建行行長王江：經(jīng)濟金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并沒有消除風(fēng)險 風(fēng)險反而更加復(fù)雜

    建設(shè)銀行行長王江6月11日在第十三屆陸家嘴論壇（2021）上表示，經(jīng)濟金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并沒有消除風(fēng)險，風(fēng)險的展現(xiàn)方式和業(yè)態(tài)變得更加復(fù)雜多變，這對商業(yè)銀行如何構(gòu)建全面智能化、現(xiàn)代化的風(fēng)險管理體系提出了更高的要求。

    “科技風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、模型風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等各類新型風(fēng)險已經(jīng)不容忽視，同時各類風(fēng)險交叉?zhèn)魅痉绞礁佣鄻?、快速和隱蔽。不同風(fēng)險間的疊加共振更加明顯，甚至牽一發(fā)而動全身，這會給企業(yè)商譽和社會造成巨大而深遠(yuǎn)的影響。”王江稱。

    王江建議，加快構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代化風(fēng)控體系。數(shù)字化時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理本質(zhì)和邏輯沒有改變，只是對智能化的風(fēng)險管控體系建設(shè)提出了更高的要求。

    以下為發(fā)言實錄：

    感謝陸家嘴論壇給我這個機會，和大家交流數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，商業(yè)銀行的風(fēng)險管理如何在百年未有之大變局中開新局的問題。在數(shù)字化時代，科技變革特別是大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術(shù)的快速演進，在改變?nèi)藗兊纳a(chǎn)方式和生活方式的同時，也在改變?nèi)藗兊慕灰追绞?，更對金融服?wù)模式帶來了根本性的變革。為了應(yīng)對數(shù)字化時代的到來，包括中國建設(shè)銀行在內(nèi)的中國金融業(yè)，正在積極擁抱科技變革，加速推進以大數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、以科技為生產(chǎn)工具、以場景和平臺為生產(chǎn)方式的新的金融發(fā)展格局。

    我們也要看到，經(jīng)濟金融的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并沒有消除風(fēng)險，而且風(fēng)險的展現(xiàn)方式和業(yè)態(tài)變得更加復(fù)雜多變，這對商業(yè)銀行如何構(gòu)建全面智能化、現(xiàn)代化的風(fēng)險管理體系提出了更高的要求。

    下面我結(jié)合中國建設(shè)銀行的實踐談三點粗淺認(rèn)識，供大家參考。

    第一，數(shù)字化時代給商業(yè)銀行風(fēng)險管理帶來的新挑戰(zhàn)。從外部來看，風(fēng)險形態(tài)的變化更加快速，數(shù)字經(jīng)濟推動金融服務(wù)更加全面、深入、便捷，新的風(fēng)險形態(tài)不斷出現(xiàn)。科技風(fēng)險、數(shù)據(jù)風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、模型風(fēng)險、網(wǎng)絡(luò)安全等各類新型風(fēng)險已經(jīng)不容忽視，同時各類風(fēng)險交叉?zhèn)魅痉绞礁佣鄻?、快速和隱蔽。不同風(fēng)險間的疊加共振更加明顯，甚至牽一發(fā)而動全身，這會給企業(yè)商譽和社會造成巨大而深遠(yuǎn)的影響。

    從內(nèi)部來看，風(fēng)險防控的思維也必須進一步完善。數(shù)字經(jīng)濟不斷催生業(yè)務(wù)新模式，平臺化、場景化、批量化等獲客方式快速發(fā)展，具有復(fù)雜性高、風(fēng)險傳播速度快、對風(fēng)險預(yù)判時效要求高的特點。因此，必須完善數(shù)字思維、用戶思維、場景思維、共享思維和共治思維，提升對數(shù)字化時代風(fēng)險的認(rèn)知和管控能力，從數(shù)字化角度重新理解客戶服務(wù)和風(fēng)險防控。

    第二，數(shù)字化轉(zhuǎn)型給商業(yè)銀行風(fēng)險管理的變革和創(chuàng)新帶來了巨大的機遇。盡管數(shù)字化給風(fēng)險管理帶來了很多新難題，但是也給風(fēng)險管理的革新創(chuàng)造了全新的切入點。

    我認(rèn)為重點要關(guān)注三個方面。一是要革新數(shù)據(jù)應(yīng)用方式。在以數(shù)據(jù)為關(guān)鍵要素的數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)已經(jīng)成為重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)。數(shù)據(jù)整合、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析等能力的提升，有助于優(yōu)化客戶選擇，拓寬業(yè)務(wù)范圍，穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量。在一定程度上講，革新數(shù)據(jù)工具和分析方法將成為未來金融機構(gòu)的核心競爭能力。

    二是要革新風(fēng)控技術(shù)手段?？茖W(xué)技術(shù)和經(jīng)濟社會的發(fā)展加速滲透融合，大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等先進科技加快應(yīng)用，將推動風(fēng)控技術(shù)產(chǎn)生質(zhì)的飛躍。近年來，中國建設(shè)銀行秉承科技、普惠、共享的新金融理念，加快構(gòu)建全面、精準(zhǔn)、穿透、開放、前瞻的智能風(fēng)控體系，推動線上業(yè)務(wù)風(fēng)險排查覆蓋至普惠、住房金融、信用卡等重點業(yè)務(wù)，幫助基層機構(gòu)靈活運用模型解決風(fēng)險管理的難點和堵點。同時增強了移動風(fēng)控能力，提升風(fēng)險預(yù)警前瞻性、準(zhǔn)確性。

    三是革新風(fēng)險管理理念。以客戶為中心的理念、以數(shù)據(jù)為生產(chǎn)要素、以科技為支撐手段，將促使風(fēng)險管理從管控客戶風(fēng)險向主動服務(wù)客戶健康發(fā)展轉(zhuǎn)變，從人海戰(zhàn)術(shù)向人機結(jié)合自動化、智能化風(fēng)控方式轉(zhuǎn)變，從被動防控風(fēng)險向主動創(chuàng)造價值轉(zhuǎn)變。

    第三，加快構(gòu)建適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代化風(fēng)控體系。數(shù)字化時代商業(yè)銀行風(fēng)險管理本質(zhì)和邏輯沒有改變，只是對智能化的風(fēng)險管控體系建設(shè)提出了更高的要求。

    一是要強化統(tǒng)籌謀劃。建設(shè)銀行將遵循企業(yè)級原則，以長遠(yuǎn)視角對數(shù)字化時代風(fēng)控體系進行頂層設(shè)計，與業(yè)務(wù)規(guī)劃、數(shù)據(jù)規(guī)則、科技規(guī)劃等相互銜接、相互促進，統(tǒng)籌部署、統(tǒng)一推動，強化前、中、后臺三道防線協(xié)同聯(lián)動，提升資源整合能力。

    二是強化數(shù)據(jù)治理。進一步完善數(shù)據(jù)架構(gòu)設(shè)置、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、數(shù)據(jù)挖掘運用等數(shù)據(jù)治理手段，建立數(shù)據(jù)為核心和基礎(chǔ)的風(fēng)控體系。高度重視數(shù)據(jù)安全、個人信息保護等監(jiān)管要求，規(guī)范數(shù)據(jù)開放、共享和賦能規(guī)則，助力智慧政務(wù)平臺建設(shè)，共享數(shù)字風(fēng)險控制能力，完善農(nóng)村征信體系等，主動融入數(shù)據(jù)要素市場的建設(shè)。

    三是強化科技支撐，推進金融科技與風(fēng)險管理的有機融合。從管理層、應(yīng)用層、功能層和基礎(chǔ)層四個維度提升多層次、可擴展、快迭代的智能風(fēng)控能力。圍繞監(jiān)測預(yù)警、智能審批、數(shù)據(jù)合規(guī)、反欺詐、消費者權(quán)益保護等重點工作，構(gòu)建更加適應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的現(xiàn)代化風(fēng)控體系。這是結(jié)合中國建設(shè)銀行的實踐談的幾點不成熟的認(rèn)識，供大家批評指正，謝謝大家！