金融監(jiān)管總局肖遠(yuǎn)企：保險業(yè)要提升服務(wù)民生保障和實體經(jīng)濟質(zhì)效

    本報訊 （記者冷翠華）在10月31日舉行的第五屆壽險業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展論壇上，國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企表示，我國保險市場潛力巨大，當(dāng)前面臨重大發(fā)展機遇，保險業(yè)要從發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式、經(jīng)營理念、精算等方面持續(xù)提升服務(wù)民生保障和實體經(jīng)濟質(zhì)效。

    數(shù)據(jù)顯示，黨的十八大以來，我國保險業(yè)發(fā)展取得了長足進(jìn)步?？傎Y產(chǎn)從8.3萬億元增長到35萬億元；凈資產(chǎn)從1.3萬億元增長到3.2萬億元；資金運用余額從7.7萬億元增長到32.6萬億元，年均增速11.5%。

    肖遠(yuǎn)企表示，我國保險市場潛力巨大，當(dāng)前面臨重大發(fā)展機遇。保險業(yè)要緊緊圍繞國家重大戰(zhàn)略，持續(xù)提升服務(wù)民生保障和實體經(jīng)濟質(zhì)效。積極發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險，服務(wù)中國式養(yǎng)老事業(yè)。中國式現(xiàn)代化是人口規(guī)模巨大的現(xiàn)代化，全社會的養(yǎng)老保障需求巨大。保險行業(yè)要發(fā)揮資金規(guī)模優(yōu)勢、久期優(yōu)勢、專業(yè)優(yōu)勢，為人民群眾提供豐富多樣的養(yǎng)老保障和跨期財務(wù)規(guī)劃服務(wù)，在第三支柱養(yǎng)老保險中發(fā)揮主力軍作用。積極發(fā)展商業(yè)健康保險，服務(wù)健康中國戰(zhàn)略。通過事前事中增值服務(wù)，不斷優(yōu)化消費者健康管理服務(wù)。積極發(fā)展財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、巨災(zāi)保險，發(fā)揮保險資金長期投資優(yōu)勢，做真正的價值投資者。對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)、新型基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域加大投資力度，更好服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展。要加快推進(jìn)綠色投資，加大對環(huán)境、社會和公司治理（ESG）投資支持。要持續(xù)支持長江經(jīng)濟帶、京津冀協(xié)同發(fā)展、粵港澳大灣區(qū)建設(shè)等國家重大戰(zhàn)略。加大對科技創(chuàng)新領(lǐng)域、科技企業(yè)的保險服務(wù)。

    “保險行業(yè)在國民經(jīng)濟社會發(fā)展大局中的作用日益顯現(xiàn)，日益重要，各保險公司要更加奮發(fā)努力，提升內(nèi)部管理水平，增強服務(wù)實體經(jīng)濟、服務(wù)社會發(fā)展和防范金融風(fēng)險的能力。”肖遠(yuǎn)企表示。具體要從四個方面著手。

    第一，要探索建立可持續(xù)的公司發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式。在邁向高質(zhì)量發(fā)展過程中，要對原有的增長模式與路徑進(jìn)行重新檢視，找準(zhǔn)高質(zhì)量發(fā)展的方向和高質(zhì)量發(fā)展的定位，守正創(chuàng)新，不盲從、不跟風(fēng)，建立可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略和商業(yè)模式，要與自身的資源稟賦相適配，并能保持對外部市場變化的應(yīng)變彈性，把自身的比較優(yōu)勢、獨特優(yōu)勢充分發(fā)揮出來，形成行業(yè)和公司的核心競爭力，實現(xiàn)差異化、特色化發(fā)展。

    第二，要堅持以人民為中心，樹立為客戶創(chuàng)造價值的經(jīng)營理念。基于信任與委托關(guān)系，保險公司必須踐行以人民為中心的原則，盡最大努力服務(wù)好客戶等利益相關(guān)者，實現(xiàn)價值最大化。首先要知悉客戶，了解其金融保險需求，了解其風(fēng)險偏好，打造量身定制的金融產(chǎn)品，滿足更具針對性的多樣化金融服務(wù)需求；要建立與客戶之間直接的緊密合作關(guān)系，同時發(fā)揮保險中介的重要橋梁作用。要構(gòu)建與客戶等利益相關(guān)者之間的利益共同體。通過為客戶等利益相關(guān)者創(chuàng)造價值，取得自身價值的提升，從而實現(xiàn)經(jīng)營的“多贏”目標(biāo)。

    第三，要提高精算的精準(zhǔn)性。保險資產(chǎn)負(fù)債的久期都比較長，蘊含著比較優(yōu)勢。久期長，有利于開展跨周期投資，有利于期限匹配穩(wěn)定，降低流動性風(fēng)險。但同時也增加了利率風(fēng)險、市場風(fēng)險管理難度。精算在保險經(jīng)營管理中具有舉足輕重的作用，要建立可檢視、可計量的精算回溯機制，以精算假設(shè)與實際情況偏離度為標(biāo)尺，優(yōu)化精算模型，合理精算假設(shè)，提高精算精準(zhǔn)性，真正發(fā)揮精算在風(fēng)險保障與風(fēng)險計量等方面的關(guān)鍵作用。

    第四，要加強資產(chǎn)、負(fù)債、資本的質(zhì)量與匹配管理。資產(chǎn)、負(fù)債、資本三者之間是緊密聯(lián)系互為一體的。在經(jīng)營管理上，應(yīng)該是統(tǒng)籌平衡的，而不是相互割裂的。在提高負(fù)債質(zhì)量方面，要從負(fù)債的穩(wěn)定性、多樣性、成本適當(dāng)性、與資產(chǎn)匹配性，以及在壓力情形下負(fù)債可得性等維度，來優(yōu)化負(fù)債組合，提高負(fù)債質(zhì)量。在資產(chǎn)質(zhì)量方面，要加強投前、投中、投后全周期的資產(chǎn)質(zhì)量管理，建立和做實資產(chǎn)的動態(tài)風(fēng)險分類，并據(jù)此計提風(fēng)險準(zhǔn)備金。要提高資本質(zhì)量。在拓寬資本補充渠道的同時，要優(yōu)化償付能力管理，保持充足的償付能力水平，也要優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)，提高一級資本占比，要加強對股權(quán)質(zhì)押比例管理，增強抵御風(fēng)險和吸附損失的能力。要實現(xiàn)以資產(chǎn)投資牽引負(fù)債質(zhì)量，實現(xiàn)期限匹配、成本收益匹配，以資本約束資產(chǎn)擴張實現(xiàn)杠桿匹配，以經(jīng)濟資本為紐帶優(yōu)化資產(chǎn)配置，實現(xiàn)價值創(chuàng)造匹配的管理框架。保險公司負(fù)債擴張應(yīng)與資產(chǎn)投資能力相適應(yīng)；資產(chǎn)擴張應(yīng)受資本約束，資產(chǎn)配置優(yōu)化應(yīng)以經(jīng)濟資本為紐帶，從而實現(xiàn)保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（編輯 喬川川）