央行及分支機構年內開出264張罰單 重點指向反洗錢違規(guī)、未履行個人信息保護

    本報記者 劉琪

    今年以來，央行繼續(xù)對違法違規(guī)行為保持強監(jiān)管態(tài)勢。

    據(jù)《證券日報》記者梳理，截至目前，按照行政處罰生成日期統(tǒng)計，年內央行及各分支機構共公示處罰信息264條。從違規(guī)行為來看，金融業(yè)機構受罰原因主要包括違反反洗錢相關規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務等。還有部分企業(yè)因為拒收人民幣現(xiàn)金、違反票據(jù)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰。

    4月23日，央行營管部公布處罰公示信息，對3家企業(yè)拒收人民幣現(xiàn)金的違法行為作出警告處罰，并處以5萬元、10萬元不等的罰金。與此同時，央行營管部還分別對3家企業(yè)的相關責任人作出警告處罰，并處1萬元罰金。

    除了央行營管部，年內央行武漢分行、央行蘭州中心支行等多個央行分支機構都對違法違規(guī)行為開出罰單。去年12月15日，央行就曾發(fā)布公告強調，“人民幣是我國的法定貨幣，人民幣現(xiàn)金是我國境內最基礎的支付手段，任何單位和個人不得拒收”。同時還明確指出，“任何單位和個人存在拒收現(xiàn)金或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金支付等違法違規(guī)行為的，由中國人民銀行分支機構會同當?shù)赜嘘P部門依法予以查處”。

    “違反反洗錢相關規(guī)定”的表述也在央行各分支機構所開罰單中高頻出現(xiàn)。按照《反洗錢法》，在我國應履行反洗錢義務的金融機構，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲匯機構、信托公司、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、保險公司及央行確定并公布的從事金融業(yè)務的其他機構等。據(jù)央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年中國人民銀行對614家金融機構、支付機構等反洗錢義務機構開展了專項和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對537家義務機構的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個人1000人，處罰金額2468萬元。

    值得一提的是，為進一步完善反洗錢監(jiān)管工作，提高反洗錢工作水平，央行日前印發(fā)《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，自2021年8月1日起施行。中南財經(jīng)政法大學數(shù)字經(jīng)濟研究院執(zhí)行院長、教授盤和林在接受《證券日報》記者采訪時表示，央行一直高度重視反洗錢工作，后續(xù)大概率將繼續(xù)對此進行審慎性監(jiān)管。

    《證券日報》記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，還有包括銀行、期貨公司、支付機構等在內的多類金融機構因“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務”而受到處罰。當下，金融機構對個人信息安全及用戶隱私的保護面臨新的挑戰(zhàn)，保障個人信息安全已成為各金融機構安全保障義務的核心內容。自2013年以來，央行每年均開展以消費者金融信息保護為主要內容的監(jiān)督檢查工作，嚴肅查處相關機構在消費者金融信息保護方面未能履職的違法違規(guī)行為。

    在涉及企業(yè)的罰單中，除了前述“拒收人民幣現(xiàn)金”的違法行為外，“違反票據(jù)管理規(guī)定”及“簽發(fā)空頭支票”也是央行處罰的重點。央行深圳市中心支行今年公布的第一張?zhí)幜P公示表，就對130家企業(yè)因“違反票據(jù)管理規(guī)定”作出金額不等的罰款。而央行大連市中心支行今年以來一共開出4張罰單，共涉及企業(yè)34家，其中33家企業(yè)因“簽發(fā)空頭支票”被處罰，其余1家則是因為“簽發(fā)與預留印章不符支票”而被處罰。

    值得關注的是，大多數(shù)罰單不僅對違法企業(yè)進行處罰，還對相關責任人一并進行處罰。對此，盤和林表示，“這是推進負責人制度。很多地方金融機構的違法違規(guī)行為，都是需要相關負責人授權才可以實現(xiàn)。即使責任人和具體問題無關，鑒于其對機構的管理義務，也要負起相應責任。所以，處罰責任人實際上是督促責任人落實監(jiān)管要求，從內部強化金融機構管理體系。”