有信心！這家萬(wàn)億級(jí)銀行的松弛感源于這些機(jī)遇……

    本報(bào)記者楊潔

    3月28日晚，農(nóng)業(yè)銀行召開2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)，農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)王志恒，農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)林立、劉洪、王文進(jìn)、孟范君等出席，發(fā)布會(huì)由農(nóng)業(yè)銀行董事會(huì)秘書劉清主持。

    “2024年，農(nóng)業(yè)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院的決策部署，堅(jiān)守服務(wù)‘三農(nóng)’和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主責(zé)主業(yè)，持續(xù)優(yōu)化經(jīng)營(yíng)管理策略，主要經(jīng)濟(jì)指標(biāo)持續(xù)向好。”王志恒表示。截至2024年末，農(nóng)行資產(chǎn)總額43.2萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.4%。

    經(jīng)營(yíng)效益穩(wěn)健增長(zhǎng)的同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行在資本市場(chǎng)的表現(xiàn)也較為亮眼。2024年，農(nóng)業(yè)銀行A股、H股股價(jià)較上年末分別增長(zhǎng)55%、58%。截至最新收盤，總市值為1.78萬(wàn)億元。董事會(huì)建議派發(fā)2024年度末期股息，每10股派發(fā)人民幣1.255元（含稅），派息總額約為人民幣439.23億元（含稅）。

    如何看待今年?duì)I收和利潤(rùn)增速的持續(xù)性？如何看待銀行業(yè)凈息差趨勢(shì)？在存款定期化趨勢(shì)延續(xù)背景下，如何優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)？發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)，管理層圍繞上述話題進(jìn)行回應(yīng)。

    （圖為農(nóng)業(yè)銀行2024年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)現(xiàn)場(chǎng)攝影/楊潔）

    “有信心保持盈利的持續(xù)增長(zhǎng)”

    2024年，農(nóng)業(yè)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化量?jī)r(jià)平衡，深挖非息收入潛力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)成本，營(yíng)收和利潤(rùn)增速領(lǐng)跑同業(yè)。

    展望2025年，王志恒表示：“有信心保持盈利的持續(xù)增長(zhǎng)”。農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)把握經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的機(jī)遇，把握好鄉(xiāng)村振興、發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力和現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)、綠色低碳轉(zhuǎn)型、提振消費(fèi)等戰(zhàn)略機(jī)遇，加大業(yè)務(wù)拓展的力度，在服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略的同時(shí)實(shí)現(xiàn)自身的高質(zhì)量發(fā)展。

    農(nóng)業(yè)銀行還將進(jìn)一步強(qiáng)化量?jī)r(jià)協(xié)同，努力拓展利息凈收入。將在保持生息資產(chǎn)總量合理增長(zhǎng)的基礎(chǔ)上，持續(xù)優(yōu)化生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資產(chǎn)邊際收益率，同時(shí)把握好存款自律機(jī)制實(shí)施的契機(jī)，進(jìn)一步夯實(shí)存款發(fā)展的基礎(chǔ)。通過(guò)加強(qiáng)量?jī)r(jià)兩端的動(dòng)態(tài)協(xié)同，努力保持凈利息收入總體穩(wěn)定。

    此外，王志恒表示，農(nóng)業(yè)銀行將強(qiáng)化綜合研判，通過(guò)加強(qiáng)精細(xì)化管理和服務(wù)創(chuàng)新，提升中收業(yè)務(wù)的價(jià)值貢獻(xiàn)。持續(xù)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，做好重點(diǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)防控，控制好風(fēng)險(xiǎn)成本，為盈利的穩(wěn)健增長(zhǎng)和中長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

    2025年銀行業(yè)凈息差仍然承壓

    銀行業(yè)凈息差是市場(chǎng)頗為關(guān)注的熱點(diǎn)話題之一。對(duì)于2025年銀行業(yè)凈息差趨勢(shì)，劉清在回答《證券日?qǐng)?bào)》記者提問(wèn)時(shí)表示，從宏觀層面來(lái)看，經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的支撐條件和基本趨勢(shì)沒(méi)有變，但是外部環(huán)境帶來(lái)的不利影響也在加深，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)也面臨一定的挑戰(zhàn)。預(yù)計(jì)2025年銀行業(yè)的凈息差仍然是一個(gè)承壓的趨勢(shì)。農(nóng)業(yè)銀行的凈息差變動(dòng)也與行業(yè)趨勢(shì)基本一致。

    劉清表示，受2024年存量房貸利率下調(diào)、貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）調(diào)整等因素影響，資產(chǎn)端貸款收益率面臨下行壓力。但另一方面，存款利率市場(chǎng)化的機(jī)制效能不斷釋放，存款付息率也有下行空間。同時(shí)，同業(yè)負(fù)債利率的下降，也推動(dòng)負(fù)債端付息率下降。

    “金融與經(jīng)濟(jì)是共生共榮的關(guān)系。”劉清表示，銀行的凈息差是商業(yè)銀行主動(dòng)讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)、自身穩(wěn)健發(fā)展以及商業(yè)可持續(xù)等方面進(jìn)行綜合平衡的結(jié)果。相信隨著經(jīng)濟(jì)的逐步回升向好，銀行凈息差也會(huì)維持企穩(wěn)態(tài)勢(shì)。

    持續(xù)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)做好四個(gè)“著力”

    2024年7月份、10月份，包括農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的主要商業(yè)銀行兩次下調(diào)存款利率，存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制不斷完善。林立表示，去年存款利率下調(diào)的成效將會(huì)在今年持續(xù)釋放。同時(shí)，非銀同業(yè)存款利率納入自律管理后，同業(yè)市場(chǎng)利率整體下行，有利于降低同業(yè)負(fù)債成本的壓力。此外，去年發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體陸續(xù)開啟了降息周期，外幣的負(fù)債付息率水平有所下降。因此，預(yù)計(jì)2025年銀行負(fù)債成本將有一定程度下降。

    林立表示，在利率相對(duì)較低的階段，存款久期拉長(zhǎng)，有利于控制存款成本的全周期管理，這種變化背后也能反映出金融市場(chǎng)發(fā)展與居民理財(cái)行為的變化。今年隨著經(jīng)濟(jì)持續(xù)回升向好和居民信心的有效提升，將有利于銀行負(fù)債期限結(jié)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整向好。

    在滿足客戶需求的基礎(chǔ)上，農(nóng)業(yè)銀行將持續(xù)優(yōu)化全行的負(fù)債結(jié)構(gòu)，保障服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融供給。林立表示，將重點(diǎn)在四個(gè)方面下功夫：一是著力抓好建設(shè)，努力擴(kuò)大客戶規(guī)模，優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu)，提升客戶感受，通過(guò)優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品和高效便捷的綜合金融服務(wù)，增強(qiáng)客戶的黏性；二是著力穩(wěn)固核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)一步加大鄉(xiāng)村振興和普惠金融、養(yǎng)老金融工作力度，持續(xù)鞏固農(nóng)行現(xiàn)有業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的比較優(yōu)勢(shì)；三是著力加強(qiáng)精細(xì)化管理，提升客戶分層、分群經(jīng)營(yíng)能力，不斷提高存款產(chǎn)品和服務(wù)的適配性，穩(wěn)定低成本資金來(lái)源；四是著力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，加快推進(jìn)數(shù)字化鄉(xiāng)村建設(shè)工程，豐富全方位多元化的金融服務(wù)，帶動(dòng)存款業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 上官夢(mèng)露）