陳偉鋼：成熟的區(qū)塊鏈技術是解決供應鏈金融痛點問題的根本出路

    本報記者 張志偉 見習記者 張博

    近日，“2021數字供應鏈金融創(chuàng)新論壇”在廈門成功舉辦，本次論壇由中國通信學會、福建省工業(yè)和信息化廳、福建省通信管理局主辦，論壇圍繞國家有關供應鏈金融政策法規(guī)、金融機構和科技企業(yè)創(chuàng)新實踐、數字供應鏈金融新機遇新挑戰(zhàn)等熱點問題進行了廣泛深入的探討。

    在論壇上，中國銀保監(jiān)會原黨校副校長、國有重點金融機構監(jiān)事會正局級監(jiān)事陳偉鋼以“區(qū)塊鏈+供應鏈金融創(chuàng)新助力實體經濟發(fā)展”為主題做了演講，重點分享了供應鏈金融的政策導向、特點、技術瓶頸等內容，提出要徹底解決供應鏈金融痛點問題，必須加快推進區(qū)塊鏈技術發(fā)展。

    “推動供應鏈金融服務實體經濟是監(jiān)管部門一直以來的政策導向。”陳偉鋼表示，早在2019年7月份，銀保監(jiān)會就下發(fā)了《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》，在規(guī)范開展供應鏈金融業(yè)務、規(guī)范創(chuàng)新供應鏈金融業(yè)務模式、完善供應鏈業(yè)務管理體系、加強供應鏈金融風險管控等方面做出了規(guī)定。

    陳偉鋼指出，供應鏈金融具有四大特點，一是依托核心企業(yè)，核心企業(yè)是供應鏈金融的原點，是信用的依托；二是基于真實交易，通過整合考察供應鏈企業(yè)間訂單流、物流、信息流、資金流等信息，來交叉印證交易的真實性，真實交易是自償性價值創(chuàng)造的基礎；三是服務上下游企業(yè)，服務對象是上下游鏈條企業(yè)，是與核心企業(yè)交易的對手方；四是“一攬子綜合金融服務”，包括融資、結算、現金管理和保險等。

    陳偉鋼認為，要充分發(fā)揮核心企業(yè)的作用。基于自身強信用實力，給上下游鏈條企業(yè)增信；基于其在供應鏈組織協調方面的優(yōu)勢地位，給銀行提供信息，比如推薦優(yōu)質供應商和經銷商及有助融資的相關交易信息；配合供應鏈融資承擔相應責任，如在上游融資中將賬款付款到約定的專戶，在下游融資中合理承擔擔保、回購、差額補足等責任。

    “同時也要利用技術手段提升風控。”陳偉鋼表示，將物聯網、人工智能等新技術嵌入交易環(huán)節(jié)，運用移動感知視頻、電子圍欄、衛(wèi)星定位、無線射頻識別等技術，對物流及庫存商品實施遠程監(jiān)測，提升智能風控水平；補強與線上貿易相匹配的線上金融能力，如在線支付、在線開票、對賬核銷、在線融資、在線風控等，構建完整閉環(huán)的數字交易金融服務體系。

    陳偉鋼強調，供應鏈金融服務重點在于兩方面。一是加強小微民營企業(yè)金融服務。“通俗講，中小企業(yè)因與核心企業(yè)貿易而獲得供應鏈融資，是明顯的‘傍大款效應’和‘集采效應’，享有核心企業(yè)的增信或隱性擔保；同時核心企業(yè)統一推薦、認定，銀行可以一次性審核交易結構、核定額度、給予融資利率優(yōu)惠，節(jié)省營銷成本。”

    二是努力做好“三農”金融服務。“鼓勵銀行保險機構開展農業(yè)供應鏈金融服務和創(chuàng)新，支持訂單農戶參加農業(yè)保險，將金融服務延伸至種植戶、養(yǎng)殖戶等終端農戶，以核心企業(yè)帶動農村企業(yè)和農戶發(fā)展，促進鄉(xiāng)村振興。”

    陳偉鋼表示，目前供應鏈金融存在貿易背景真實性、合同真實性、交割順利性等痛點問題，需要運用區(qū)塊鏈技術加以解決。成熟的區(qū)塊鏈技術不僅是解決供應鏈金融痛點問題的根本出路，也是提高國家治理能力的重要途徑。

    他認為，區(qū)塊鏈作為分布式網絡、加密技術、智能合約等多種技術集成的新型數據庫軟件，通過數據透明、不易篡改、可追溯等特征，解決網絡空間的信任和安全問題，推動互聯網從傳遞信息向傳遞價值變革，重構信息產業(yè)體系。區(qū)塊鏈在供應鏈金融中最重要的作用就是建立起完善的信任機制。傳統的供應鏈金融是生產廠商在銀行的幫助下，把自然資源變成實用的產品。以手機為例，一部手機在到達用戶手上之前，需要手機制造商融資購買芯片等零部件，芯片制造商需要融資購買晶硅片，晶硅制造商需要融資購買硅，硅礦生產商需要融資挖礦。銀行幫助生產商將供應鏈最上端的礦石變成手機。區(qū)塊鏈依靠智能合約實現上述目標，成熟的區(qū)塊鏈智能合約就是金錢，可以到銀行貼現。所以，通俗地講，傳統供應鏈金融是銀行幫助企業(yè)將“石頭”變成黃金，而區(qū)塊鏈是把“白紙”變成黃金。

    陳偉鋼最后表示，未來區(qū)塊鏈技術將在兩方面發(fā)揮重要作用，一是賦能實體經濟，要發(fā)揮區(qū)塊鏈技術在深化融合應用、供應鏈管理、產品溯源、數據共享方面的作用；二是提升公共服務，在推動應用創(chuàng)新、政務服務、存證取證、智慧城市方面持續(xù)發(fā)力。

（編輯 上官夢露）