抑制非理性黃金投資，今年以來多家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點，部分銀行兩度上調(diào)。

    日前，招商銀行發(fā)布《關(guān)于調(diào)整黃金賬戶認購起點金額及風(fēng)險提示的通告》，自2025年3月27日起，黃金賬戶活期買入起點及黃金賬戶定投起點由700元/克調(diào)整為750元/克。這是招商銀行年內(nèi)第二次上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點。

    經(jīng)記者梳理，今年以來，中國銀行、招商銀行、興業(yè)銀行等多家銀行宣布上調(diào)積存金產(chǎn)品起存點。除了上調(diào)認購“門檻”之外，也有不少銀行宣布調(diào)降黃金賬戶業(yè)務(wù)相關(guān)利率。

    市場普遍關(guān)注的是，金價一路震蕩上漲的背景下，投資者應(yīng)當如何理性看待黃金投資？

    杜陽表示，在當前黃金市場波動較大的情況下，投資者應(yīng)保持理性投資心態(tài)，并采取穩(wěn)健的投資策略。首先，投資者應(yīng)明確投資目標，根據(jù)自身的風(fēng)險承受能力決定投資比例，避免將黃金作為唯一的投資工具，合理分散風(fēng)險。其次，投資者應(yīng)結(jié)合自身需求選擇黃金投資渠道，如果希望獲得較高流動性和便捷性，可選擇黃金積存業(yè)務(wù)或賬戶黃金；若更看重保值功能，則可考慮實物黃金。再次，投資者應(yīng)密切關(guān)注黃金市場行情，了解影響黃金價格的關(guān)鍵因素，如美聯(lián)儲利率政策、全球經(jīng)濟形勢、通脹水平等，以便在合適的時機買入或賣出。最后，要避免盲目加杠桿，防范因市場波動導(dǎo)致的風(fēng)險。

    中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，貴金屬投資是實現(xiàn)資產(chǎn)保值增值的有效方式，投資者需要根據(jù)自身投資經(jīng)驗、投資能力和收益預(yù)期等進行合理投資。除了直接投資貴金屬之外，投資者還可以通過黃金ETF以及相關(guān)理財產(chǎn)品等進行投資。

    “投資者應(yīng)關(guān)注銀行的相關(guān)政策調(diào)整，了解賬戶黃金、積存金等產(chǎn)品的交易規(guī)則、手續(xù)費、利率等細節(jié)，在黃金市場充滿不確定性的背景下，堅持長期投資、分批買入的策略，進而對沖短期市場波動帶來的風(fēng)險，實現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)健增值。”杜陽表示。