數(shù)字人民幣應用場景“多點開花”

    多項數(shù)字人民幣創(chuàng)新成果亮相。日前，工農(nóng)中建交五大行宣布在多邊央行數(shù)字貨幣橋試點中成功完成以跨境貿(mào)易為主的多場景支付結算業(yè)務。另外，一些細分領域也迎來了首單以數(shù)字人民幣完成的交易。比如，興業(yè)銀行近日落地福建省內(nèi)首筆數(shù)字人民幣采購海洋漁業(yè)碳匯交易。

    經(jīng)過多個試點區(qū)域公開測試，數(shù)字人民幣的應用場景不斷拓展，用戶體驗得以優(yōu)化。業(yè)內(nèi)人士認為，體系標準化建設將是下階段數(shù)字人民幣的發(fā)展重心。試點區(qū)域方面，部分試點城市將適時有序將試點范圍擴大至全省。

    多場景落地成果顯著

    近期，數(shù)字人民幣應用場景不斷拓展，數(shù)字人民幣技術研發(fā)方面也有新動作。

    日前，國際清算銀行（香港）創(chuàng)新中心、香港金融管理局、泰國中央銀行、阿聯(lián)酋中央銀行和中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所聯(lián)合宣布，8月15日至9月23日期間，在貨幣橋平臺上首次成功完成了基于四地央行數(shù)字貨幣的真實交易試點測試，來自四地的20家商業(yè)銀行基于貨幣橋平臺為其客戶完成以跨境貿(mào)易為主的多場景支付結算業(yè)務。

    另外，興業(yè)銀行福州分行也在日前落地福建省內(nèi)首筆以數(shù)字人民幣采購海洋漁業(yè)碳匯的交易。該筆交易創(chuàng)新了興業(yè)銀行數(shù)字人民幣在綠色金融領域的應用場景，使數(shù)字人民幣融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟體系。

    在交易層面，數(shù)字人民幣的技術研發(fā)持續(xù)推進。天眼查網(wǎng)站顯示，近日，美團關聯(lián)公司北京三快在線科技有限公司公布了“數(shù)字人民幣的支付方法、裝置和電子設備”專利，該專利可實現(xiàn)在兩電子設備均處于離線狀態(tài)的場景下使用數(shù)字人民幣進行支付，并且可以保證支付的可靠性和安全性。

    中國證券報記者查閱多家商業(yè)銀行公開資料發(fā)現(xiàn)，近期多家運營機構均結合中秋、國慶等節(jié)日聯(lián)合當?shù)卣岸嗉疑虘糸_展了數(shù)字人民幣紅包活動，部分非運營機構商業(yè)銀行也通過嫁接運營機構系統(tǒng)，幫助用戶實現(xiàn)采用數(shù)字人民幣進行交易。

    各個試點地區(qū)工作成果顯著。據(jù)天津市數(shù)字人民幣試點工作專班辦公室介紹，自今年被納入試點城市以來，天津市商圈零售、公共交通、制造業(yè)供應鏈、數(shù)字會展、港口物流等方案中明確的通用和特色場景已實現(xiàn)全覆蓋。截至7月末，天津數(shù)字人民幣累計交易筆數(shù)約186萬筆、交易金額約2.9億元，支持商戶近4萬家。

    擴大試點區(qū)域

    目前，數(shù)字人民幣試點區(qū)域已覆蓋全國15個省市23個地區(qū)，應用場景涉及餐飲、旅游、政務、交通等，取得良好試點效果。疊加智能合約應用，數(shù)字人民幣在預付資金管理方面也取得諸多進展。

    中國人民銀行副行長范一飛表示，數(shù)字人民幣在支持經(jīng)濟發(fā)展、提升金融普惠水平、提高貨幣和支付體系運行效率等方面潛力巨大。下一步，對于開展試點最早的深圳、蘇州、雄安、成都四地，人民銀行將適時推動試點范圍逐步擴大到全省。

    對于數(shù)字人民幣的發(fā)展，中泰證券認為，體系標準化建設將是下階段數(shù)字人民幣的發(fā)展重心。以央行為核心的數(shù)字人民幣運營體系將繼續(xù)推動數(shù)字身份、報文規(guī)范、二維碼制、藍牙和NFC等方面規(guī)范和標準的統(tǒng)一，以實現(xiàn)數(shù)字人民幣體系與傳統(tǒng)電子支付工具的互聯(lián)互通。

    “以數(shù)字人民幣為核心的新業(yè)務體系和商業(yè)模式也將逐步建立，例如在數(shù)字人民幣背景下傳統(tǒng)銀行業(yè)務的創(chuàng)新，以及使用數(shù)字人民幣后三方支付的運營邏輯變革等。”中泰證券分析。

    對于數(shù)字人民幣研發(fā)的下一步計劃，中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長穆長春近期撰文指出，需強化科技應用，提升風險防控能力。數(shù)字人民幣監(jiān)管將強化監(jiān)管科技應用實踐，積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術豐富金融監(jiān)管手段，提升跨行業(yè)、跨市場交叉性金融風險的甄別、防范和化解能力。