銀保監(jiān)會6月1日召開“近期監(jiān)管重點(diǎn)工作新聞通報(bào)”發(fā)布會,介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防范化解風(fēng)險(xiǎn),以及房地產(chǎn)金融有關(guān)情況。銀保監(jiān)會副主席梁濤表示,今年以來,銀保監(jiān)會把服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)放在更加重要的位置,助力市場主體恢復(fù)元?dú)狻⒃鰪?qiáng)活力,同時(shí)統(tǒng)籌處理好恢復(fù)經(jīng)濟(jì)與防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)保持平穩(wěn)運(yùn)行的良好態(tài)勢。
銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度
宏觀杠桿率穩(wěn)中有降
梁濤介紹,銀行保險(xiǎn)資產(chǎn)業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長,宏觀杠桿率穩(wěn)中有降。截至4月末,銀行業(yè)境內(nèi)總資產(chǎn)同比增長8.3%,對實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的人民幣貸款同比增長12.7%;保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)同比增長11.4%,原保險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長6.5%。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)增速合理適度,既滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展需要,也避免過快增長推高杠桿率。
“初步測算,一季度我國實(shí)體部門宏觀杠桿率下降3.6個(gè)百分點(diǎn),較2020年高點(diǎn)累計(jì)下降5.3個(gè)百分點(diǎn)。貸款結(jié)構(gòu)更加優(yōu)化,前4個(gè)月,制造業(yè)貸款新增1.1萬億元,85%為中長期貸款??萍紕?chuàng)新、綠色發(fā)展等領(lǐng)域信貸繼續(xù)較快增長。民營企業(yè)貸款同比增長12.3%。”梁濤表示。
初步扭轉(zhuǎn)
資金過度流入房地產(chǎn)市場問題
“房地產(chǎn)金融化泡沫化勢頭得到遏制。”梁濤表示,近年來,銀保監(jiān)會堅(jiān)持“房子是用來住的,不是用來炒的”定位,圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房價(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo),堅(jiān)決貫徹房地產(chǎn)長效機(jī)制要求,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)運(yùn)行。
他表示,房地產(chǎn)融資呈現(xiàn)“五個(gè)持續(xù)下降”的特點(diǎn),資金過度流入房地產(chǎn)市場問題得到初步扭轉(zhuǎn)。房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)下降,截至4月末,銀行業(yè)房地產(chǎn)貸款同比增長10.5%,增速創(chuàng)8年來新低,今年以來持續(xù)低于各項(xiàng)貸款增速;房地產(chǎn)貸款集中度持續(xù)下降,房地產(chǎn)貸款占各項(xiàng)貸款的比重同比下降0.5個(gè)百分點(diǎn),連續(xù)7個(gè)月下降;房地產(chǎn)信托規(guī)模持續(xù)下降,房地產(chǎn)信托余額較2020年同期下降約13.6%,自2019年6月以來呈持續(xù)下降趨勢;理財(cái)產(chǎn)品投向房地產(chǎn)非標(biāo)資產(chǎn)的規(guī)模持續(xù)下降,相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品余額同比下降36%,近一年來持續(xù)保持下降趨勢。銀行通過特定目的載體投向房地產(chǎn)領(lǐng)域資金規(guī)模持續(xù)下降,相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)模同比下降26%,連續(xù)15個(gè)月下降。
“同時(shí),銀行業(yè)在貸款首付比例、利率等方面對剛需群體進(jìn)行差異化支持,加大對住房租賃市場金融支持,促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。”梁濤表示。
持續(xù)加大個(gè)體工商戶貸款投放
梁濤介紹,截至4月末,個(gè)體工商戶貸款余額5.4萬億元,同比增長27.8%,高于各項(xiàng)貸款增速15.8個(gè)百分點(diǎn);貸款戶數(shù)達(dá)到1870.31萬戶,同比增長377.24萬戶;信用貸款余額9044億元,同比增長63.93%。
個(gè)體工商戶融資負(fù)擔(dān)也不斷降低。梁濤表示,今年前4個(gè)月,新發(fā)放的普惠型個(gè)體工商戶貸款平均利率約6.2%,較2020年平均水平下降超過0.3個(gè)百分點(diǎn),2020年初以來,累計(jì)下降已超1.3個(gè)百分點(diǎn)。
“銀保監(jiān)會將圍繞保就業(yè)保民生保市場主體的總體目標(biāo),保持工作力度不松,持續(xù)提升金融服務(wù)個(gè)體工商戶質(zhì)效。”梁濤介紹,主要措施包括,延續(xù)普惠小微企業(yè)貸款延期還本付息政策,并將政策適用范圍擴(kuò)大至貨車司機(jī)、出租車司機(jī)、網(wǎng)店店主等個(gè)體經(jīng)營者;持續(xù)加大個(gè)體工商戶貸款投放,增加信用貸款支持力度,不斷拓展貸款覆蓋面等。
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