香港金管局總裁余偉文：香港金融體系仍穩(wěn)定 要加強(qiáng)與內(nèi)地互聯(lián)互通

    上任僅兩個(gè)月時(shí)間，感覺(jué)像過(guò)了兩年。履新香港金融管理局總裁兩個(gè)月的余偉文日前在京接受包括證券時(shí)報(bào)在內(nèi)的媒體采訪時(shí)如是感慨。

    1993年加入香港金管局，2019年10月1日履新金管局總裁。在香港金管局工作的26年間，余偉文在優(yōu)化聯(lián)系匯率制度過(guò)程中扮演重要角色，亦推動(dòng)了多項(xiàng)重要金融政策和項(xiàng)目，包括人民幣業(yè)務(wù)、香港與內(nèi)地金融市場(chǎng)的互聯(lián)互通、綠色金融發(fā)展、拓展外匯基金資產(chǎn)多元化等。

    香港特區(qū)政府財(cái)政司司長(zhǎng)陳茂波曾評(píng)價(jià)，余偉文長(zhǎng)時(shí)間在金管局工作，對(duì)香港銀行系統(tǒng)、貨幣制度及金融市場(chǎng)運(yùn)作有深入認(rèn)識(shí)，并在處理金融危機(jī)方面累積了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗(yàn)。他坦言香港面臨復(fù)雜多變的局面，維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定是當(dāng)前金管局最重要的工作。未來(lái)香港金融業(yè)發(fā)展有三個(gè)方向：一是加強(qiáng)與內(nèi)地互聯(lián)互通；二是發(fā)展綠色金融；三是發(fā)展金融科技。

    維護(hù)金融系統(tǒng)穩(wěn)定

    “維持香港金融系統(tǒng)穩(wěn)定是目前金融管理局最重要的工作”，余偉文分析，香港內(nèi)外環(huán)境都面臨壓力，一方面，全球經(jīng)濟(jì)下行壓力不斷加大、超低利率蔓延、英國(guó)脫歐、地緣政治風(fēng)險(xiǎn)上升以及中美貿(mào)易摩擦等影響加大了香港經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性；另一方面，內(nèi)部環(huán)境亦對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生沖擊。

    雖然存在一定壓力，但余偉文認(rèn)為，從銀行資本充足率、不良率、存款余額變化以及匯率和股票市場(chǎng)情況來(lái)看，香港金融仍保持穩(wěn)定，銀行和企業(yè)都有較大的緩沖空間。

    一組數(shù)據(jù)可以說(shuō)明當(dāng)前香港金融業(yè)發(fā)展情況。余偉文透露，今年年初至今，香港總存款增加2.4%，且沒(méi)有明顯跡象表明資金流出香港的銀行體系。目前香港銀行的資本充足率為20.6%，顯著高于國(guó)際上8%的要求；香港銀行的流動(dòng)性覆蓋率為150%，高于國(guó)際要求的100%；不良率僅0.5%左右，低于國(guó)際水平，金融系統(tǒng)緩沖空間較大。今年前10個(gè)月，債券通的交投量同比增長(zhǎng)1.7倍，10月底債券通存量達(dá)3340億元，已有1400個(gè)國(guó)際投資人經(jīng)債券通進(jìn)入內(nèi)地債券市場(chǎng)。

    匯率的穩(wěn)定也從側(cè)面反映出香港金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。目前美元對(duì)港元匯率保持在7.84左右，港元匯率總體非常穩(wěn)定。余偉文表示，香港的聯(lián)系匯率制度運(yùn)行非常有序，沒(méi)有出現(xiàn)異常的投機(jī)活動(dòng)，股票和衍生工具也沒(méi)有異常炒作和特意沽空。

    余偉文強(qiáng)調(diào)，在金融系統(tǒng)方面，香港會(huì)確保聯(lián)系匯率制度和資本的自由流動(dòng)，未來(lái)也不會(huì)推出任何資本管制措施。

    緊抓粵港澳大灣區(qū)機(jī)遇

    談及未來(lái)香港金融業(yè)發(fā)展，余偉文指出了三個(gè)重點(diǎn)方向：一是加強(qiáng)與內(nèi)地互聯(lián)互通；二是發(fā)展綠色金融，構(gòu)建有活力的綠色金融生態(tài)圈；三是發(fā)展金融科技。

    在加強(qiáng)與內(nèi)地市場(chǎng)溝通方面，余偉文強(qiáng)調(diào)，一是要加強(qiáng)香港作為國(guó)際資金進(jìn)入內(nèi)地的橋梁作用，并為內(nèi)地企業(yè)走出去提供支持；二是加強(qiáng)和鞏固香港作為離岸人民幣交易中心的地位；三是要抓住粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的歷史機(jī)遇，加強(qiáng)大灣區(qū)之間人流、物流、資金流的互動(dòng)。

    在推進(jìn)灣區(qū)資金流流通更加便利方面，香港金管局做了大量工作。余偉文舉例，以前香港微信支付或支付寶的電子錢(qián)包在內(nèi)地不能使用，去年以來(lái)，電子錢(qián)包已經(jīng)可以在大灣區(qū)內(nèi)使用，受理商戶也越來(lái)越多，今年3月，中國(guó)人民銀行同意以一家銀行做試點(diǎn)，讓香港居民能夠跨境異地開(kāi)戶。

    值得關(guān)注的是，跨境理財(cái)通機(jī)制也正在推進(jìn)。在這一機(jī)制下，香港和大灣區(qū)內(nèi)地居民將能夠通過(guò)銀行體系購(gòu)買對(duì)方市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品。余偉文透露，目前金管局已經(jīng)與人民銀行探討理財(cái)通落地的細(xì)節(jié)，爭(zhēng)取在風(fēng)險(xiǎn)可控、保障投資者權(quán)益的原則上推動(dòng)其盡快落地。“希望盡快落地，讓內(nèi)地居民、大灣區(qū)居民有更多的資產(chǎn)配置和財(cái)富管理選擇，同時(shí)給香港金融界更多機(jī)會(huì)。”余偉文說(shuō)。

    將區(qū)塊鏈嵌入

    貿(mào)易融資和跨境支付

    2017年，香港金管局公布了七項(xiàng)措施推動(dòng)銀行業(yè)邁向“智慧銀行新紀(jì)元”，主要包括推出快速支付系統(tǒng)、金融科技監(jiān)管沙盒升級(jí)版2.0、引入虛擬銀行、推出“銀行易”專責(zé)小組、促進(jìn)開(kāi)放應(yīng)用程式介面（API）、加強(qiáng)跨境金融科技合作、提升科研及人才培訓(xùn)等。余偉文表示，目前這些舉措正穩(wěn)步推進(jìn)，已批設(shè)8張?zhí)摂M銀行牌照，20家參與零售銀行已提供超過(guò)500個(gè)開(kāi)放API。

    余偉文表示，人工智能和大數(shù)據(jù)、監(jiān)管科技、用于貿(mào)易融資和跨境支付的區(qū)塊鏈技術(shù)是接下來(lái)香港金融科技發(fā)力的主要方向。金管局近期一項(xiàng)調(diào)查顯示，已有90%的香港銀行準(zhǔn)備使用人工智能等技術(shù)增進(jìn)銀行運(yùn)營(yíng)效率和提升服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，為促進(jìn)香港銀行業(yè)審慎應(yīng)用人工智能，金管局發(fā)布了兩份指引，一是關(guān)于應(yīng)用人工智能的風(fēng)險(xiǎn)管理原則，要求銀行從利用高質(zhì)量數(shù)據(jù)、嚴(yán)格的模型設(shè)計(jì)等八個(gè)方面，規(guī)范開(kāi)展人工智能業(yè)務(wù)；二是相應(yīng)的消費(fèi)者保障事宜。

    將區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入金融業(yè)務(wù)是香港金管局在金融科技方面的一大亮點(diǎn)。余偉文介紹，目前香港金管局已開(kāi)始將區(qū)塊鏈應(yīng)用于貿(mào)易融資和跨境支付相關(guān)業(yè)務(wù)。

    在貿(mào)易融資方面，余偉文介紹，現(xiàn)在部分銀行對(duì)于中小企業(yè)通過(guò)貿(mào)易融資比較猶豫，因?yàn)闊o(wú)法判斷文件的真實(shí)性。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)有助于驗(yàn)證各類文件真實(shí)性，有利于增加銀行給中小企業(yè)的融資。他介紹，香港金管局2017年就已開(kāi)始打造區(qū)塊鏈和貿(mào)易融資結(jié)合的平臺(tái)“貿(mào)易聯(lián)動(dòng)”，聯(lián)合了12家香港銀行，2018年9月已完成，下一步將考慮如何將其引入新平臺(tái)，比如和歐洲各銀行合作等。

    尤其值得關(guān)注的是，香港金管局正在與中國(guó)人民銀行合作推進(jìn)跨境支付。余偉文介紹，11月6日，香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司旗下附屬公司與中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所下屬機(jī)構(gòu)簽署《諒解備忘錄》，以進(jìn)行概念驗(yàn)證試驗(yàn)，旨在把基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資平臺(tái)“貿(mào)易聯(lián)動(dòng)”與中國(guó)人民銀行貿(mào)易金融平臺(tái)對(duì)接。概念驗(yàn)證預(yù)計(jì)于2020年第一季度展開(kāi)。完成對(duì)接后，將會(huì)為兩地企業(yè)提供更便利的貿(mào)易融資服務(wù)，也可加快香港銀行拓展融資業(yè)務(wù)。

    跨境支付是區(qū)塊鏈與金融行業(yè)結(jié)合的另一重要領(lǐng)域，香港金管局對(duì)此已有較成熟的探索。余偉文談到，目前跨境支付效率比較低、費(fèi)用比較高，區(qū)塊鏈有助于解決這些問(wèn)題。目前，香港金管局正與泰國(guó)央行開(kāi)展相關(guān)合作與試驗(yàn)，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行兩地的跨境支付。“考慮到區(qū)塊鏈?zhǔn)情_(kāi)放的技術(shù)，如果香港與泰國(guó)之間的合作能夠成功，其他央行也可以加入進(jìn)來(lái)，建成多方的跨境支付系統(tǒng)。”