5月5日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議明確提出,今年國(guó)有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元。這是首次就國(guó)有大型銀行普惠小微貸款提出數(shù)量型的增長(zhǎng)目標(biāo)。
近年來,國(guó)家持續(xù)引導(dǎo)國(guó)有大型銀行發(fā)揮在普惠金融領(lǐng)域的“頭雁”帶動(dòng)作用。2019年、2020年和2021年,政府工作報(bào)告連續(xù)三年對(duì)(國(guó)有)大型商業(yè)銀行(普惠)小微企業(yè)貸款分別提出30%、40%和30%的增速要求。但類似要求未出現(xiàn)在今年的政府工作報(bào)告中。
“今年政府工作報(bào)告繼續(xù)重視金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的支持,但沒有設(shè)定大型商業(yè)銀行的普惠小微貸款增速目標(biāo)。”中國(guó)銀行研究院博士后鄭忱陽認(rèn)為,此次提出1.6萬億元增量目標(biāo),意味著國(guó)家將延續(xù)對(duì)小微企業(yè)的扶持政策,加大金融支持力度。尤其在疫情反復(fù)、多點(diǎn)散發(fā)的情況下,小微企業(yè)依然面臨經(jīng)營(yíng)困境和資金鏈斷裂風(fēng)險(xiǎn),需要銀行的合理續(xù)貸、展期、延期還款等金融支持措施。
植信投資研究院高級(jí)研究員王運(yùn)金認(rèn)為,對(duì)國(guó)有大型銀行普惠小微貸款目標(biāo)的設(shè)定相對(duì)謹(jǐn)慎,因?yàn)閲?guó)有大型銀行普惠型小微企業(yè)貸款占比較高。截至2021年末,全國(guó)普惠型小微企業(yè)貸款余額19.07萬億元,其中六大行的余額合計(jì)為6.47萬億元,約占總量的34%。
“1.6萬億元”目標(biāo)的實(shí)施難度如何?王運(yùn)金表示,2021年六大行新增普惠小微貸款合計(jì)1.64萬億元,基本與2020年持平,今年設(shè)定1.6萬億元的新增目標(biāo)相對(duì)合適。隨著疫情防控形勢(shì)逐漸向好,各地各部門盡快落實(shí)紓困政策,小微企業(yè)的信貸需求可能自二季度開始得到有效恢復(fù)。
“從歷年國(guó)有大型銀行普惠小微貸款的增長(zhǎng)情況來看,增量目標(biāo)的完成難度不大。”鄭忱陽表示,近兩年國(guó)有大型銀行普惠小微貸款增速較快,五大行均實(shí)現(xiàn)了30%以上增速,個(gè)別銀行實(shí)現(xiàn)50%以上增速。而且,四大行在各自的2021年業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上均表示,今年要繼續(xù)加大普惠金融支持力度,增量仍然有較大空間。
對(duì)于“改增速要求為增量要求”的原因,鄭忱陽認(rèn)為,其中有對(duì)多重因素的考慮。一方面,連續(xù)多年經(jīng)歷高增長(zhǎng),普惠小微貸款基數(shù)達(dá)到較高水平,繼續(xù)維持高增速有一定難度,尤其是對(duì)普惠小微企業(yè)貸款占比高的銀行;另一方面,服務(wù)普惠小微企業(yè)邁入由量到質(zhì)的關(guān)鍵期,普惠小微企業(yè)的信貸需求要遵循適量原則,長(zhǎng)期依賴貸款會(huì)導(dǎo)致企業(yè)負(fù)債率較高。
“隨著普惠小微貸款規(guī)模的快速增長(zhǎng),將年均增速作為銀行考核的目標(biāo),可能越來越不適合。”王運(yùn)金稱。
關(guān)于普惠小微貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),光大證券研究所所長(zhǎng)助理王一峰表示,2019年以來,普惠小微企業(yè)貸款不良率持續(xù)走低。截至今年3月末,銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)不良貸款率為2.07%,同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)。一方面,對(duì)小微企業(yè)金融支持力度增大,貸款定價(jià)水平持續(xù)走低,有利于小微企業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)水平的穩(wěn)定;但另一方面,隨著疫情影響的加深,一些小微企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)遇到階段性困難,有風(fēng)險(xiǎn)上升壓力。
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