“穩(wěn)”“進”之間 交通銀行高質量發(fā)展譜新篇

    2024年，中國經濟穩(wěn)中向好態(tài)勢不減，財政政策和貨幣政策協(xié)調配合，凝聚高質量發(fā)展合力。交通銀行作為國有大行，深度融入國家戰(zhàn)略，切實履行服務實體經濟主力軍和維護金融穩(wěn)定“壓艙石”職責，憑借持續(xù)修煉“內功”，交出一份“穩(wěn)中有進、穩(wěn)中提質”的高質量發(fā)展“答卷”。

    近日交通銀行公布的2024年度報告顯示，該行盈利增長保持韌性，業(yè)務規(guī)模穩(wěn)步提升，資產質量持續(xù)夯實。2024年全年，該行（按集團口徑）實現歸屬于母公司股東的凈利潤935.86億元，同比增長0.93%；實現營業(yè)收入2598.26億元，同比增長0.87%。2024年末，該行資產總額為14.90萬億元，較上年末增長5.98%，不良貸款率較上年末下降0.02個百分點至1.31%。

    交通銀行高度重視股東回報，長期以來保持分紅政策的延續(xù)性、穩(wěn)定性和可預期性。2024年度，該行擬每股分配現金股利人民幣0.197元（含稅），共分配現金股利人民幣146.30億元。加上此前已派發(fā)的2024年半年度股息，該行2024年度全年共分配現金股利人民幣281.46億元，現金分紅比例為32.68%?，F金分紅比例連續(xù)13年保持在30%以上。

    資本市場對交通銀行的這份經營“答卷”以及凸顯的投資價值也給予充分肯定。2024年，交通銀行A股和H股股價漲幅均超40%。

    信貸供給總量升結構優(yōu)

    2024年，交通銀行高效落實穩(wěn)經濟各項政策，推動“兩重”“兩新”政策實施，深度融入國家戰(zhàn)略之際，實現信貸供給總量攀升、結構優(yōu)化。2024年，該行客戶貸款余額8.56萬億元，較上年末增加5980億元，增幅為7.52%。債券投資余額較上年末增長6.59%。

    從對公信貸投放來看，制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產業(yè)、金融“五篇大文章”以及國家重大戰(zhàn)略、重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，依舊是交通銀行信貸資源投放的重中之重，相關貸款余額穩(wěn)步增長。報告期末，制造業(yè)中長期貸款、戰(zhàn)略性新興產業(yè)貸款余額分別較上年末增長11.93%和9.05%。

    為貫徹落實大力提振消費，交通銀行堅定推進零售轉型，加大對服務消費重點領域信貸支持力度，積極穩(wěn)妥推進個人住房貸款、個人消費貸款、汽車貸款、信用卡貸款等增量擴面。

    2024年末，該行零售貸款余額為2.75萬億元，較上年末增長11.29%。零售貸款占比進一步提升。其中，個人住房貸款余額較上年末增長0.27%；個人消費貸款余額，較上年末增長90.44%，增幅保持同業(yè)領先；個人經營貸款余額較上年末增長20.39%。境內銀行機構信用卡貸款余額較上年末增長9.94%。

    此外，交通銀行的財富管理業(yè)務繼續(xù)保持優(yōu)勢。2024年末，集團理財產品余額較上年末增長27.65%，凈值型理財產品占比較上年末提升2.77個百分點。

    金融“五篇大文章”做實做細

    自金融“五篇大文章”提出以來，交通銀行積極推動金融“五篇大文章”落地見效。2024年，交通銀行繼續(xù)以金融“五篇大文章”為服務實體經濟著力點，并進一步做實做細金融“五篇大文章”，金融資源精準配置能力持續(xù)提升。

    可以看到，去年交通銀行金融“五篇大文章”相關貸款增速整體依舊亮眼。

    科技金融方面，該行結合科技型企業(yè)發(fā)展需要，完善科技型企業(yè)全鏈條、全生命周期金融服務。2024年末，科技金融授信客戶數較上年末增長45.37%，“專精特新”中小企業(yè)貸款、科技型中小企業(yè)貸款增速分別為64.5%和59.59%。

    綠色金融方面，該行不斷豐富綠色金融和轉型金融產品服務。2024年末，境內銀行機構綠色貸款余額較上年末增長8.58%，投資綠色債券余額較上年末增長37.55%。

    普惠金融方面，該行持續(xù)加大對小微企業(yè)、鄉(xiāng)村全面振興等領域的有效信貸供給。2024年末，普惠型小微企業(yè)貸款、涉農貸款余額分別較上年末增長29.10%和15.72%。

    養(yǎng)老金融方面，該行協(xié)同發(fā)展養(yǎng)老產業(yè)金融、養(yǎng)老金金融、養(yǎng)老財富管理、養(yǎng)老消費金融和適老化金融服務。2024年末，累計上線適老化財富管理產品323款，養(yǎng)老產業(yè)貸款余額較上年末增長38.84%，個人養(yǎng)老金資金賬戶規(guī)?？焖僭鲩L，養(yǎng)老金托管規(guī)模居行業(yè)前列。

    數字金融貫穿金融“五篇大文章”始末。2024年，交通銀行金融科技投入114.33億元，占營業(yè)收入的5.41%。2024年末，集團金融科技人員共9041人，較上年末增長15.70%，占集團員工總人數比例為9.44%，較上年末上升1.15個百分點。

    實際上，數字化新交行建設是交通銀行戰(zhàn)略推進的重要突破口之一。該行通過加快數據中心建設，強化數據治理與融合應用，持續(xù)豐富“數字+”產品供給等，推動數字金融走深走實。近日該行發(fā)布《交通銀行“人工智能+”行動方案（2025—2026年）》，還將持續(xù)加大資源投入力度。

    上海主場“先行創(chuàng)新”優(yōu)勢持續(xù)擴大

    上海是交通銀行創(chuàng)新策源的前沿陣地。2024年，交通銀行加力提升上海“主場”競爭力和價值貢獻度，在金融市場交易、要素市場服務、托管等多個業(yè)務領域保持強勁的市場競爭力；同時在股權投資、科技金融、航貿金融、離岸金融、數字人民幣、信用就醫(yī)等領域不斷探索創(chuàng)新業(yè)務模式。“試驗田”結出累累碩果。

    服務科技創(chuàng)新方面，交通銀行升級上海市分行科技金融創(chuàng)新服務體系，2024年新設10家科技特色支行，累計已設立22家科技特色支行，基本實現上海區(qū)域科技金融服務全覆蓋。同時，交通銀行科技金融中心（張江）掛牌成立，并建立4家“交通銀行科技金融中心（張江）服務站”等。

    服務民生和政銀合作方面，交通銀行打造政務領域“交政通”品牌。目前“交政通”已引入上海政務事項種類超190項，長三角政務事項600余項，在長三角700余家交行網點全面上線，同時向全國30余家省直分行，130多個城市進行了復制和推廣。

    服務經濟社會發(fā)展綠色轉型方面，交通銀行制定上海主場航運產業(yè)鏈綠色低碳轉型金融服務方案，編制《浦東新區(qū)金融機構碳排放核算報告（交通銀行）》，成為上海首批披露相關信息的銀行。同時，該行積極參與浦東新區(qū)氣候投融資試點，發(fā)布上海市浦東新區(qū)氣候投融資項目庫首單，并先后于上海落地全國首單水上運輸業(yè)轉型貸款、上海市首筆鋼鐵業(yè)轉型貸款、上海市首筆化工行業(yè)銀團轉型貸款等。

    另外，服務上海金融要素市場建設方面，交通銀行推廣中央對手清算代理業(yè)務，2024年末，該行代理清算規(guī)模排名市場前列。該行積極履行國有大行做市報價職責，各細分市場交易排名保持同業(yè)前列。

    （CIS）