銀保監(jiān)會等三部門聯(lián)合發(fā)文 防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域

    本報記者 劉琪

    3月26日，中國銀保監(jiān)會辦公廳、住房和城鄉(xiāng)建設部辦公廳、中國人民銀行辦公廳聯(lián)合印發(fā)了《關于防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域的通知》（以下簡稱《通知》）。

    “近年來，個人經(jīng)營性貸款、企業(yè)流動資金貸款等經(jīng)營用途貸款在滿足企業(yè)臨時性周轉性資金需求、提升企業(yè)持續(xù)運行能力等方面發(fā)揮了積極作用，為做好‘六穩(wěn)’工作、落實‘六保’任務提供了有力支持。但近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領域問題突出，影響房地產(chǎn)調(diào)控政策效果，擠占支持實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)發(fā)展的信貸資源。”中國銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部、中國人民銀行有關部門負責人（下稱“有關負責人”）在答記者問時表示，為落實好黨中央、國務院關于促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展的決策部署，防止經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)領域，更好地支持實體經(jīng)濟發(fā)展，研究起草了《通知》。

    《通知》提出七方面要求：一是加強借款人資質核查。切實加強經(jīng)營用途貸款“三查”，落實好各項授信審批要求。二是加強信貸需求審核。要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質性審核，不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查，不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。三是加強貸款期限管理。要根據(jù)借款人實際需求合理確定貸款期限。對期限超過3年的經(jīng)營用途貸款進一步加強內(nèi)部管理，確保資金真正用于企業(yè)經(jīng)營。四是加強貸款抵押物管理。要合理把握貸款抵押成數(shù)，重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性。五是加強貸中貸后管理。要嚴格落實資金受托支付要求，加強貸后資金流向監(jiān)測和預警。要和借款人簽訂資金用途承諾函，明確一旦發(fā)現(xiàn)貸款被挪用于房地產(chǎn)領域的要立刻收回貸款，壓降授信額度，并追究相應法律責任。六是加強銀行內(nèi)部管理。要落實主體責任，完善內(nèi)部制度，強化內(nèi)部問責，加強經(jīng)營用途貸款監(jiān)測分析和員工異常行為監(jiān)控。七是加強中介機構管理。建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構，一律不得進行合作。房地產(chǎn)中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務，不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金。

    對于《通知》是否會對企業(yè)和個人的合理融資造成影響，有關負責人表示，當前，一些經(jīng)營用途貸款被違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領域，一定程度上擠占了實體經(jīng)濟的信貸資源?！锻ㄖ穱烂C治理此類違規(guī)行為，將釋放更多信貸資源服務實體經(jīng)濟發(fā)展，促進金融與實體經(jīng)濟良性循環(huán)?！锻ㄖ愤€特別強調(diào)，銀行業(yè)金融機構要進一步提升服務實體經(jīng)濟效能，持續(xù)加大對經(jīng)濟社會發(fā)展重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，深入貫徹落實黨和國家關于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，保持小微企業(yè)信貸支持政策的連續(xù)性、穩(wěn)定性，發(fā)揮經(jīng)營用途貸款支持實體經(jīng)濟的積極作用。

    此外，有關負責人表示，各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要加大對經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題的監(jiān)督檢查力度，暢通違規(guī)問題投訴舉報方式，及時共享并聯(lián)合排查違規(guī)線索；要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關問題作為各類檢查的重要內(nèi)容，依法嚴格問責，加強聯(lián)合懲戒，將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng)。同時，聯(lián)合開展一次經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)問題專項排查。銀保監(jiān)會、住房和城鄉(xiāng)建設部以及人民銀行將密切關注政策執(zhí)行效果和排查結果，加強監(jiān)管力度，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。