銀保監(jiān)會(huì)：堅(jiān)決糾正貸款違規(guī)流入樓市行為

    銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)人士4月22日在國新辦發(fā)布會(huì)上表示，銀行須監(jiān)控資金流向，要堅(jiān)決糾正貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)市場的行為。同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)正全力推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作。

    普惠型小微貸量增價(jià)跌

    針對深圳出現(xiàn)貼息經(jīng)營貸款違規(guī)操作流入到房地產(chǎn)市場的現(xiàn)象，銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企稱，貸款一定要按照申請貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請的貸款，包括經(jīng)營和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請時(shí)的資金用途。銀保監(jiān)會(huì)要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請貸款時(shí)的標(biāo)的上，對于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場的行為要堅(jiān)決予以糾正。

    “新冠肺炎疫情對我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展帶來了前所未有的沖擊，疫情沖擊下貸款逾期和違約情況增多，不良貸款有所增加。銀行業(yè)仍保持較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)均處于較高水平。”銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪表示。

    據(jù)黃洪披露，一季度末普惠型小微企業(yè)貸款同比增長25.93%，五家大型銀行新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率4.4%，在2019年基礎(chǔ)上進(jìn)一步下降0.3個(gè)百分點(diǎn)。一季度對企業(yè)、商戶和個(gè)人經(jīng)營者發(fā)放的信用貸款增加2.5萬億元，增量接近去年同期的2倍。一季度共辦理續(xù)貸5768億元，其中近九成資金投向中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶。目前已對約8800多億元貸款本息實(shí)施延期還款，同時(shí)靈活安排個(gè)人住房按揭貸款、消費(fèi)貸款還款計(jì)劃，有效減輕企業(yè)和居民還款壓力。

    深化中小銀行改革

    銀保監(jiān)會(huì)副主席曹宇介紹，目前，中小銀行公司治理已取得初步成效。一是加大了股東股權(quán)違法違規(guī)亂象治理力度。銀保監(jiān)會(huì)去年針對股東股權(quán)與關(guān)聯(lián)交易問題開展了專項(xiàng)整治，查處了3000多個(gè)違規(guī)問題，清理了1400多個(gè)自然人或者法人代持的股東。二是穩(wěn)妥開展高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)違規(guī)股東股權(quán)清理整治。在包商銀行等機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置化解過程中，銀保監(jiān)會(huì)把清理違規(guī)股東股權(quán)、開展市場化兼并重組作為重要抓手，目前包商銀行等機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和改革重組工作正有序推進(jìn)。對于社會(huì)較為關(guān)注的其他問題機(jī)構(gòu)，相關(guān)股權(quán)重組方案目前已經(jīng)相繼出臺(tái)，涉及的問題股東也正在有序清退。

    曹宇強(qiáng)調(diào)，銀保監(jiān)會(huì)正全力以赴推動(dòng)深化中小銀行改革和化解風(fēng)險(xiǎn)工作，相關(guān)部門已經(jīng)制定相關(guān)工作方案，這項(xiàng)工作進(jìn)展順利。“今年中小銀行的改革重組工作力度會(huì)比較大，特別是進(jìn)行市場化重組這方面的力度和措施會(huì)比較多。”

    國信證券銀行業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為，我國大部分銀行具有大股東治理的屬性，大股東持股比例較高。這種模式有其優(yōu)勢，可防范管理層控制，但在極端情況下容易滋生約束不足和激勵(lì)不足等兩類問題。隨著我國監(jiān)管部門在銀行公司治理、業(yè)務(wù)模式兩個(gè)方面改進(jìn)工作的推進(jìn)，長期看，公司治理風(fēng)險(xiǎn)、模式“扎堆”的風(fēng)險(xiǎn)均將下降。公司治理的改進(jìn)非一日之功，需要更長時(shí)間，所以在業(yè)務(wù)模式方面可能更快見效，避免因銀行同質(zhì)化過度競爭而出現(xiàn)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

    抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足夠

    截至一季度末，銀行業(yè)不良貸款率為2.04%，較年初上升0.06個(gè)百分點(diǎn)。

    對于第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，肖遠(yuǎn)企認(rèn)為，今后還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。因?yàn)楝F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正有序開展，也采取了很多對沖政策措施來緩釋這些風(fēng)險(xiǎn)，這些措施目前也開始發(fā)揮效果。

    監(jiān)管方面，肖遠(yuǎn)企介紹，一是進(jìn)行了壓力測試，分步驟和情景做了分門別類、差異化以及綜合的壓力測試。二是加大處置力度，一季度處置不良貸款4500多億元，比去年同期增加810億元。三是要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常生產(chǎn)經(jīng)營。四是銀行業(yè)有充足的撥備和資本來抵御風(fēng)險(xiǎn)。“總之，銀行不良貸款會(huì)有小幅上升，但是通過這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)完全可控，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足夠。”

    中銀國際證券銀行業(yè)首席分析師勵(lì)雅敏表示，從存量不良貸款來看，隨著銀行不良資產(chǎn)核銷、處置力度的加大，存量包袱已明顯減輕；從新發(fā)不良貸款來看，年初以來監(jiān)管層更加強(qiáng)調(diào)逆周期調(diào)節(jié)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大中小企業(yè)紓困支持力度，緩解中小企業(yè)經(jīng)營壓力，新生不良貸款速度雖有加快但整體風(fēng)險(xiǎn)可控。