銀保監(jiān)會(huì)整頓銀行保險(xiǎn)業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益行為

    昨日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于開(kāi)展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治工作的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)［2019］194號(hào)），明確本次侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象整治的工作重點(diǎn)內(nèi)容，并強(qiáng)化整治問(wèn)責(zé)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要逐一建檔立案，嚴(yán)格自查自糾，一次性問(wèn)責(zé)到位。

    本次整治工作分自查整改階段和監(jiān)管抽查階段，前者在今年10~11月開(kāi)展，后者則在10~12月開(kāi)展，各銀保監(jiān)局根據(jù)轄區(qū)情況，針對(duì)重點(diǎn)機(jī)構(gòu)和重點(diǎn)業(yè)務(wù)，適時(shí)開(kāi)展監(jiān)管抽查。為增加本次整治工作的可操作性和針對(duì)性，《通知》還配發(fā)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象的表現(xiàn)形式》，明確列出銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)，以及銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)部分共性問(wèn)題等三方面具體亂象表現(xiàn)。

    《表現(xiàn)形式》列舉了銀行業(yè)存在的五大類(lèi)共19項(xiàng)侵害消費(fèi)者的典型行為，涉及產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷(xiāo)宣傳、產(chǎn)品銷(xiāo)售、內(nèi)部管理、與第三方機(jī)構(gòu)合作等環(huán)節(jié)，結(jié)構(gòu)性存款、信用卡、房貸、小微企業(yè)貸款、資管產(chǎn)品等業(yè)務(wù)都是重點(diǎn)整頓領(lǐng)域。

    保險(xiǎn)業(yè)則列舉了四大類(lèi)共17項(xiàng)侵害消費(fèi)者的典型行為，涉及產(chǎn)品、銷(xiāo)售、理賠、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)四方面。特別是針對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)日益普及的大趨勢(shì)下所存在的侵害消費(fèi)者權(quán)益的常見(jiàn)行為，《表現(xiàn)形式》予以詳細(xì)明示，例如將投保過(guò)程嵌入其他諸如網(wǎng)絡(luò)借款等業(yè)務(wù)流程，而對(duì)保額、保費(fèi)、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)產(chǎn)品的承保機(jī)構(gòu)等投保信息告知不足，導(dǎo)致消費(fèi)者對(duì)投保不知情；通過(guò)第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷(xiāo)售保險(xiǎn)，發(fā)生爭(zhēng)議糾紛時(shí)，銷(xiāo)售平臺(tái)和保險(xiǎn)公司相互推諉、處理時(shí)效冗長(zhǎng)等。

    此外，《表現(xiàn)形式》還對(duì)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)存在的侵害消費(fèi)者權(quán)益的共性問(wèn)題和亂象單獨(dú)列出，主要涉及銷(xiāo)售不合規(guī)產(chǎn)品、客戶(hù)信息安全保護(hù)不到位、過(guò)度電話(huà)營(yíng)銷(xiāo)擾民、績(jī)效考核權(quán)重設(shè)置不合理等方面。

    上述列舉的銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)侵害消費(fèi)者權(quán)益的常見(jiàn)行為，在日常生活中不少公眾都遭遇過(guò)，因此，本次整治亂象工作將重拳整頓這些侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

    《通知》強(qiáng)調(diào)，整治侵害金融消費(fèi)者權(quán)益亂象是防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)。要以深化整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象為重要抓手，正視問(wèn)題，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，真刀真槍解決問(wèn)題，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。整治工作中，要密切結(jié)合自身實(shí)際，對(duì)照《表現(xiàn)形式》，有什么排查什么，查實(shí)什么整治什么，有什么問(wèn)題解決什么問(wèn)題。在全面排查的基礎(chǔ)上，逐項(xiàng)列出問(wèn)題清單并對(duì)照整改。

    為強(qiáng)化整治問(wèn)責(zé)，《通知》明確，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)機(jī)構(gòu)自查和監(jiān)管抽查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要逐一建檔立案，嚴(yán)格自查自糾，一次性問(wèn)責(zé)到位。對(duì)于違反銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)部規(guī)章制度的問(wèn)題，要依規(guī)處理；對(duì)于違反銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管法規(guī)的問(wèn)題，要依法處罰；對(duì)開(kāi)辦的不當(dāng)業(yè)務(wù)、存在的不當(dāng)銷(xiāo)售行為，要立即叫?；蚣m正，出現(xiàn)侵害消費(fèi)者權(quán)益問(wèn)題的要問(wèn)責(zé)到人；對(duì)于涉及違法犯罪的問(wèn)題，要移送司法機(jī)關(guān)懲處。對(duì)于機(jī)構(gòu)自查發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正的問(wèn)題，監(jiān)管部門(mén)將從輕、減輕或不予處罰；對(duì)于自查不力，隱瞞不報(bào)的機(jī)構(gòu)，監(jiān)管部門(mén)發(fā)現(xiàn)后將嚴(yán)肅追責(zé)并處罰。

    此外，《通知》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要壓實(shí)深化整治侵害消費(fèi)者權(quán)益亂象的主體責(zé)任。