原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮：金融科技數(shù)字化技術(shù)有利于精準(zhǔn)防控風(fēng)險(xiǎn)

    2021年政府工作報(bào)告中提到，“提升保險(xiǎn)保障和服務(wù)功能”，“金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本分”。兩會(huì)期間，代表委員聚焦規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、健康保險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)等熱點(diǎn)話題，也意味著保險(xiǎn)業(yè)將在未來(lái)發(fā)揮更大作用。

    近日，清華大學(xué)五道口金融學(xué)院聯(lián)合每日經(jīng)濟(jì)新聞旗下每經(jīng)智享會(huì)推出的“清華五道口在線大講堂”直播中，全國(guó)政協(xié)委員、原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，“十四五”期間，保險(xiǎn)業(yè)要堅(jiān)持市場(chǎng)開(kāi)放和數(shù)字化轉(zhuǎn)型這兩種新動(dòng)能。數(shù)字技術(shù)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變巨大，借助數(shù)字技術(shù)，將持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

    同時(shí)，他指出，除了推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，金融科技的數(shù)字化技術(shù)還有利于精準(zhǔn)防控金融風(fēng)險(xiǎn)。在周延禮看來(lái)，我國(guó)正在處于新的發(fā)展格局的構(gòu)建當(dāng)中，保險(xiǎn)業(yè)要充分把握?qǐng)?jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本分，積極助力國(guó)內(nèi)大循環(huán)。

    抓住科技與保險(xiǎn)融合趨勢(shì)

    互聯(lián)網(wǎng)、5G、人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等數(shù)字技術(shù)推動(dòng)了金融機(jī)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，實(shí)現(xiàn)了從就“金融+科技”到“金融+生態(tài)”的轉(zhuǎn)變，為金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，做到了效益提升、質(zhì)量變革、效率變革。

    得益于行業(yè)持續(xù)加快科技的應(yīng)用和投入，在去年疫情對(duì)傳統(tǒng)保險(xiǎn)線下經(jīng)營(yíng)帶來(lái)挑戰(zhàn)時(shí)，線上保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)取得了一些進(jìn)展。在周延禮看來(lái)，近年來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展線上的服務(wù)，支持線上投保、線上理賠，提高線上服務(wù)的效率，這些都是得益于保險(xiǎn)科技廣泛應(yīng)用，這也是保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的一些突出的特點(diǎn)。

    中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展，2018年占GDP比重達(dá)36%左右，業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，2025年我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模將達(dá)60萬(wàn)億元。周延禮表示，保險(xiǎn)業(yè)要充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、人工智能、互聯(lián)網(wǎng)等科技與保險(xiǎn)深度融合的趨勢(shì)，在財(cái)富管理、中高端消費(fèi)、個(gè)性化保險(xiǎn)服務(wù)等方面可以培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)。

    技術(shù)迭代變化日新月異，為了避免在基礎(chǔ)設(shè)施上的重復(fù)投入，周延禮建議，要充分研究國(guó)家5G網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，尤其是在智能化、網(wǎng)絡(luò)化建設(shè)方面。他還建議，工信部、國(guó)家工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)研究院可以將金融業(yè)的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、數(shù)字技術(shù)發(fā)展納入到國(guó)家的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)和數(shù)字技術(shù)建設(shè)規(guī)劃當(dāng)中，避免碎片化、割裂狀態(tài)形成資源的浪費(fèi)。

    周延禮強(qiáng)調(diào)，首先要牢記金融保險(xiǎn)業(yè)與金融科技融合發(fā)展的使命，抓住數(shù)字化基礎(chǔ)上的發(fā)展機(jī)遇；其次牢記科技是第一生產(chǎn)力，增強(qiáng)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)金融保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)的能力；最后要牢記保險(xiǎn)價(jià)值規(guī)律，充分利用生態(tài)系統(tǒng)和企業(yè)的信息技術(shù)、市場(chǎng)、資金等優(yōu)勢(shì)，利用外部的技術(shù)條件來(lái)調(diào)整核心企業(yè)的數(shù)據(jù)化戰(zhàn)略。

    金融科技應(yīng)用面臨四挑戰(zhàn)

    “科技創(chuàng)新是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)新動(dòng)能，數(shù)據(jù)技術(shù)是經(jīng)濟(jì)新業(yè)態(tài)的驅(qū)動(dòng)力，其中數(shù)據(jù)是生產(chǎn)要素，算法、算力是生產(chǎn)力。”周延禮認(rèn)為，在新一代信息技術(shù)廣泛應(yīng)用后，在金融業(yè)中如何大幅度拓展金融服務(wù)、金融產(chǎn)品銷(xiāo)售和渠道，尤其是場(chǎng)景針對(duì)性方面，算法、算力格外重要。

    周延禮表示，數(shù)字金融服務(wù)，特別是手機(jī)終端為載體的數(shù)字金融服務(wù)，對(duì)降低優(yōu)化金融服務(wù)的平均成本和邊際成本，可以發(fā)揮非常大的靈活性，也能極大地降低金融機(jī)構(gòu)對(duì)實(shí)體網(wǎng)店的依賴。除了推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，金融科技的數(shù)字化技術(shù)還有利于精準(zhǔn)防控金融風(fēng)險(xiǎn)。

    在周延禮看來(lái)，從區(qū)域上講，全球產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈、金融數(shù)字化可以大有作為。金融科技為解決民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的融資難融資貴問(wèn)題，提供了快捷高效的服務(wù)。金融消費(fèi)者的獲得感、滿足感、認(rèn)知程度就是金融科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)最好的檢驗(yàn)。

    對(duì)于金融科技應(yīng)用的挑戰(zhàn)，周延禮認(rèn)為主要有以下四個(gè)方面：一是金融服務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，也是信貸風(fēng)險(xiǎn)管控和信用保證保險(xiǎn)的難題；二是要合理布局云計(jì)算，搭建安全可控的行業(yè)云服務(wù)平臺(tái)；三是監(jiān)管問(wèn)題，妥善處理金融的執(zhí)行監(jiān)管和鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新之間的關(guān)系；四是堅(jiān)持利用科技服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)的本分。

    在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，為提高金融運(yùn)行效率，更好地對(duì)接實(shí)體經(jīng)濟(jì)，周延禮提出五點(diǎn)建議：一是制定適宜性的行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；二是建立完善的風(fēng)險(xiǎn)提示和信息披露機(jī)制；三是強(qiáng)化以功能監(jiān)管為重點(diǎn)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；四是及時(shí)總結(jié)我國(guó)金融科技監(jiān)管沙盒試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)；五是加大監(jiān)管科技的研發(fā)投入。