數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)是否會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大?何時(shí)正式推出?和傳統(tǒng)電子支付工具能否并存?還有哪些壓力和挑戰(zhàn)?
中國(guó)人民銀行數(shù)字人民幣研發(fā)工作組7月16日發(fā)布第一版數(shù)字人民幣白皮書(shū)《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展》(下稱“白皮書(shū)”),并召開(kāi)媒體吹風(fēng)會(huì),多位央行相關(guān)負(fù)責(zé)人一一解答了市場(chǎng)關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題。
不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表
中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)范一飛介紹,白皮書(shū)包括引言、研發(fā)背景、定義和目標(biāo)愿景、設(shè)計(jì)框架、可能影響與應(yīng)對(duì)策略、工作進(jìn)展等六部分內(nèi)容。
“這是我們首次面向國(guó)內(nèi)和全球系統(tǒng)披露數(shù)字人民幣研發(fā)情況,目的是聽(tīng)取社會(huì)公眾對(duì)研發(fā)工作的意見(jiàn)和建議,加強(qiáng)與相關(guān)各方的溝通。這不意味著數(shù)字人民幣即將推出。”范一飛稱。
范一飛表示,當(dāng)前,數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn)取得積極進(jìn)展,也面臨一些壓力和挑戰(zhàn)。下一步,人民銀行將按照“十四五”規(guī)劃部署,繼續(xù)穩(wěn)妥推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn),不預(yù)設(shè)推出時(shí)間表。
數(shù)字人民幣累計(jì)交易金額約345億元
范一飛介紹,數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試開(kāi)展以來(lái),人民銀行在試點(diǎn)地區(qū)黨委、政府的大力支持下,會(huì)同參研機(jī)構(gòu),統(tǒng)籌規(guī)劃試點(diǎn)方案,周密組織應(yīng)用測(cè)試,迭代開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)系統(tǒng),探索創(chuàng)新應(yīng)用模式,初步驗(yàn)證了數(shù)字人民幣在理論、政策、技術(shù)和業(yè)務(wù)上的可行性和可靠性。
具體看,范一飛表示,試點(diǎn)測(cè)試規(guī)模有序擴(kuò)大。截至2021年6月30日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)受邀白名單用戶已超1000萬(wàn),開(kāi)立個(gè)人錢包2087萬(wàn)余個(gè)、對(duì)公錢包351萬(wàn)余個(gè),累計(jì)交易筆數(shù)7075萬(wàn)余筆、金額約345億元。
應(yīng)用領(lǐng)域逐步拓展。截至2021年6月30日,數(shù)字人民幣試點(diǎn)場(chǎng)景已超132萬(wàn)個(gè),兼顧線上和線下,涵蓋批發(fā)零售、餐飲文旅、教育醫(yī)療、公共交通、政務(wù)繳費(fèi)、稅收征繳、補(bǔ)貼發(fā)放等領(lǐng)域。
應(yīng)用模式持續(xù)創(chuàng)新。有關(guān)各方積極探索與各種創(chuàng)新技術(shù)緊密結(jié)合的新業(yè)務(wù)、新應(yīng)用。多數(shù)試點(diǎn)地區(qū)地方政府結(jié)合智能合約功能推出數(shù)字人民幣紅包類消費(fèi)刺激措施。與相關(guān)手機(jī)制造商合作,研究提供包括雙離線交易等功能在內(nèi)的移動(dòng)支付新體驗(yàn)?;谥悄芸梢暱y(cè)試脫離手機(jī)的硬錢包支付模式,為彌合“數(shù)字鴻溝”提供可能。
運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)迭代優(yōu)化。根據(jù)試點(diǎn)運(yùn)行情況和用戶反饋,人民銀行及參研機(jī)構(gòu)及時(shí)更新完善系統(tǒng)功能,優(yōu)化業(yè)務(wù)流程,系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性及易用性得到持續(xù)提升。
擴(kuò)大參研機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)范圍
范一飛表示,下一步推進(jìn)數(shù)字人民幣研發(fā)試點(diǎn),重點(diǎn)做好以下領(lǐng)域工作:
一是適時(shí)適度擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。進(jìn)一步擴(kuò)大試點(diǎn)應(yīng)用場(chǎng)景覆蓋面,實(shí)現(xiàn)特定試點(diǎn)區(qū)域內(nèi)的應(yīng)用場(chǎng)景全覆蓋,打造數(shù)字人民幣生態(tài)體系。同時(shí),結(jié)合研發(fā)試點(diǎn)工作實(shí)際擴(kuò)大參研機(jī)構(gòu)和試點(diǎn)測(cè)試地區(qū)范圍。
二是研究完善相關(guān)制度。積極推進(jìn)中國(guó)人民銀行法等法律法規(guī)的修訂。研究制定數(shù)字人民幣相關(guān)管理辦法,加強(qiáng)數(shù)字人民幣個(gè)人信息保護(hù),建立健全數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)全流程安全管理體系。
三是加強(qiáng)重大問(wèn)題研究。深化法定數(shù)字貨幣對(duì)貨幣政策、金融體系、金融穩(wěn)定深層影響的研究評(píng)估,積極參與法定數(shù)字貨幣國(guó)際交流,以開(kāi)放包容方式探討制定法定數(shù)字貨幣標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則,共同推動(dòng)法定數(shù)字貨幣發(fā)展。
范一飛透露,目前,參與數(shù)字人民幣研發(fā)的運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)主要包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、郵儲(chǔ)銀行,移動(dòng)和工行,聯(lián)通、電信和中行分別成立聯(lián)合項(xiàng)目組參與研發(fā),螞蟻和騰訊兩家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)旗下網(wǎng)商和微眾銀行也參與研發(fā)。招商銀行近期亦已獲準(zhǔn)加入。
“為引導(dǎo)數(shù)字人民幣主要應(yīng)用于零售業(yè)務(wù)場(chǎng)景,降低對(duì)銀行存款的影響,避免套利和壓力環(huán)境下的順周期效應(yīng),數(shù)字人民幣不計(jì)付利息,分級(jí)分類設(shè)計(jì)數(shù)字人民幣錢包,分別設(shè)置交易金額和錢包余額上限,建立大數(shù)據(jù)分析及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警框架,提高數(shù)字人民幣管理的預(yù)見(jiàn)性、精準(zhǔn)性和有效性。”范一飛稱。
提升普惠性安全性
完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)
“隨著試點(diǎn)測(cè)試逐步深入,數(shù)字人民幣試點(diǎn)工作也面臨著壓力和挑戰(zhàn)。”范一飛稱,一是進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣的便捷性和普惠性,充分動(dòng)員社會(huì)各界力量,在明確各方分工和定位基礎(chǔ)上,包容更多服務(wù)提供主體,進(jìn)一步提高場(chǎng)景覆蓋面。
二是繼續(xù)強(qiáng)化數(shù)字人民幣的安全性,建立堅(jiān)實(shí)可靠的多層次網(wǎng)絡(luò)防護(hù)體系、密碼算法體系、安全計(jì)算和存儲(chǔ)體系等安全體系,特別是加強(qiáng)密碼技術(shù)研究與創(chuàng)新,以應(yīng)對(duì)量子計(jì)算等新技術(shù)應(yīng)用。
三是進(jìn)一步觀察驗(yàn)證數(shù)字人民幣的影響,充分考慮研發(fā)試點(diǎn)與經(jīng)濟(jì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技推廣應(yīng)用等因素相互影響的客觀情況,有針對(duì)性地調(diào)整完善相關(guān)設(shè)計(jì)。
四是建立完善數(shù)字人民幣相關(guān)的監(jiān)管規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
中國(guó)人民銀行貨幣金銀局局長(zhǎng)羅銳表示,在未來(lái)的數(shù)字人民幣產(chǎn)品設(shè)計(jì)中,還將充分考慮特定群體的現(xiàn)實(shí)需求,通過(guò)多種技術(shù)手段,降低使用難度。下一步,人民銀行將深入調(diào)研公眾對(duì)數(shù)字人民幣的服務(wù)需求,進(jìn)一步提升數(shù)字人民幣普惠性。
將和傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存
中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示,中國(guó)一直支持各種支付方式協(xié)調(diào)發(fā)展,數(shù)字人民幣與一般電子支付工具處于不同維度,既互補(bǔ)也有差異。與和實(shí)物人民幣之間的關(guān)系一樣,數(shù)字人民幣將和傳統(tǒng)電子支付工具長(zhǎng)期并存。
穆長(zhǎng)春介紹,數(shù)字人民幣將為公眾提供一種新的通用支付方式,可提高支付工具多樣性,有助于提升支付體系效率與安全。數(shù)字人民幣主要基于現(xiàn)金類支付憑證(M0)定位,主要用于零售支付,以提升金融普惠水平為宗旨,借鑒電子支付技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)并對(duì)其形成有益補(bǔ)充。
“雖然支付功能相似,但是數(shù)字人民幣也具備它自己的特定優(yōu)勢(shì)。”穆長(zhǎng)春解釋,數(shù)字人民幣是國(guó)家法定貨幣,是安全等級(jí)最高的資產(chǎn);具有價(jià)值特征,可在不依賴銀行賬戶的前提下進(jìn)行價(jià)值轉(zhuǎn)移,并支持離線交易,具有“支付即結(jié)算”特性;支持可控匿名,有利于保護(hù)個(gè)人隱私及用戶信息安全。
產(chǎn)因城強(qiáng),城因產(chǎn)興。工業(yè)化與城市化是經(jīng)濟(jì)社會(huì)……[詳情]
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