央行及分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)開(kāi)出264張罰單 重點(diǎn)指向反洗錢(qián)違規(guī)、未履行個(gè)人信息保護(hù)

    本報(bào)記者 劉琪

    今年以來(lái)，央行繼續(xù)對(duì)違法違規(guī)行為保持強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)。

    據(jù)《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理，截至目前，按照行政處罰生成日期統(tǒng)計(jì)，年內(nèi)央行及各分支機(jī)構(gòu)共公示處罰信息264條。從違規(guī)行為來(lái)看，金融業(yè)機(jī)構(gòu)受罰原因主要包括違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定、未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等。還有部分企業(yè)因?yàn)榫苁杖嗣駧努F(xiàn)金、違反票據(jù)管理規(guī)定等違法違規(guī)行為被罰。

    4月23日，央行營(yíng)管部公布處罰公示信息，對(duì)3家企業(yè)拒收人民幣現(xiàn)金的違法行為作出警告處罰，并處以5萬(wàn)元、10萬(wàn)元不等的罰金。與此同時(shí)，央行營(yíng)管部還分別對(duì)3家企業(yè)的相關(guān)責(zé)任人作出警告處罰，并處1萬(wàn)元罰金。

    除了央行營(yíng)管部，年內(nèi)央行武漢分行、央行蘭州中心支行等多個(gè)央行分支機(jī)構(gòu)都對(duì)違法違規(guī)行為開(kāi)出罰單。去年12月15日，央行就曾發(fā)布公告強(qiáng)調(diào)，“人民幣是我國(guó)的法定貨幣，人民幣現(xiàn)金是我國(guó)境內(nèi)最基礎(chǔ)的支付手段，任何單位和個(gè)人不得拒收”。同時(shí)還明確指出，“任何單位和個(gè)人存在拒收現(xiàn)金或者采取歧視性措施排斥現(xiàn)金支付等違法違規(guī)行為的，由中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)會(huì)同當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門(mén)依法予以查處”。

    “違反反洗錢(qián)相關(guān)規(guī)定”的表述也在央行各分支機(jī)構(gòu)所開(kāi)罰單中高頻出現(xiàn)。按照《反洗錢(qián)法》，在我國(guó)應(yīng)履行反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)公司及央行確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)等。據(jù)央行此前公布的數(shù)據(jù)顯示，2020年中國(guó)人民銀行對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。

    值得一提的是，為進(jìn)一步完善反洗錢(qián)監(jiān)管工作，提高反洗錢(qián)工作水平，央行日前印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，自2021年8月1日起施行。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、教授盤(pán)和林在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，央行一直高度重視反洗錢(qián)工作，后續(xù)大概率將繼續(xù)對(duì)此進(jìn)行審慎性監(jiān)管。

    《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理罰單發(fā)現(xiàn)，還有包括銀行、期貨公司、支付機(jī)構(gòu)等在內(nèi)的多類金融機(jī)構(gòu)因“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”而受到處罰。當(dāng)下，金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人信息安全及用戶隱私的保護(hù)面臨新的挑戰(zhàn)，保障個(gè)人信息安全已成為各金融機(jī)構(gòu)安全保障義務(wù)的核心內(nèi)容。自2013年以來(lái)，央行每年均開(kāi)展以消費(fèi)者金融信息保護(hù)為主要內(nèi)容的監(jiān)督檢查工作，嚴(yán)肅查處相關(guān)機(jī)構(gòu)在消費(fèi)者金融信息保護(hù)方面未能履職的違法違規(guī)行為。

    在涉及企業(yè)的罰單中，除了前述“拒收人民幣現(xiàn)金”的違法行為外，“違反票據(jù)管理規(guī)定”及“簽發(fā)空頭支票”也是央行處罰的重點(diǎn)。央行深圳市中心支行今年公布的第一張?zhí)幜P公示表，就對(duì)130家企業(yè)因“違反票據(jù)管理規(guī)定”作出金額不等的罰款。而央行大連市中心支行今年以來(lái)一共開(kāi)出4張罰單，共涉及企業(yè)34家，其中33家企業(yè)因“簽發(fā)空頭支票”被處罰，其余1家則是因?yàn)?ldquo;簽發(fā)與預(yù)留印章不符支票”而被處罰。

    值得關(guān)注的是，大多數(shù)罰單不僅對(duì)違法企業(yè)進(jìn)行處罰，還對(duì)相關(guān)責(zé)任人一并進(jìn)行處罰。對(duì)此，盤(pán)和林表示，“這是推進(jìn)負(fù)責(zé)人制度。很多地方金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為，都是需要相關(guān)負(fù)責(zé)人授權(quán)才可以實(shí)現(xiàn)。即使責(zé)任人和具體問(wèn)題無(wú)關(guān)，鑒于其對(duì)機(jī)構(gòu)的管理義務(wù)，也要負(fù)起相應(yīng)責(zé)任。所以，處罰責(zé)任人實(shí)際上是督促責(zé)任人落實(shí)監(jiān)管要求，從內(nèi)部強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)管理體系。”