供應鏈金融成“區(qū)塊鏈”新風口 10余家機構已落地應用

    ■本報記者 邢萌

    近期，供應鏈金融逐漸成為區(qū)塊鏈業(yè)內共同談論的話題。多家金融機構推出基于區(qū)塊鏈技術的貿易平臺，解決傳統(tǒng)供應鏈金融痛點。比如浙商銀行的“倉單通”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務平臺（SAS）”等。

    區(qū)塊鏈技術的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性，“可信區(qū)塊鏈推進計劃”認為，供應鏈金融存在融資難融資貴等問題，區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術特性，在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

    10余家金融機構已入場

    目前，供應鏈金融在我國仍然處于初步發(fā)展階段，不過，受益于應收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場的不斷發(fā)展，供應鏈金融在我國發(fā)展較為迅速。據(jù)悉，我國供應鏈金融市場規(guī)模已經超過10萬億元。

    日前，浙商銀行落地全國首個油品交易區(qū)塊鏈倉單通平臺，探索區(qū)塊鏈技術服務供應鏈金融場景。事實上，對于金融機構而言，目前供應鏈金融是區(qū)塊鏈技術落地成果最多的領域，其中，平安集團為探索創(chuàng)新場景的先鋒。

    《證券日報》記者梳理東方財富Choice數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在滬深兩市金融業(yè)類的87家上市公司半年報中，供應鏈金融成為與區(qū)塊鏈技術關聯(lián)度最高的領域，至少有10家金融機構的區(qū)塊鏈技術落地應用中包含供應鏈金融。

    供應鏈金融是落地成果最集中的領域，包括工商銀行、平安銀行、交通銀行、南京銀行、貴陽銀行等10余家金融機構均有涉及，其中含金量最高的服務平臺成為主力PK的重點，如工商銀行的“工銀e信”、平安銀行的“供應鏈應收賬款服務平臺（SAS）”等。

    整體而言，平安集團區(qū)塊鏈在供應鏈金融布局頗具成果。

    比如平安銀行著力發(fā)展應收賬款類業(yè)務。平安銀行依托A（AI人工智能）、B（Blockchain區(qū)塊鏈）、C（Cloudcomputing云計算）技術，搭建供應鏈應收賬款服務平臺（SAS），賦能升級供應鏈金融服務模式，為核心企業(yè)產業(yè)鏈上游供應商提供線上應收資產交易、流轉服務，推動供應鏈金融業(yè)務“雙輕”轉型，支持中小微企業(yè)應收賬款融資。2017年年末，SAS平臺業(yè)務通過監(jiān)管備案，完成首單融資；2018年上半年，SAS平臺業(yè)務規(guī)模突破10億元，已有上百家用戶獲得平臺服務支持。

    除此之外，平安金融壹帳通布局區(qū)塊鏈金融已具一定成績。金融壹賬通為香港金管局提供國際貿易融資平臺的設計、開發(fā)及部署。該貿易融資平臺是全球第一批大規(guī)模投入生產環(huán)境使用的聯(lián)盟鏈商業(yè)網絡，在業(yè)務規(guī)模和先進技術應用領域處在領先地位。

    另外，金融壹帳通供應鏈金融平臺通過平安區(qū)塊鏈平臺壹賬鏈，將訂單、物流等重要數(shù)據(jù)加密上鏈，實現(xiàn)無紙化合約、智能合約判斷、合規(guī)驗證、融資風險評估等功能，解決傳統(tǒng)供應鏈金融中銀行、核心企業(yè)及上下游企業(yè)所面臨的各項痛點，放大供應鏈的數(shù)據(jù)價值，助力供應鏈金融的快速發(fā)展。

    區(qū)塊鏈解決供應鏈金融痛點

    供應鏈金融是近年供應鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應鏈風險等的一個有效手段。

    不過，由于發(fā)展較晚，供應鏈金融在實踐的過程遇到了諸多難題和痛點，比如供應鏈上存在很多信息孤島、核心企業(yè)信任并不能有效傳遞、銀行缺乏可信業(yè)務場景、融資難融資貴現(xiàn)象突出、合同履約并不能自動完成。

    區(qū)塊鏈技術的特性與供應鏈金融的特性具有天然的匹配性，中國信息通信研究院牽頭啟動“可信區(qū)塊鏈推進計劃”在《區(qū)塊鏈與供應鏈金融白皮書（1.0版）》中表示，供應鏈金融存在融資難、融資貴等問題，區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術特性，在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

    中國信通院云計算與大數(shù)據(jù)研究所工程師、“可信區(qū)塊鏈推進計劃”辦公室副主任張奕卉認為區(qū)塊鏈技術在解決供應鏈金融方面有諸多優(yōu)勢。她表示，引入區(qū)塊鏈，可以解決信息孤島問題，多個利益相關方可以提前設定好規(guī)則，實現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通和信息的共享；根據(jù)物權法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業(yè)的應收賬款憑證是區(qū)塊鏈上可流轉、可融資的確權憑證，使得核心企業(yè)信任能沿著可信的貿易鏈路傳遞；基于相互的確權，整個憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作；提供可信貿易數(shù)據(jù)，比如在區(qū)塊鏈架構下提供線上化的基礎合同、單證、支付等結構嚴密、完整的記錄，提升了信息透明度，實現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管。

    此外，她認為，區(qū)塊鏈技術還可以實現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行的約8%——10%利率的融資；實現(xiàn)合約智能清算?；谥悄芎霞s的自動清結算，減少人工干預，降低操作風險，保障回款安全。