利得基金IT優(yōu)勢或重構(gòu)基金機(jī)構(gòu)銷售格局

    本報(bào)記者 劉會玲

    作為獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)，利得基金、盈米基金、基煜基金等銷售機(jī)構(gòu)，作為一股特別力量成為行業(yè)的粘黏劑。

    春節(jié)后的A股市場震蕩行情讓此前大火的公募基金銷售回歸冷靜，也讓部分因系統(tǒng)體驗(yàn)不佳，及產(chǎn)品數(shù)量不多的銀行基金銷售部門松了一口氣。“基金賺錢比股票多，而且還既專業(yè)又省心。這讓很多原本銀行的理財(cái)客戶都紛紛轉(zhuǎn)向基金購買，但現(xiàn)有的我行代銷產(chǎn)品并不能滿足所有客戶要求，而且外面有些代銷系統(tǒng)的申購贖回費(fèi)用還比我們低，眼睜睜看著自己的老客戶在別的地方下單，已經(jīng)是常事了。”某城商行理財(cái)經(jīng)理向記者吐槽。

    業(yè)內(nèi)人士表示，因客戶數(shù)量不及大行，中小城商行在公募基金眼里顯得有些可有可無，好的基金產(chǎn)品的接入在時(shí)效和數(shù)量上都不如現(xiàn)在的流量平臺，因?yàn)闆]有規(guī)模，對基金公司也就沒有議價(jià)能力。

    據(jù)公開消息顯示，截至目前，含國有股份銀行、城商行、農(nóng)商行（含農(nóng)信）在內(nèi)共有超1600家銀行機(jī)構(gòu)，共有13家銀行系金融科技子公司成立，有市場分析人士認(rèn)為，IT瓶頸正成為銀行業(yè)整體“落實(shí)數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略”和“應(yīng)對行業(yè)挑戰(zhàn)”的重要阻力之一。

    從誕生初期就被指或成為基金銷售傳統(tǒng)渠道威脅者的獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)，成了為銀行基金銷售打補(bǔ)丁的朋友，彌補(bǔ)了中小行在IT和基金數(shù)量上的不足，從而幫助其留住基金購買用戶，這樣的發(fā)展軌跡恐怕是業(yè)內(nèi)都始料未及的。

    隨著獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)在基金市場上的迅速崛起，流量巨頭的“特別定制產(chǎn)品”也成為與傳統(tǒng)銀行渠道的區(qū)別之一，更了解銀行客戶的銀行也嘗試在投資、交易領(lǐng)域組建符合銀行客戶需求的產(chǎn)品構(gòu)架。除了自有資源投資品類，在FOF產(chǎn)品逐漸被市場認(rèn)可的背景下，部分銀行正參考大型基金公司經(jīng)驗(yàn)，開始搭建自己的FOF投資產(chǎn)品。相對于此前的單一標(biāo)的管理，F(xiàn)OF產(chǎn)品對運(yùn)營、交易、資金清算、資金使用效率、風(fēng)控等多個維度提出了挑戰(zhàn)。

    “盈米在2C的基金投研形象打造上很是擅長，利得的特點(diǎn)則是他長時(shí)間累積下來的在基金以及基金銷售領(lǐng)域的機(jī)構(gòu)、客戶數(shù)據(jù)和IT系統(tǒng)組建與服務(wù)定制能力。”北京一家大型基金的FOF投資負(fù)責(zé)人表示，“投研是基金公司的強(qiáng)項(xiàng)。所以對于服務(wù)FOF投資而言，我更看重圈子的交流與IT對接的技術(shù)穩(wěn)定性、安全性與便捷性，當(dāng)然如果能有其他業(yè)務(wù)配合的增值服務(wù)，那就更好了。”

    作為三方銷售公司，在IT方面被機(jī)構(gòu)客戶認(rèn)可，利得的優(yōu)勢路徑顯得別具一格。經(jīng)了解，利得的企業(yè)基因似乎是其在IT領(lǐng)域率先發(fā)力的原始動因之一。據(jù)其法定代表人李興春公開資料顯示，李興春為上海金融學(xué)院客座教授，擁有南京大學(xué)金融工程博士、復(fù)旦大學(xué)原子核科學(xué)系理學(xué)學(xué)士學(xué)歷。曾任攜程旅行網(wǎng)高級總監(jiān)，歷任實(shí)業(yè)、證券、信托公司高管，擁有超過20年的投資、證券、信托等領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

    在問及如何通過IT解決銀行、基金等合作機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)與需求時(shí)，利得基金銷售負(fù)責(zé)人為記者解釋到，“通過自主研發(fā)的‘利智匯’代銷分銷系統(tǒng)，以公募基金作為主要資產(chǎn)供給，利得基金可以為銀行伙伴提供一站式接入服務(wù)，將利得基金10年沉淀的基金產(chǎn)品、投研系統(tǒng)、風(fēng)控系統(tǒng)、客戶畫像系統(tǒng)、客服響應(yīng)系統(tǒng)、賬戶管理系統(tǒng)等一籃子產(chǎn)品及服務(wù)提供給銀行伙伴及其C端零售客戶。”對于中小城商行客戶，利得的生態(tài)化賦能還體現(xiàn)在其他方面，“得益于利得基金已有的六大服務(wù)平臺、五大研報(bào)體系，及市場權(quán)威的第三方數(shù)據(jù)庫與專家智庫的綜合支撐，現(xiàn)有利得平臺已具備基于客戶需求提供全面策略及風(fēng)險(xiǎn)控制的能力。即在實(shí)現(xiàn)C端客戶購買基金的基礎(chǔ)需求之上，還可以用機(jī)構(gòu)制定版幫助銀行其它部門提升效率、節(jié)省成本，滿足諸如運(yùn)營部、投資部實(shí)現(xiàn)一次開戶即可覆蓋95%的公募基金公司，省去傳統(tǒng)直銷模式下需要每家資管機(jī)構(gòu)分別提供資料、審核、開戶的繁瑣；同時(shí)，由于機(jī)構(gòu)版具備獨(dú)有的憑證定制模塊，同時(shí)還能解決專人手工做賬等痛點(diǎn)，解放人力，提升產(chǎn)能。”

（編輯 李波）