本報記者 蘇向杲 楊潔
8月5日,銀保監(jiān)會發(fā)布《保險資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》(以下簡稱《規(guī)定》),從公司治理、業(yè)務(wù)規(guī)則、風險管理、監(jiān)督管理等方面明確了要求,將自9月1日起施行。
(圖片來自:銀保監(jiān)會官網(wǎng)截圖)
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,《規(guī)定》統(tǒng)籌考慮了保險資產(chǎn)管理公司當前發(fā)展存在的問題和未來一段時期的發(fā)展方向,形成了體系相對完備、特色更加鮮明的機構(gòu)監(jiān)管制度框架,為保險資產(chǎn)管理公司市場化運作和差異化發(fā)展提供了空間,有利于引導和促進保險資產(chǎn)管理公司規(guī)范化運作和高質(zhì)量發(fā)展,有利于更好滿足保險資金等長期資金的保值增值需求,有利于為資本市場平穩(wěn)健康運行和實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展培育更多穩(wěn)健型的機構(gòu)投資者。
具體來看,《規(guī)定》共計7章、85條,在篇章結(jié)構(gòu)和條款內(nèi)容方面進行了大幅修訂,主要內(nèi)容包括以下幾個方面:
新增公司治理專門章節(jié)
《規(guī)定》結(jié)合近年來監(jiān)管實踐,從總體要求、股東義務(wù)、激勵約束機制、股東會及董事會監(jiān)事會要求、專門委員會設(shè)置、獨立董事制度、董事監(jiān)事履職、高管兼職管理等方面明確了要求,提升保險資管公司經(jīng)營運作獨立性,全面強化公司治理監(jiān)管的制度約束。
優(yōu)化經(jīng)營原則
禁止八種行為
《規(guī)定》明確,保險資產(chǎn)管理公司不得有下列八種行為:提供擔保;承諾受托管理資產(chǎn)或保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)不受損失,或者保證最低收益;違規(guī)將受托管理的資產(chǎn)轉(zhuǎn)委托;提供規(guī)避投資范圍、杠桿約束等監(jiān)管要求的通道服務(wù);利用受托管理資產(chǎn)或保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)等為他人牟取利益,或者為自己謀取合同約定報酬以外的其他利益;以獲取非法利益或進行利益輸送為目的,操縱自有財產(chǎn)、不同來源的受托管理資產(chǎn)、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)等互相交易或與股東進行資金運用交易;以資產(chǎn)管理費的名義或者其他方式與投資者合謀獲取非法利益;國家有關(guān)法律法規(guī)及監(jiān)管機構(gòu)禁止的其他行為。
銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責人表示,原規(guī)定主要從受托管理保險資金角度規(guī)定了保險資管公司的基本經(jīng)營原則。本次修訂細化了保險資管公司業(yè)務(wù)范圍,增加了受托管理各類資金的基本原則,明確要求建立托管機制,完善資產(chǎn)獨立性和禁止債務(wù)抵消表述,嚴禁開展通道業(yè)務(wù),并對銷售管理、審慎經(jīng)營等作了規(guī)定。
取消外資持股比例上限
《規(guī)定》全面貫徹落實國務(wù)院金融委辦公室關(guān)于“取消境內(nèi)保險公司合計持有保險資產(chǎn)管理公司的股份不得低于75%的規(guī)定,允許境外投資者持有股份超過25%”舉措,不再限制外資保險公司持有保險資管公司股份的比例上限,同時,設(shè)置境內(nèi)外股東統(tǒng)一適用的股東資質(zhì)條件,有助于吸引國際優(yōu)秀保險公司和資產(chǎn)管理機構(gòu)參與中國保險資產(chǎn)管理行業(yè)發(fā)展。
將風險管理作為專門章節(jié)
《規(guī)定》從風險管理體系、風險管理要求、內(nèi)控審計、子公司風險管理、關(guān)聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、風險準備金、應(yīng)急管理等方面進行全面增補,著力增強保險資管公司風險管理能力,切實維護保險資金等長期資金安全。
其中,《規(guī)定》明確,保險資產(chǎn)管理公司在開展受托管理資金業(yè)務(wù)和保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)時,應(yīng)當建立風險準備金制度。風險準備金主要用于彌補因保險資產(chǎn)管理公司違法違規(guī)、違反合同約定、操作失誤或技術(shù)故障等給受托管理資產(chǎn)、保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品資產(chǎn)等造成的損失。保險資產(chǎn)管理公司應(yīng)當將風險準備金計提情況納入公司年度財務(wù)報告,按規(guī)定報送銀保監(jiān)會。銀保監(jiān)會可以根據(jù)審慎監(jiān)管的要求,提高保險資產(chǎn)管理公司風險準備金計提比例要求。
增補監(jiān)管手段和違規(guī)約束
《規(guī)定》增補了分級監(jiān)管、信息披露、重大事項報告等內(nèi)容,豐富了監(jiān)督檢查方式方法和監(jiān)管措施,增加了違規(guī)檔案記錄、專業(yè)機構(gòu)違規(guī)責任、財務(wù)狀況監(jiān)控和自律管理等內(nèi)容,進一步提升機構(gòu)監(jiān)管質(zhì)效。
保險資產(chǎn)管理公司違反《規(guī)定》要求,若有下列情形之一:公司治理不健全,部門或者崗位設(shè)置存在較大缺陷,董事、監(jiān)事、高級管理人員及其他關(guān)鍵業(yè)務(wù)崗位人員缺位、未履行職責或存在未經(jīng)批準實際履職情形的;業(yè)務(wù)規(guī)則不健全或者未有效執(zhí)行,風險管理或者內(nèi)部控制機制不完善;未按規(guī)定開展資金運用行為;其他不符合持續(xù)性經(jīng)營規(guī)則要求或者出現(xiàn)其他經(jīng)營風險的情形。
銀保監(jiān)會可以對其采取監(jiān)管談話、出具警示函、責令限期整改等監(jiān)管措施;逾期不改正或情節(jié)嚴重的,銀保監(jiān)會可以對其采取暫停新增相關(guān)業(yè)務(wù),責令調(diào)整負有直接責任的董事、監(jiān)事、高級管理人員等監(jiān)管措施。
加大對資本市場支持力度
《規(guī)定》引導保險資管公司堅守保險資金、企業(yè)年金等長期資金核心管理人定位,鼓勵保險資管公司鞏固和發(fā)揮長期投資優(yōu)勢,更好發(fā)揮機構(gòu)投資者作用,為資本市場長期健康穩(wěn)定發(fā)展提供穩(wěn)定的長期資金支持。
一是引導保險資管公司立足長期投資;二是引導保險資管公司專業(yè)化運作,夯實長期投資能力;三是鼓勵保險資管公司提升市場化運作水平,積極參與資本市場發(fā)展建設(shè)。
此外,《規(guī)定》強化了對保險資管公司內(nèi)控審計、關(guān)聯(lián)交易管理、從業(yè)人員管理、公平對待投資者等方面的監(jiān)管要求,引導保險資管公司更加審慎穩(wěn)健地開展投資運作,有利于為資本市場平穩(wěn)健康運行培育更多穩(wěn)健型的機構(gòu)投資者。
(編輯 孫倩)
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