保險(xiǎn)公司經(jīng)營評價(jià)結(jié)果出爐 中法人壽、昆侖健康降至D級

    經(jīng)營評價(jià)排排坐。

    日前，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會發(fā)布了《關(guān)于2017年度保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)經(jīng)營評價(jià)結(jié)果的公告》。在參評的公司中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司A級19家、B級48家、C級8家、D級0家；人身險(xiǎn)公司A級14家、B級44家、C級8家、D級2家。

    經(jīng)營評價(jià)指標(biāo)體系是保險(xiǎn)公司評價(jià)體系的重要組成部分，與服務(wù)評價(jià)指標(biāo)體系、分類監(jiān)管評價(jià)體系一起構(gòu)成“三位一體”完整的保險(xiǎn)公司監(jiān)管評價(jià)體系，分別從經(jīng)營效果、服務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)狀況三個(gè)不同角度對保險(xiǎn)公司進(jìn)行評價(jià)。

    據(jù)悉，經(jīng)營評價(jià)指標(biāo)體系全部由定量指標(biāo)組成，分為速度規(guī)模、效益質(zhì)量和社會貢獻(xiàn)三大類，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司包括12個(gè)評價(jià)指標(biāo)，人身險(xiǎn)公司包括14個(gè)評價(jià)指標(biāo)。

    兩家人身險(xiǎn)公司降至D級

    在人身險(xiǎn)公司中，中法人壽和昆侖健康分別從C級、B級降至D級，中融人壽則從D級升至C級。

    中法人壽三季度償付能力報(bào)告顯示，前三季度，其凈利潤為-5674萬元，保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入11.3萬元；三季度核心及綜合償付能力充足率均為-6739.43%，處于嚴(yán)重不足狀態(tài)。

    中法人壽自2005年成立以來，資本金從未得到過補(bǔ)充，在以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的償付能力評估體系下，其經(jīng)營費(fèi)用支出導(dǎo)致實(shí)際資本持續(xù)下降，總體償付能力低于監(jiān)管要求水平。當(dāng)前，中法人壽資本金已消耗殆盡，現(xiàn)金流持續(xù)凈流出，公司自2017年4月份即出現(xiàn)流動性枯竭情形。

    今年以來，中法人壽已向股東借款8次，合計(jì)借款6000余萬元。中法人壽表示，公司將持續(xù)全力推動增資擴(kuò)股工作，力求增資申請盡快批復(fù)，從根本上化解流動性風(fēng)險(xiǎn)。

    此外，中法人壽因目前償付能力不足，經(jīng)營費(fèi)用管控，導(dǎo)致人員流失，招聘困難，存在部分關(guān)鍵崗位人員配備不足、無法保證履職的風(fēng)險(xiǎn)。

    2017年4月，中法人壽曾發(fā)布公告稱，擬增資13億元，注冊資本金將提高至15億元，原股東鴻商集團(tuán)、人濟(jì)九鼎參與增資，法國人壽不參與增資，將引入新股東。

    不過，目前尚無進(jìn)展。中法人壽成立于2005年12月，中國郵政與法國人壽分別為其中外資股東。2009年8月，中國郵政另起爐灶成立中郵人壽，自此中法人壽的經(jīng)營情況日益堪憂。目前，中法人壽的股東分別為鴻商集團(tuán)、人濟(jì)九鼎、法國人壽，分別持股50%、25%、25%。

    而對于昆侖健康，2017年12月，原保監(jiān)會發(fā)布撤銷昆侖健康有關(guān)股權(quán)行政許可的公告，責(zé)令昆侖健康三個(gè)月內(nèi)引入合規(guī)股東，在引資完成前不得向違規(guī)股東退還入股資金，確保償付能力充足，維護(hù)穩(wěn)定經(jīng)營，切實(shí)保護(hù)投保人利益。不過，目前仍無更新進(jìn)展對外披露。

    財(cái)險(xiǎn)整體表現(xiàn)優(yōu)于壽險(xiǎn)

    從經(jīng)營評價(jià)結(jié)果不難發(fā)現(xiàn)，財(cái)險(xiǎn)公司的整體表現(xiàn)優(yōu)于壽險(xiǎn)公司。根據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者梳理，除保費(fèi)增長率外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的評價(jià)指標(biāo)體系還包含綜合成本率、綜合賠付率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度、凈資產(chǎn)收益率等12項(xiàng)指標(biāo)；而人身險(xiǎn)公司評價(jià)指標(biāo)體系則包含綜合投資收益率、風(fēng)險(xiǎn)保障貢獻(xiàn)度、新業(yè)務(wù)利潤率、13個(gè)月保單繼續(xù)率等14項(xiàng)指標(biāo)。

    中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會最新發(fā)布的《2018中國壽險(xiǎn)業(yè)發(fā)展成果回顧與未來發(fā)展趨勢研判》課題研究報(bào)告顯示，隨著監(jiān)督檢查力度和相應(yīng)違規(guī)成本的加大，人身險(xiǎn)公司將進(jìn)一步規(guī)范內(nèi)部管理和運(yùn)作，在股權(quán)管理、公司治理、市場經(jīng)營、資金運(yùn)用等方面提升管理水平和能力，合理配備機(jī)構(gòu)和人員，提升內(nèi)部稽核、審計(jì)力度，加大合規(guī)投入。

    在人身險(xiǎn)公司中，有8家從B級升至A級，分別為新華人壽、中信保誠人壽、中英人壽、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、太平養(yǎng)老、中美聯(lián)泰大都會人壽、泰康養(yǎng)老、陽光人壽；有6家從C級升至B級，分別為交銀康聯(lián)人壽、恒大人壽、復(fù)星保德信人壽、吉祥人壽、德華安顧人壽、渤海人壽。

    在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中，有6家從B級升至A級，分別為史帶財(cái)險(xiǎn)、美亞財(cái)險(xiǎn)、三井住友、安信農(nóng)業(yè)、國元農(nóng)業(yè)、北部灣財(cái)險(xiǎn)。