香港金管局總裁余偉文：香港金融體系仍穩(wěn)定 要加強與內(nèi)地互聯(lián)互通

    上任僅兩個月時間，感覺像過了兩年。履新香港金融管理局總裁兩個月的余偉文日前在京接受包括證券時報在內(nèi)的媒體采訪時如是感慨。

    1993年加入香港金管局，2019年10月1日履新金管局總裁。在香港金管局工作的26年間，余偉文在優(yōu)化聯(lián)系匯率制度過程中扮演重要角色，亦推動了多項重要金融政策和項目，包括人民幣業(yè)務(wù)、香港與內(nèi)地金融市場的互聯(lián)互通、綠色金融發(fā)展、拓展外匯基金資產(chǎn)多元化等。

    香港特區(qū)政府財政司司長陳茂波曾評價，余偉文長時間在金管局工作，對香港銀行系統(tǒng)、貨幣制度及金融市場運作有深入認(rèn)識，并在處理金融危機方面累積了相當(dāng)?shù)慕?jīng)驗。他坦言香港面臨復(fù)雜多變的局面，維持金融系統(tǒng)穩(wěn)定是當(dāng)前金管局最重要的工作。未來香港金融業(yè)發(fā)展有三個方向：一是加強與內(nèi)地互聯(lián)互通；二是發(fā)展綠色金融；三是發(fā)展金融科技。

    維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定

    “維持香港金融系統(tǒng)穩(wěn)定是目前金融管理局最重要的工作”，余偉文分析，香港內(nèi)外環(huán)境都面臨壓力，一方面，全球經(jīng)濟下行壓力不斷加大、超低利率蔓延、英國脫歐、地緣政治風(fēng)險上升以及中美貿(mào)易摩擦等影響加大了香港經(jīng)濟發(fā)展的不確定性；另一方面，內(nèi)部環(huán)境亦對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生沖擊。

    雖然存在一定壓力，但余偉文認(rèn)為，從銀行資本充足率、不良率、存款余額變化以及匯率和股票市場情況來看，香港金融仍保持穩(wěn)定，銀行和企業(yè)都有較大的緩沖空間。

    一組數(shù)據(jù)可以說明當(dāng)前香港金融業(yè)發(fā)展情況。余偉文透露，今年年初至今，香港總存款增加2.4%，且沒有明顯跡象表明資金流出香港的銀行體系。目前香港銀行的資本充足率為20.6%，顯著高于國際上8%的要求；香港銀行的流動性覆蓋率為150%，高于國際要求的100%；不良率僅0.5%左右，低于國際水平，金融系統(tǒng)緩沖空間較大。今年前10個月，債券通的交投量同比增長1.7倍，10月底債券通存量達(dá)3340億元，已有1400個國際投資人經(jīng)債券通進(jìn)入內(nèi)地債券市場。

    匯率的穩(wěn)定也從側(cè)面反映出香港金融系統(tǒng)的穩(wěn)定。目前美元對港元匯率保持在7.84左右，港元匯率總體非常穩(wěn)定。余偉文表示，香港的聯(lián)系匯率制度運行非常有序，沒有出現(xiàn)異常的投機活動，股票和衍生工具也沒有異常炒作和特意沽空。

    余偉文強調(diào)，在金融系統(tǒng)方面，香港會確保聯(lián)系匯率制度和資本的自由流動，未來也不會推出任何資本管制措施。

    緊抓粵港澳大灣區(qū)機遇

    談及未來香港金融業(yè)發(fā)展，余偉文指出了三個重點方向：一是加強與內(nèi)地互聯(lián)互通；二是發(fā)展綠色金融，構(gòu)建有活力的綠色金融生態(tài)圈；三是發(fā)展金融科技。

    在加強與內(nèi)地市場溝通方面，余偉文強調(diào)，一是要加強香港作為國際資金進(jìn)入內(nèi)地的橋梁作用，并為內(nèi)地企業(yè)走出去提供支持；二是加強和鞏固香港作為離岸人民幣交易中心的地位；三是要抓住粵港澳大灣區(qū)建設(shè)的歷史機遇，加強大灣區(qū)之間人流、物流、資金流的互動。

    在推進(jìn)灣區(qū)資金流流通更加便利方面，香港金管局做了大量工作。余偉文舉例，以前香港微信支付或支付寶的電子錢包在內(nèi)地不能使用，去年以來，電子錢包已經(jīng)可以在大灣區(qū)內(nèi)使用，受理商戶也越來越多，今年3月，中國人民銀行同意以一家銀行做試點，讓香港居民能夠跨境異地開戶。

    值得關(guān)注的是，跨境理財通機制也正在推進(jìn)。在這一機制下，香港和大灣區(qū)內(nèi)地居民將能夠通過銀行體系購買對方市場的理財產(chǎn)品。余偉文透露，目前金管局已經(jīng)與人民銀行探討理財通落地的細(xì)節(jié)，爭取在風(fēng)險可控、保障投資者權(quán)益的原則上推動其盡快落地。“希望盡快落地，讓內(nèi)地居民、大灣區(qū)居民有更多的資產(chǎn)配置和財富管理選擇，同時給香港金融界更多機會。”余偉文說。

    將區(qū)塊鏈嵌入

    貿(mào)易融資和跨境支付

    2017年，香港金管局公布了七項措施推動銀行業(yè)邁向“智慧銀行新紀(jì)元”，主要包括推出快速支付系統(tǒng)、金融科技監(jiān)管沙盒升級版2.0、引入虛擬銀行、推出“銀行易”專責(zé)小組、促進(jìn)開放應(yīng)用程式介面（API）、加強跨境金融科技合作、提升科研及人才培訓(xùn)等。余偉文表示，目前這些舉措正穩(wěn)步推進(jìn)，已批設(shè)8張?zhí)摂M銀行牌照，20家參與零售銀行已提供超過500個開放API。

    余偉文表示，人工智能和大數(shù)據(jù)、監(jiān)管科技、用于貿(mào)易融資和跨境支付的區(qū)塊鏈技術(shù)是接下來香港金融科技發(fā)力的主要方向。金管局近期一項調(diào)查顯示，已有90%的香港銀行準(zhǔn)備使用人工智能等技術(shù)增進(jìn)銀行運營效率和提升服務(wù)質(zhì)量。與此同時，為促進(jìn)香港銀行業(yè)審慎應(yīng)用人工智能，金管局發(fā)布了兩份指引，一是關(guān)于應(yīng)用人工智能的風(fēng)險管理原則，要求銀行從利用高質(zhì)量數(shù)據(jù)、嚴(yán)格的模型設(shè)計等八個方面，規(guī)范開展人工智能業(yè)務(wù)；二是相應(yīng)的消費者保障事宜。

    將區(qū)塊鏈技術(shù)嵌入金融業(yè)務(wù)是香港金管局在金融科技方面的一大亮點。余偉文介紹，目前香港金管局已開始將區(qū)塊鏈應(yīng)用于貿(mào)易融資和跨境支付相關(guān)業(yè)務(wù)。

    在貿(mào)易融資方面，余偉文介紹，現(xiàn)在部分銀行對于中小企業(yè)通過貿(mào)易融資比較猶豫，因為無法判斷文件的真實性。引入?yún)^(qū)塊鏈技術(shù)有助于驗證各類文件真實性，有利于增加銀行給中小企業(yè)的融資。他介紹，香港金管局2017年就已開始打造區(qū)塊鏈和貿(mào)易融資結(jié)合的平臺“貿(mào)易聯(lián)動”，聯(lián)合了12家香港銀行，2018年9月已完成，下一步將考慮如何將其引入新平臺，比如和歐洲各銀行合作等。

    尤其值得關(guān)注的是，香港金管局正在與中國人民銀行合作推進(jìn)跨境支付。余偉文介紹，11月6日，香港銀行同業(yè)結(jié)算有限公司旗下附屬公司與中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所下屬機構(gòu)簽署《諒解備忘錄》，以進(jìn)行概念驗證試驗，旨在把基于區(qū)塊鏈的貿(mào)易融資平臺“貿(mào)易聯(lián)動”與中國人民銀行貿(mào)易金融平臺對接。概念驗證預(yù)計于2020年第一季度展開。完成對接后，將會為兩地企業(yè)提供更便利的貿(mào)易融資服務(wù)，也可加快香港銀行拓展融資業(yè)務(wù)。

    跨境支付是區(qū)塊鏈與金融行業(yè)結(jié)合的另一重要領(lǐng)域，香港金管局對此已有較成熟的探索。余偉文談到，目前跨境支付效率比較低、費用比較高，區(qū)塊鏈有助于解決這些問題。目前，香港金管局正與泰國央行開展相關(guān)合作與試驗，借助區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)行兩地的跨境支付。“考慮到區(qū)塊鏈?zhǔn)情_放的技術(shù)，如果香港與泰國之間的合作能夠成功，其他央行也可以加入進(jìn)來，建成多方的跨境支付系統(tǒng)。”