銀保監(jiān)會發(fā)布修訂后《保險保障基金管理辦法》 險企依法破產后保單利益5萬元以內部分保險保障基金予以全額救助

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    據銀保監(jiān)會官網11月10日消息，為促進保險業(yè)穩(wěn)健經營和高質量發(fā)展，更好發(fā)揮保險保障基金的積極作用，維護保單持有人合法權益，銀保監(jiān)會會同財政部、人民銀行對2008年頒布施行的《保險保障基金管理辦法》（以下簡稱《管理辦法》）進行了修訂。經國務院批準，自2022年12月12日起實施。

    引人注意的是，《管理辦法》明確，保險公司被依法撤銷或者依法實施破產，其清算財產不足以償付保單利益的，保險保障基金按照下列規(guī)則對財產保險、短期健康保險、短期意外傷害保險的保單持有人提供救助：一是保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內的部分，保險保障基金予以全額救助。二是保單持有人為個人的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機構的，對其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。

    （來自銀保監(jiān)會官網截圖）

    《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險保障基金公司、保險保障基金的籌集、保險保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責任和附則。修改的主要內容包括：

    一是修改了保險保障基金籌集條款。將現行的保險保障基金固定費率制調整為風險導向費率制，明確保險保障基金費率由基準費率和風險差別費率構成，費率的確定和調整由銀保監(jiān)會提出方案，商有關部門并報經國務院批準后執(zhí)行；調整保險保障基金暫停繳納上限，將財產保險公司、人身保險公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產的6%、1%調整為占行業(yè)總資產的6%、1%。

    二是明確保險保障基金相關財務要求。要求保險保障基金公司和保險保障基金各自作為獨立會計主體進行核算，嚴格分離；延續(xù)保險保障基金公司對財產保險和人身保險基金分賬管理、分別使用等規(guī)定；進一步允許財產保險和人身保險保障基金之間可相互拆借，具體拆借期限、利率及適用原則報經銀保監(jiān)會批準后施行。

    三是優(yōu)化保險保障基金的使用管理。豐富動用保險保障基金情形，增加“國務院批準的其他情形”；賦予保險保障基金公司“參與風險處置方案和使用辦法的擬定”的權利；新增“保險公司在獲得保險保障基金支持期限內，國務院保險監(jiān)督管理機構視情依法對其采取限制高級管理人員薪酬、限制向股東分紅等必要監(jiān)管措施”的表述。

    四是完善保險保障基金的救助規(guī)定。界定保單利益的范圍；明確短期健康保險、短期意外傷害保險適用于財產保險同樣的救助規(guī)定；對于人壽保險合同外的長期健康保險、長期意外傷害保險等其他長期人身保險合同，規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國務院有關規(guī)定辦法，救助標準按照人壽保險合同執(zhí)行；在現行辦法基礎上，明確另行制定人壽保險合同中投資成分等的具體救助辦法；新增“保險保障基金公司救助保單持有人保單利益后，即在償付金范圍內取得該保單持有人對保險公司等同于賠償或者給付保險金清償順序的債權”的表述，進一步明確債權轉移關系；明確自保公司經營的保險業(yè)務不屬于保險保障基金的救助范圍，不繳納保險保障基金；對保險公司被撤銷或者破產負有責任的實際控制人、監(jiān)事和相關管理人員在該保險公司持有的保單利益不予救助。

    五是加強保險保障基金相關監(jiān)督管理。明確保險公司被處置并使用保險保障基金時，其股東、實際控制人、董事、監(jiān)事、高級管理人員及相關管理人員負有報告、說明、配合有關工作等應盡義務，如上述人員未履行相關義務，由銀保監(jiān)會依法采取監(jiān)管措施；對未及時繳納保險保障基金的保險公司及人員，賦予保險保障基金公司進行公示的權利等。

    發(fā)布實施《管理辦法》是銀保監(jiān)會為更好地發(fā)揮保險保障基金的積極作用的重要舉措。銀保監(jiān)會表示，下一步，將加強督促指導，做好《管理辦法》的貫徹落實工作，研究確定新的費率標準，進一步發(fā)揮好保險保障基金制度在防范化解金融風險中的作用，維護保單持有人合法權益，促進保險業(yè)穩(wěn)健、高質量發(fā)展。

（編輯 張明富 上官夢露）