專訪財(cái)信人壽董事長(zhǎng)楊光：深耕湘土 領(lǐng)航壽險(xiǎn)新征程

    本報(bào)記者 何文英

    作為湖南省內(nèi)唯一保險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，財(cái)信吉祥人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱“財(cái)信人壽”）肩負(fù)著獨(dú)特使命，一舉一動(dòng)皆牽系地方經(jīng)濟(jì)民生與行業(yè)風(fēng)向。近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者專訪財(cái)信人壽董事長(zhǎng)楊光，深度探尋這家壽險(xiǎn)企業(yè)在戰(zhàn)略布局、服務(wù)地方、應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)及平衡多元責(zé)任中的智慧與決心。

    錨定區(qū)域深耕戰(zhàn)略定位

    談及財(cái)信人壽的戰(zhàn)略定位，楊光表示：“打造區(qū)域領(lǐng)先、特色鮮明的‘專而優(yōu)’壽險(xiǎn)公司，是我們矢志不渝的目標(biāo)。目前公司正加強(qiáng)省內(nèi)外市場(chǎng)強(qiáng)化聯(lián)動(dòng)，著重夯實(shí)區(qū)域壽險(xiǎn)龍頭根基。”

    圍繞該戰(zhàn)略定位，在強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債聯(lián)動(dòng)的基礎(chǔ)上，公司充分發(fā)揮地方資源、本土優(yōu)勢(shì)和集團(tuán)協(xié)同“三大優(yōu)勢(shì)”，支持區(qū)域發(fā)展、渠道經(jīng)營(yíng)、產(chǎn)品服務(wù)、機(jī)構(gòu)管理多維度形成戰(zhàn)略聚焦。其中，區(qū)域發(fā)展方面，省內(nèi)深耕精耕，大力推進(jìn)“強(qiáng)筋健體”工作，推動(dòng)機(jī)構(gòu)做大做強(qiáng)；省外做穩(wěn)做實(shí)，提升機(jī)構(gòu)產(chǎn)能。

    在此戰(zhàn)略引導(dǎo)下，財(cái)信人壽主要財(cái)務(wù)指標(biāo)及經(jīng)營(yíng)指標(biāo)達(dá)成符合預(yù)期，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力穩(wěn)步提升。

    數(shù)據(jù)顯示，公司總資產(chǎn)由2021年的286.8億元增長(zhǎng)至2023年的403.38億元，在有統(tǒng)計(jì)的76家壽險(xiǎn)公司中排名第39位。截至2024年11月份，財(cái)信人壽總資產(chǎn)規(guī)模進(jìn)一步增長(zhǎng)至469.84億元。剩余邊際從2019年的11.4億元增長(zhǎng)至2024年9月末的38.8億元；內(nèi)含價(jià)值從2019年的30.5億元增長(zhǎng)至2024年9月末的78.3億元。

    肩負(fù)助力“三高四新”使命責(zé)任

    作為地方國(guó)有金融企業(yè)，財(cái)信人壽還肩負(fù)著助力“三高四新”戰(zhàn)略實(shí)施的使命與責(zé)任。

    據(jù)楊光介紹，2021年9月份，財(cái)信人壽快速響應(yīng)，在湖南財(cái)信金融控股集團(tuán)有限公司的統(tǒng)一部署下，出臺(tái)了服務(wù)“三高四新”戰(zhàn)略行動(dòng)方案，從居民、企業(yè)以及行業(yè)三大方面以金融保障助力湖南高質(zhì)量發(fā)展。

    在民生保障領(lǐng)域，財(cái)信人壽的大病保險(xiǎn)覆蓋千萬(wàn)城鄉(xiāng)居民。據(jù)楊光介紹，公司自2021年開(kāi)始承辦湖南省14個(gè)市州城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)服務(wù)，服務(wù)范圍覆蓋29個(gè)縣區(qū)1146萬(wàn)城鄉(xiāng)居民，目前累計(jì)賠付超14億元。

    “公司還先后參與并承保了邵陽(yáng)、長(zhǎng)沙、常德、岳陽(yáng)、永州、湘潭、張家界、株洲等多地惠民保以及覆蓋全省的湖南愛(ài)民保項(xiàng)目，截至目前，公司惠民保項(xiàng)目累計(jì)賠付案件超2萬(wàn)件，理賠金額達(dá)1854萬(wàn)元。”楊光表示，這些理賠數(shù)據(jù)的背后均是無(wú)數(shù)家庭希望的重燃。

    在企業(yè)保障方面，財(cái)信人壽創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，切實(shí)為“三高四新”各個(gè)領(lǐng)域、各個(gè)地區(qū)的高層次人才、企業(yè)員工、當(dāng)?shù)鼐用裉峁┒鄬哟蔚谋ｋU(xiǎn)保障方案，全面滿足大型企業(yè)、小微民營(yíng)企業(yè)和居民等的保障需求。

    在產(chǎn)業(yè)支持方面，財(cái)信人壽更是充分發(fā)揮保險(xiǎn)資金優(yōu)勢(shì)，以綠色債券投資重點(diǎn)行業(yè)、為產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效提供資金支持等。楊光表示：“近年來(lái)公司共參與10只綠色債券和2只債權(quán)投資計(jì)劃，投資規(guī)模合計(jì)11.25億元。同時(shí)，公司還積極引導(dǎo)外部資金入湘投資，目前已累計(jì)引資入湘約100億元。”

    平衡責(zé)任擔(dān)當(dāng)與價(jià)值創(chuàng)造

    根據(jù)財(cái)信人壽三季度償付能力報(bào)告，財(cái)信人壽2024年前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入95.45億元，較去年同期的78.43億元大幅增長(zhǎng)21.7%；不過(guò)，前三季度財(cái)信人壽的凈利潤(rùn)為-4.73億元。

    對(duì)于虧損現(xiàn)狀，楊光直言不諱地表示：“主要原因是受準(zhǔn)備金折現(xiàn)率變化的影響。由于壽險(xiǎn)行業(yè)以長(zhǎng)期傳統(tǒng)保障型業(yè)務(wù)為主，其準(zhǔn)備金的計(jì)提要采用750日移動(dòng)平均國(guó)債收益率曲線作為折現(xiàn)率。2024年以來(lái)，市場(chǎng)利率中樞持續(xù)下行，在負(fù)債端需要增提大額會(huì)計(jì)準(zhǔn)備金，從而侵蝕利潤(rùn)，這是當(dāng)下壽險(xiǎn)行業(yè)普遍面臨的問(wèn)題。截至9月底，公司累計(jì)增提的準(zhǔn)備金直接減少了公司利潤(rùn)近5億元。”

    對(duì)于階段性的困境，財(cái)信人壽則是從內(nèi)涵式發(fā)展深化價(jià)值經(jīng)營(yíng)、強(qiáng)化資產(chǎn)負(fù)債管理以及推進(jìn)業(yè)務(wù)渠道改革轉(zhuǎn)型等多方面主動(dòng)破局。

    價(jià)值創(chuàng)造方面，楊光表示，對(duì)于公司而言，未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間仍將以利差益為主要的利潤(rùn)來(lái)源，但將通過(guò)“三差”管理，改變單純依賴?yán)钜娴木置妗＞唧w而言，公司將提升浮動(dòng)收益型產(chǎn)品占比，夯實(shí)利差益支撐基礎(chǔ)；通過(guò)降本增效，精細(xì)化費(fèi)用管理，提高費(fèi)差益水平；通過(guò)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高保障型產(chǎn)品占比，提升死差益水平；通過(guò)深化價(jià)值經(jīng)營(yíng)，提高保單未來(lái)盈余水平。

    “資產(chǎn)負(fù)債管理方面，公司將推動(dòng)資產(chǎn)負(fù)債匹配理念貫穿經(jīng)營(yíng)全過(guò)程，不僅優(yōu)化負(fù)債端產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，也將在規(guī)模增長(zhǎng)與價(jià)值創(chuàng)造、長(zhǎng)期價(jià)值和當(dāng)期利潤(rùn)、資本約束和風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)張、久期匹配、流動(dòng)性匹配等方面做好平衡和聯(lián)動(dòng)，真正夯實(shí)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展基石。”楊光說(shuō)道。

    渠道轉(zhuǎn)型方面，個(gè)險(xiǎn)重點(diǎn)聚焦以新基本法牽引隊(duì)伍向做績(jī)優(yōu)、增績(jī)優(yōu)、育績(jī)優(yōu)、留績(jī)優(yōu)轉(zhuǎn)變，奠定長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展基礎(chǔ)；銀保渠道通過(guò)加強(qiáng)資源整合賦能渠道拓展，提升團(tuán)隊(duì)綜合服務(wù)能力，創(chuàng)新項(xiàng)目運(yùn)作模式，夯實(shí)渠道合作基礎(chǔ)；團(tuán)險(xiǎn)將強(qiáng)化利潤(rùn)導(dǎo)向，強(qiáng)化精細(xì)化管理，分渠道、分項(xiàng)目核算投入產(chǎn)出，提升經(jīng)營(yíng)效益。同時(shí)，發(fā)揮股東協(xié)同優(yōu)勢(shì)，充分積累客戶資源，圍繞B端做深做透，做優(yōu)轉(zhuǎn)化。

    在采訪的最后，楊光在談到平衡社會(huì)責(zé)任與股東權(quán)益時(shí)有著深刻見(jiàn)解：“兩者并非天平兩端，而是共生齒輪。未來(lái)財(cái)信人壽將持續(xù)踐行金融為民理念，充分發(fā)揮保險(xiǎn)專業(yè)優(yōu)勢(shì)，在支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展中不斷實(shí)現(xiàn)自身高質(zhì)量發(fā)展。同時(shí)，公司將進(jìn)一步優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推動(dòng)提升信息披露質(zhì)量，降低企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保障社會(huì)責(zé)任和股東權(quán)益的共生共贏。”

（編輯 郭之宸）