銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布修訂后《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》 險(xiǎn)企依法破產(chǎn)后保單利益5萬元以內(nèi)部分保險(xiǎn)保障基金予以全額救助

    本報(bào)記者 蘇向杲 楊潔

    據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)11月10日消息，為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和高質(zhì)量發(fā)展，更好發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同財(cái)政部、人民銀行對(duì)2008年頒布施行的《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《管理辦法》）進(jìn)行了修訂。經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，自2022年12月12日起實(shí)施。

    引人注意的是，《管理辦法》明確，保險(xiǎn)公司被依法撤銷或者依法實(shí)施破產(chǎn)，其清算財(cái)產(chǎn)不足以償付保單利益的，保險(xiǎn)保障基金按照下列規(guī)則對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)的保單持有人提供救助：一是保單持有人的保單利益在人民幣5萬元以內(nèi)的部分，保險(xiǎn)保障基金予以全額救助。二是保單持有人為個(gè)人的，對(duì)其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的90%；保單持有人為機(jī)構(gòu)的，對(duì)其保單利益超過人民幣5萬元的部分，保險(xiǎn)保障基金的救助金額為超過部分金額的80%。

    （來自銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)截圖）

    《管理辦法》共七章39條，分別為總則、保險(xiǎn)保障基金公司、保險(xiǎn)保障基金的籌集、保險(xiǎn)保障基金的使用、監(jiān)督和管理、法律責(zé)任和附則。修改的主要內(nèi)容包括：

    一是修改了保險(xiǎn)保障基金籌集條款。將現(xiàn)行的保險(xiǎn)保障基金固定費(fèi)率制調(diào)整為風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向費(fèi)率制，明確保險(xiǎn)保障基金費(fèi)率由基準(zhǔn)費(fèi)率和風(fēng)險(xiǎn)差別費(fèi)率構(gòu)成，費(fèi)率的確定和調(diào)整由銀保監(jiān)會(huì)提出方案，商有關(guān)部門并報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行；調(diào)整保險(xiǎn)保障基金暫停繳納上限，將財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、人身保險(xiǎn)公司的暫停繳納上限分別由占公司總資產(chǎn)的6%、1%調(diào)整為占行業(yè)總資產(chǎn)的6%、1%。

    二是明確保險(xiǎn)保障基金相關(guān)財(cái)務(wù)要求。要求保險(xiǎn)保障基金公司和保險(xiǎn)保障基金各自作為獨(dú)立會(huì)計(jì)主體進(jìn)行核算，嚴(yán)格分離；延續(xù)保險(xiǎn)保障基金公司對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)基金分賬管理、分別使用等規(guī)定；進(jìn)一步允許財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)保障基金之間可相互拆借，具體拆借期限、利率及適用原則報(bào)經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)后施行。

    三是優(yōu)化保險(xiǎn)保障基金的使用管理。豐富動(dòng)用保險(xiǎn)保障基金情形，增加“國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形”；賦予保險(xiǎn)保障基金公司“參與風(fēng)險(xiǎn)處置方案和使用辦法的擬定”的權(quán)利；新增“保險(xiǎn)公司在獲得保險(xiǎn)保障基金支持期限內(nèi)，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)視情依法對(duì)其采取限制高級(jí)管理人員薪酬、限制向股東分紅等必要監(jiān)管措施”的表述。

    四是完善保險(xiǎn)保障基金的救助規(guī)定。界定保單利益的范圍；明確短期健康保險(xiǎn)、短期意外傷害保險(xiǎn)適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)同樣的救助規(guī)定；對(duì)于人壽保險(xiǎn)合同外的長(zhǎng)期健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)等其他長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)合同，規(guī)定其救助方式依照法律、行政法規(guī)和國(guó)務(wù)院有關(guān)規(guī)定辦法，救助標(biāo)準(zhǔn)按照人壽保險(xiǎn)合同執(zhí)行；在現(xiàn)行辦法基礎(chǔ)上，明確另行制定人壽保險(xiǎn)合同中投資成分等的具體救助辦法；新增“保險(xiǎn)保障基金公司救助保單持有人保單利益后，即在償付金范圍內(nèi)取得該保單持有人對(duì)保險(xiǎn)公司等同于賠償或者給付保險(xiǎn)金清償順序的債權(quán)”的表述，進(jìn)一步明確債權(quán)轉(zhuǎn)移關(guān)系；明確自保公司經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)不屬于保險(xiǎn)保障基金的救助范圍，不繳納保險(xiǎn)保障基金；對(duì)保險(xiǎn)公司被撤銷或者破產(chǎn)負(fù)有責(zé)任的實(shí)際控制人、監(jiān)事和相關(guān)管理人員在該保險(xiǎn)公司持有的保單利益不予救助。

    五是加強(qiáng)保險(xiǎn)保障基金相關(guān)監(jiān)督管理。明確保險(xiǎn)公司被處置并使用保險(xiǎn)保障基金時(shí)，其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員及相關(guān)管理人員負(fù)有報(bào)告、說明、配合有關(guān)工作等應(yīng)盡義務(wù)，如上述人員未履行相關(guān)義務(wù)，由銀保監(jiān)會(huì)依法采取監(jiān)管措施；對(duì)未及時(shí)繳納保險(xiǎn)保障基金的保險(xiǎn)公司及人員，賦予保險(xiǎn)保障基金公司進(jìn)行公示的權(quán)利等。

    發(fā)布實(shí)施《管理辦法》是銀保監(jiān)會(huì)為更好地發(fā)揮保險(xiǎn)保障基金的積極作用的重要舉措。銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步，將加強(qiáng)督促指導(dǎo)，做好《管理辦法》的貫徹落實(shí)工作，研究確定新的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)一步發(fā)揮好保險(xiǎn)保障基金制度在防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)中的作用，維護(hù)保單持有人合法權(quán)益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)健、高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 張明富 上官夢(mèng)露）