險企二季度至少賠付3筆董責險 合計金額逾億元

    本報記者 冷翠華

    見習記者 楊笑寒

    隨著非上市險企陸續(xù)披露二季度償付能力報告，董責險賠付情況也隨之出爐?！蹲C券日報》記者根據(jù)險企償付能力報告和公開信息不完全統(tǒng)計，二季度，險企至少賠付了3筆董責險，賠付金額總計超1.05億元。

    受訪專家認為，隨著董責險市場的發(fā)展，董責險呈現(xiàn)出投保主體擴大、平均保額增加、費率上漲的趨勢。預(yù)計未來董責險投保率還會持續(xù)上升，賠付率也可能進一步上升。

    最大賠付金額

    約6400萬元

    董責險賠付率較低但賠付金額較大是當前董責險賠付案例中逐漸呈現(xiàn)的特點。

    根據(jù)監(jiān)管要求，非上市險企需在償付能力報告中披露報告期內(nèi)重大賠付事項，即賠付金額（包括未決估損在內(nèi)的再保后賠付金額）居前五位的賠付事項。據(jù)記者統(tǒng)計，非上市財險公司披露的重大賠付事項中，共有兩筆賠付原因為“董監(jiān)高責任訴訟”的重大賠付事項披露，均來自同一家財險公司。兩項重大賠付事項的賠付金額分別為3029萬元和1072萬元，總計4101萬元。

    同時，另一家財險公司5月份發(fā)布的臨時信息披露公告顯示，其承保的某公司董事和高級管理人員責任及公司補償保險，被保險人于2019年被起訴，案件于2024年4月份達成和解。截至2024年5月14日，該財險公司賠付抗辯費用及和解金額達到其上季度末凈資產(chǎn)總額的5%。據(jù)該財險公司披露的一季度末凈資產(chǎn)數(shù)額測算，該董責險案例賠付金額約6400萬元。

    董責險，是董事、監(jiān)事及高級管理人員責任保險的簡稱，是指董事、監(jiān)事和高級管理人員（以下簡稱“董監(jiān)高”）在履職過程中，因工作疏忽、出錯或不作為被追究問責時，由保險公司賠償法律訴訟費用及承擔其他相應(yīng)民事賠償責任的保險。

    近年來，上市公司董監(jiān)高履職責任不斷被強化，多個涉及董監(jiān)高承擔高額連帶賠償責任的經(jīng)典案例出現(xiàn)，A股上市公司及董監(jiān)高群體面臨的訴訟風險也持續(xù)提升。不過，此前鮮有保險公司披露董責險賠付數(shù)額情況，因此，早期賠付案例備受市場關(guān)注。

    據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年一季度，險企共披露了3筆董責險賠付案例，最高賠付金額為3243萬元，總計賠付6350萬元；去年四季度共披露了5筆董責險賠付案例，最高賠付金額為3237萬元，合計賠付約9097萬元。

    業(yè)內(nèi)人士認為，對于上市公司而言，董責險賠付案例的出現(xiàn)，或?qū)⑦M一步增強上市公司通過董責險轉(zhuǎn)移責任風險的信心。不過，對于保險公司而言，董責險重大賠付案例的陸續(xù)出現(xiàn)，也需要險企進一步提升其風險評估能力，尤其是董責險的賠付往往具有滯后性，案件理賠周期長，正如前述案例從被保險人被起訴到達成和解，歷時長達5年。

    上海市建緯律師事務(wù)所高級顧問王民對《證券日報》記者表示，董責險一般賠付金額都較高，特別是涉及集體訴訟的情況下。因此，作為一種風險較高的責任保險產(chǎn)品，保險公司需要加強董責險的風險評估能力，注意承保風險、理賠風險和市場競爭風險，完善承保流程，明確理賠標準。

    中國精算師協(xié)會創(chuàng)始會員徐昱琛也對《證券日報》記者表示，承保董責險要求險企對承保企業(yè)的治理狀況、風險情況進行準確識別。同時，由于董責險的賠付金額較高，險企也需要做好再保險安排，分散風險。

    他認為，隨著董責險投保率逐步上升，市場規(guī)模增大，險企的實踐經(jīng)驗與人才積累增加，風險逐漸可控，險企的董責險業(yè)務(wù)也會更加成熟。

    非上市公司

    對董責險關(guān)注度提升

    除了上市公司董責險投保率持續(xù)走高，近年，非上市公司對董責險的關(guān)注度也在持續(xù)提升。

    據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，隨著新公司法加大了對公司治理責任主體的追究力度，越來越多非上市公司也開始意識到董責險的重要性，并咨詢董責險投保的相關(guān)事宜。同時，董責險的供給市場也愈發(fā)豐富。今年7月份，平安產(chǎn)險就推出了面向中小型非上市公司的董責險產(chǎn)品。

    王民表示，隨著市場的逐漸發(fā)展，董責險呈現(xiàn)多方面變化。一是，從投保主體看，除了越來越多的上市公司關(guān)注董責險，一些規(guī)模較大的非上市公司也開始考慮購買董責險來降低潛在的法律風險。二是，從保額來看，盡管董責險的風險評估較為復(fù)雜，其保額通常根據(jù)上市公司的具體情況進行定制，但整體來看，隨著上市公司及其董監(jiān)高面臨的訴訟風險日益上升，相關(guān)公司投保董責險的平均保額呈逐年上升之勢。三是，從費率來看，隨著市場競爭的加劇以及索賠案例還較少，目前董責險的市場費率相對較低，不過，預(yù)計后期潛在索賠可能會增加，董責險的費率也可能逐漸上升。

    王民認為，在多種因素的共同推動下，董責險市場有望繼續(xù)保持較高的增速。預(yù)計董責險投保率上升、保額增加、賠付率上升、費率上漲等趨勢仍將持續(xù)。