反洗錢法擬修訂 特定非金融機(jī)構(gòu)也需履行反洗錢義務(wù)

    人民銀行6月1日公布了《中華人民共和國(guó)反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，并向社會(huì)公開征求意見。征求意見稿明確，特定非金融機(jī)構(gòu)在從事特定業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)參照金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)要求履行反洗錢義務(wù)。

    金融機(jī)構(gòu)、特定非金融機(jī)構(gòu)以外的單位和個(gè)人應(yīng)配合客戶盡職調(diào)查和反洗錢調(diào)查、依法履行巨額現(xiàn)金收付申報(bào)等反洗錢要求；增加反洗錢特別預(yù)防措施要求。

    特定非金融機(jī)構(gòu)是指：提供房屋銷售、經(jīng)紀(jì)服務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或者房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)；接受委托為客戶代管資產(chǎn)或者賬戶、為企業(yè)籌措資金及代理買賣經(jīng)營(yíng)性實(shí)體業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)師事務(wù)所；從事貴金屬現(xiàn)貨交易的貴金屬交易場(chǎng)所、貴金屬交易商等。

    征求意見稿第二十七條明確，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依照本法規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，評(píng)估機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況并制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，結(jié)合實(shí)際情況建設(shè)反洗錢相關(guān)系統(tǒng)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。

    其中明確，金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)評(píng)估第三方的風(fēng)險(xiǎn)狀況及其履行反洗錢義務(wù)的能力，并確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶盡職調(diào)查措施；第三方具有較高風(fēng)險(xiǎn)情形或不具備履行反洗錢義務(wù)能力的，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份。

    征求意見稿強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢監(jiān)管。明確洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估職責(zé)；強(qiáng)調(diào)須履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)行業(yè)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況采取相應(yīng)的反洗錢措施；強(qiáng)調(diào)義務(wù)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢要求；要求金融機(jī)構(gòu)基于洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況建立風(fēng)險(xiǎn)管理措施，基于風(fēng)險(xiǎn)開展客戶盡職調(diào)查并采取相應(yīng)措施。

    同時(shí)，完善反洗錢調(diào)查相關(guān)規(guī)定。擴(kuò)大調(diào)查主體和范圍，將反洗錢調(diào)查主體擴(kuò)展至國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門設(shè)區(qū)的市一級(jí)派出機(jī)構(gòu)，將特定非金融機(jī)構(gòu)等納入調(diào)查范圍。征求意見稿還增強(qiáng)了反洗錢行政處罰懲戒性。