2017年險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果出爐 壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)共有33家獲評(píng)最高級(jí)A級(jí) 中法人壽 昆侖健康降為最低級(jí)D級(jí)

    ■本報(bào)記者 冷翠華

    中保協(xié)近日發(fā)布的2017年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)結(jié)果顯示，中法人壽和昆侖健康兩家人身險(xiǎn)公司被評(píng)為最低級(jí)別D級(jí)。整體來(lái)看，在68家人身險(xiǎn)公司中，14家被評(píng)為A級(jí)，44家被評(píng)為B級(jí)，8家被評(píng)為C級(jí)，2家被評(píng)為D級(jí)；在75家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，19家被評(píng)為A級(jí)，48家被評(píng)為B級(jí)，8家被評(píng)為C級(jí)，無(wú)D級(jí)公司。

    A級(jí)人身險(xiǎn)公司數(shù)量同比大增75%

    據(jù)中保協(xié)介紹，經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系是保險(xiǎn)公司“三位一體”監(jiān)管評(píng)價(jià)體系的重要組成部分，與服務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系、分類監(jiān)管評(píng)價(jià)體系一起，分別從經(jīng)營(yíng)效果、服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況三個(gè)不同角度對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)價(jià)。

    保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)內(nèi)容包括速度規(guī)模、效益質(zhì)量、社會(huì)貢獻(xiàn)三個(gè)方面。A級(jí)公司指各方面經(jīng)營(yíng)狀況良好的公司，B級(jí)公司指各方面經(jīng)營(yíng)正常的公司，C級(jí)公司指某方面存在問(wèn)題的公司，D級(jí)公司指在各方面存在嚴(yán)重問(wèn)題的公司。

    具體來(lái)看，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由保費(fèi)增長(zhǎng)率、綜合成本率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度等12項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成；人身險(xiǎn)公司評(píng)價(jià)指標(biāo)體系由保費(fèi)增長(zhǎng)率、綜合投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度等14項(xiàng)指標(biāo)構(gòu)成。

    與2016年相比，去年參評(píng)的人身險(xiǎn)公司增加了1家，參評(píng)的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司增加了7家。從人身險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，2017年的A級(jí)公司為14家，同比增加了8家，漲幅為75%；B級(jí)公司為44家，同比減少了5家；C級(jí)公司為8家，同比減少了1家；D級(jí)公司為2家，同比增加了1家。

    從財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，2017年的A級(jí)公司為19家，同比增加了4家；B級(jí)公司為48家，同比減少了1家；C級(jí)公司為8家，同比增加了5家；無(wú)D級(jí)公司，同比減少了1家。2017年被評(píng)為A級(jí)和C級(jí)的公司數(shù)量增加較多。

    眾安和安心降為C級(jí)

    從財(cái)險(xiǎn)公司整體經(jīng)營(yíng)評(píng)價(jià)指標(biāo)來(lái)看，2017年，財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率平均為99.56%，不過(guò)中位數(shù)為108.26%，這意味著大部分財(cái)險(xiǎn)公司綜合成本率超過(guò)100%，承保端處于虧損狀態(tài)。從凈資產(chǎn)收益率來(lái)看，去年財(cái)險(xiǎn)凈資產(chǎn)收益率平均為8.37%，但中位數(shù)為0.66%，這說(shuō)明不同險(xiǎn)企的股東去年是否賺錢存在很大差異，有將近一般的財(cái)險(xiǎn)公司股東去年沒(méi)有賺錢。

    從評(píng)級(jí)結(jié)果來(lái)看，引人注意的是，互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)評(píng)級(jí)較低。目前，財(cái)險(xiǎn)行業(yè)共有4家互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企。其中，2017年，眾安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)被評(píng)為C級(jí)，且兩家公司的評(píng)級(jí)都是由2016年的B級(jí)下降為C級(jí)，泰康在線被評(píng)為B級(jí)，與2016年評(píng)級(jí)結(jié)果相同，僅有易安保險(xiǎn)被評(píng)為A級(jí)，為2017年首次參評(píng)。

    業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，由于受相關(guān)政策調(diào)整的影響，2017年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)收入同比下降1.75%，尤其是車險(xiǎn)保費(fèi)降幅明顯，達(dá)23%。政策調(diào)整的影響，加上互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在快速發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)了一些問(wèn)題，容易對(duì)相關(guān)險(xiǎn)企的評(píng)級(jí)結(jié)果產(chǎn)生負(fù)面影響。去年，也有部分互聯(lián)網(wǎng)險(xiǎn)企因?yàn)楦鞣N問(wèn)題收到監(jiān)管函。

    從其他財(cái)險(xiǎn)公司來(lái)看，2017年，有10家險(xiǎn)企的經(jīng)營(yíng)評(píng)級(jí)較2016年有所上升，其中5家為外資險(xiǎn)企，包括史帶財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)、三井住友、瑞再企商以及信利保險(xiǎn)。這些險(xiǎn)企近兩年在中國(guó)的業(yè)務(wù)多有調(diào)整，例如，美亞財(cái)險(xiǎn)2015年年底退出中國(guó)車險(xiǎn)業(yè)務(wù)，信利保險(xiǎn)2017年宣布退出中國(guó)直保業(yè)務(wù)，重點(diǎn)開展再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和集團(tuán)業(yè)務(wù)落地服務(wù)等，評(píng)級(jí)的上升也反應(yīng)出業(yè)務(wù)調(diào)整帶來(lái)的積極效應(yīng)。

    中法人壽、昆侖健康降為D級(jí)

    從人身險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)評(píng)級(jí)來(lái)看，大型險(xiǎn)企和中小險(xiǎn)企之間的具體指標(biāo)差異小于財(cái)險(xiǎn)公司。例如，2017年壽險(xiǎn)公司的凈資產(chǎn)收益率平均為10.79%，中位數(shù)為3.25%，也就意味著去年壽險(xiǎn)公司股東賺錢的比例高于財(cái)險(xiǎn)公司。從險(xiǎn)企內(nèi)含價(jià)值增長(zhǎng)率來(lái)看，人身險(xiǎn)平均增速為16.55%，中位數(shù)為14.44%；從綜合退保率來(lái)看，人身險(xiǎn)平均為10.04%，中位數(shù)為14.45%。

    從具體的公司來(lái)看，2017年，共有15家險(xiǎn)企的評(píng)級(jí)結(jié)果比2016年有所上升。其中，其中，新華保險(xiǎn)、陽(yáng)光人壽、太平養(yǎng)老和泰康養(yǎng)老4家大型險(xiǎn)企及集團(tuán)子公司的評(píng)級(jí)均由B級(jí)上升為A級(jí)；同時(shí)，中信保誠(chéng)、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)、中美聯(lián)泰大都會(huì)等外資險(xiǎn)企的評(píng)級(jí)也從B級(jí)上升為A級(jí)。中融人壽的評(píng)級(jí)由D級(jí)上升為C級(jí)。

    需要注意的是，共有2家險(xiǎn)企被評(píng)為D級(jí)，評(píng)級(jí)皆比2016年有所下降。其中，中法人壽評(píng)級(jí)從C級(jí)降為D級(jí)，而昆侖健康則由B級(jí)降為D級(jí)。由于增資方案遲遲未能落地，中法人壽深陷償付能力困境，只能靠一次又一次向股東借錢度日。截至今年10月16日，該公司已經(jīng)向鴻商集團(tuán)借款8次，年內(nèi)累計(jì)借款金額6140萬(wàn)元，而最近兩年其向鴻商集團(tuán)的借款次數(shù)高達(dá)17次，借款金額接近2億元。去年8月份，該公司曾披露增資方案，注冊(cè)資本金擬從2億元增加至15億元，但時(shí)至今日，該方案仍未落地。

    昆侖健康的評(píng)級(jí)從B級(jí)跌落至D級(jí)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為主要原因在于其受股權(quán)問(wèn)題的拖累。去年年底，原保監(jiān)會(huì)撤銷昆侖健康有關(guān)股東和注冊(cè)資本變更的行政許可，依法處置相關(guān)投資人違規(guī)取得的股權(quán)。經(jīng)查，7家公司在投資入股昆侖健康、申請(qǐng)相關(guān)行政許可過(guò)程中，提供虛假財(cái)務(wù)報(bào)告，作出資金來(lái)源為自有資金、股東之間無(wú)關(guān)聯(lián)關(guān)系等不實(shí)陳述，存在編制提供虛假材料的行為。