央行：推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制

    本報記者 劉琪

    5月26日，中國人民銀行發(fā)布消息，為貫徹落實黨中央、國務院關于穩(wěn)增長穩(wěn)市場主體決策部署，針對當前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構內生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，近日，人民銀行印發(fā)《關于推動建立金融服務小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（以下簡稱《通知》），從制約金融機構放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務供給側結構性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構服務小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經濟增長。

    《通知》指出，要健全容錯安排和風險緩釋機制，增強敢貸的信心。各銀行業(yè)金融機構要探索簡便易行、客觀可量化的盡職免責內部認定標準和流程，推動盡職免責制度落地。加快構建全流程風控管理體系，提升小微企業(yè)貸款風險識別、預警、處置能力。落實好普惠小微貸款不良容忍度監(jiān)管要求，優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷。積極開展政銀保擔業(yè)務合作，合理提高擔保放大倍數，簡化擔保流程，提高擔保效率。

    “要強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸的動力。”《通知》強調，各金融機構要牢固樹立服務小微經營理念，在經營戰(zhàn)略、發(fā)展目標、機制體制等方面做出專門安排，提升金融供給與小微企業(yè)需求的適配性。完善成本分攤和收益分享機制，將貸款市場報價利率內嵌到內部定價和傳導相關環(huán)節(jié)，提高精細化定價水平，推動普惠小微綜合融資成本穩(wěn)中有降。進一步改進完善差異化績效考核，加強政策效果評估運用，持續(xù)優(yōu)化地方融資環(huán)境。

    《通知》要求，做好資金保障和渠道建設，夯實能貸的基礎。發(fā)揮好貨幣政策工具總量和結構雙重功能，用好降準、再貸款再貼現、普惠小微貸款支持工具，持續(xù)增加普惠小微貸款投放?？茖W制定年度普惠小微專項信貸計劃，確保普惠小微貸款增速不低于各項貸款增速，全國性銀行要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。加大小微企業(yè)金融債券、資本補充債發(fā)行力度，積極開展信貸資產證券化，拓寬多元化信貸資金來源渠道。繼續(xù)完善普惠金融專營機制，探索形成批量化、規(guī)?；?、標準化、智能化的小微金融服務模式。加強部門聯動，常態(tài)化開展多層次融資對接，提高融資對接效率，降低獲客成本。

    《通知》明確，要推動科技賦能和產品創(chuàng)新，提升會貸的水平。健全分層分類的小微金融服務體系，強化金融科技手段運用，合理運用大數據、云計算、人工智能等技術手段，創(chuàng)新風險評估方式，提高貸款審批效率，拓寬小微客戶覆蓋面。加快推進涉企信用信息共享應用，豐富特色化金融產品，推廣主動授信、隨借隨還貸款模式，滿足小微企業(yè)靈活用款需求。發(fā)揮動產融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)、供應鏈票據平臺、中征應收賬款融資服務平臺作用，便利小微企業(yè)融資。發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，加大對重點領域和困難行業(yè)的金融支持力度。

    近年來，人民銀行深入開展中小微企業(yè)金融服務能力提升工程，持續(xù)優(yōu)化金融政策體系，加強傳導落實，督促引導金融機構優(yōu)化內部資源配置和政策安排，加大對小微企業(yè)金融支持。2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月份新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

    下一步，人民銀行將加強組織實施和政策宣傳解讀，加快落實穩(wěn)經濟一攬子措施，督促和指導各金融機構認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務質效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)?；久裆?。