銀保監(jiān)會推六項舉措 做好小微企業(yè)金融服務

    本報記者 劉琪

    面對突如其來的新型冠狀病毒感染的肺炎疫情，小微企業(yè)因自身條件限制，抵御風險能力受到嚴峻挑戰(zhàn)。2月7日，銀保監(jiān)會副主席周亮在國務院應對新型冠狀病毒感染的肺炎疫情聯(lián)防聯(lián)控機制舉行的新聞發(fā)布會上表示，此次疫情對小微企業(yè)，特別是住宿、旅游、餐飲等類小微企業(yè)造成了一定影響。目前嚴重的疫區(qū)主要是湖北武漢等地區(qū)，其他地區(qū)受這一因素的影響防控措施會有一定的加大，預判不良率會有所上升。不過，目前銀行撥備覆蓋率達到180%以上，有充足的資源來應對不良率的上升。

    值得關(guān)注的是，近年來，銀保監(jiān)會一直高度重視小微企業(yè)“融資難、融資貴”的問題。受這次疫情影響，不少小微企業(yè)出現(xiàn)一些暫時性困難。銀保監(jiān)會指導銀行、保險機構(gòu)采取了多種幫扶措施，比如，很多大行和股份制商業(yè)銀行對湖北省內(nèi)小微企業(yè)貸款利率在去年的基礎(chǔ)上再次下調(diào)0.5個百分點。另外，不少銀行還為受疫情影響的小微企業(yè)增加了專項信貸額度，對逾期利息給予了減免，為小微企業(yè)提供了有力的融資支持。

    但是，解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”是一項長期且艱巨的任務。周亮表示，今年銀保監(jiān)會將重點從“增量、降價、提質(zhì)、擴面”四個方面著手做好小微企業(yè)的金融服務。

    “增量”，是指單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業(yè)貸款要實現(xiàn)“兩增”，貸款增速不低于各項貸款增速，有貸款余額戶數(shù)不低于上年水平。“降價”，是要努力實現(xiàn)普惠型小微企業(yè)的貸款綜合成本進一步降低。“提質(zhì)”，是要努力提高小微企業(yè)貸款中的信用貸款、續(xù)貸和中長期貸款的比例。“擴面”，是指新增貸款要更多投向首次從銀行機構(gòu)獲得貸款的小微企業(yè)。

    在具體措施上，周亮提及了六個方面：一是增加有效供給，商業(yè)銀行要單列小微企業(yè)的信貸計劃，對分支機構(gòu)要層層分解，壓實責任。同時，發(fā)揮好政策性銀行的逆周期調(diào)節(jié)作用，支持其運用資金優(yōu)勢，與中小銀行規(guī)范開展面向小微企業(yè)的轉(zhuǎn)貸款業(yè)務。重點支持加大對制造業(yè)小微企業(yè)的投放。引導銀行細分小微企業(yè)的客戶群體，形成小微金融市場既相互競爭又各有側(cè)重的格局，促進金融服務下沉。

    二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。在監(jiān)管評價體系中，設(shè)置專項指標，強化政策導向，引導銀行加大對小微企業(yè)首貸和續(xù)貸的力度，豐富信用貸款、中長期貸款的產(chǎn)品，更好地匹配和滿足小微企業(yè)的融資需求。

    三是進一步推動降低小微企業(yè)融資成本。指導銀行機構(gòu)根據(jù)LPR的形成機制合理確定小微企業(yè)的貸款利率，督促大型銀行和股份制銀行發(fā)揮低利率融資的“頭雁”作用，重點指導使用支小再貸款和政策性銀行轉(zhuǎn)貸款等低成本資金的中小銀行，降低貸款利率。同時，嚴格查處小微企業(yè)融資中的不合理收費問題。

    四是進一步落實差異化監(jiān)管政策，優(yōu)化小微企業(yè)貸款的風險分類制度，全面落實授信盡職免責政策，適當提高小微企業(yè)不良貸款的容忍度，對小微企業(yè)貸款不良率的容忍度要比正常企業(yè)再高一點。建立健全“敢貸、能貸、愿貸”的長效機制。

    五是利用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新技術(shù)提升小微企業(yè)的金融服務質(zhì)效，進一步豐富信息數(shù)據(jù)，改進小微企業(yè)授信的審批和風控模式，提高信貸的響應、審批、發(fā)放效率，降低小微企業(yè)的申貸成本。

    六是加強信用信息的整合與共享。周亮指出，下一步將深化與發(fā)改委、財政、稅務、海關(guān)、市場監(jiān)管等部門的合作，推動地方政府完善信用信息的平臺建設(shè)，為小微企業(yè)融資提供良好的信用信息的支撐。