逐漸趨向互聯(lián)網(wǎng)化 傳統(tǒng)基金銷售渠道謀變突圍

    互聯(lián)網(wǎng)第三方代銷渠道近年來強勢崛起，倒逼傳統(tǒng)基金銷售渠道謀求轉(zhuǎn)型。近期，交通銀行、平安銀行等多家銀行陸續(xù)行動，推出多重措施，提供財富管理服務(wù)。

    業(yè)內(nèi)人士表示，傳統(tǒng)基金銷售渠道逐步意識到財富管理的重要性，開始謀求轉(zhuǎn)型，提供便捷的基金銷售服務(wù)。整體而言，具有互聯(lián)網(wǎng)化、包容性強的基金銷售渠道有望在基金保有量上實現(xiàn)較快增長，能夠迅速轉(zhuǎn)變思維的傳統(tǒng)銷售渠道也有望獲得較大市場份額。

    0費率購基吸引投資者

    近期，交通銀行App推出了“0元購基上交行”的活動。據(jù)悉，交通銀行上線了超1300只C份額基金，提供買入0費率的優(yōu)惠措施。

    記者注意到，交通銀行緊跟市場熱點推薦基金產(chǎn)品。具體來看，基于光伏行業(yè)、新能源汽車、有色金屬、軍工國防等熱點板塊，交通銀行推薦了天弘中證光伏C、匯添富中證新能源汽車產(chǎn)業(yè)指數(shù)（LOF）C、南方有色金屬聯(lián)接C、鵬華國防C等基金產(chǎn)品。

    與A類份額不同，C份額基金在申購階段不收取費用，只需在持有期間收取銷售服務(wù)費。整體來看，傳統(tǒng)基金銷售渠道逐漸將C份額基金作為主推產(chǎn)品。

    平安銀行也打破行業(yè)傳統(tǒng)，在線上全面主推C類基金份額，用戶通過平安銀行口袋銀行App購買基金，以及購買安心投、目標盈等基金組合，0申購手續(xù)費，覆蓋近1600只基金。

    同時，平安銀行、招商銀行等多家銀行渠道對大部分公募基金采取優(yōu)惠費率措施，對非首發(fā)基金、非定制的A份額基金推出1折申購費模式，吸引投資者。

    此外，傳統(tǒng)的基金銷售渠道越來越重視線上銷售基金，尤其是移動端的銷售場景，逐漸趨向基金銷售互聯(lián)網(wǎng)化。記者注意到，交通銀行、平安銀行、招商銀行、中國銀行等銀行App逐步優(yōu)化界面模塊，陸續(xù)出現(xiàn)了財富號、新發(fā)基金、優(yōu)選基金、基金熱賣榜等多個模塊，一些互聯(lián)網(wǎng)渠道喜愛的優(yōu)惠費率、操作便捷、社區(qū)運營等特征也都陸續(xù)出現(xiàn)在傳統(tǒng)基金銷售渠道。

    傳統(tǒng)渠道實力仍不容小覷

    傳統(tǒng)基金銷售渠道實力不容小覷。根據(jù)基金業(yè)協(xié)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至二季度末，共有29家銀行入圍公募基金銷售保有規(guī)模百強名單。

    非貨基金保有規(guī)模超千億元的銀行共有12家，股混基金保有規(guī)模超千億的銀行有11家。其中，招商銀行以7961億元的非貨幣基金保有規(guī)模和7535億元的股混基金保有規(guī)模穩(wěn)坐頭把交椅，其股混基金保有規(guī)模二季度增長824億元。工商銀行非貨幣基金保有規(guī)模5875億元，股混基金保有規(guī)模5471億元，位列第二。

    一位資深人士表示，一般來說，傳統(tǒng)銀行渠道擁有成熟的銷售模式，具有比較強的壁壘，體現(xiàn)在篩選基金的模式、對基金公司的議價能力、對客戶的精準識別和差異化服務(wù)上，在基金銷售上的積累較為深厚，在市場上具有很強的競爭力。“同時，銀行渠道在全國各地擁有廣大的理財經(jīng)理群體，能夠直接觸達投資者，具有廣泛的資源基礎(chǔ)。”

    發(fā)力線上銷售謀變

    上述資深人士認為，銀行近期在移動端、線上渠道發(fā)力，符合當前線上交易、便捷理財、注重客戶服務(wù)體驗的趨勢和需求。“一方面是受到互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道的沖擊；另一方面，銀行已經(jīng)開始從基金銷售機構(gòu)向財富管理機構(gòu)轉(zhuǎn)變，從以產(chǎn)品為中心、以銷售收入為目標轉(zhuǎn)向以客戶為中心。”

    記者了解到，基金公司依然重視產(chǎn)品在銀行渠道上的銷售。華南一位基金經(jīng)理表示，通常來說，傳統(tǒng)基金銷售渠道設(shè)有白名單限制，能夠進入白名單的基金產(chǎn)品、優(yōu)選基金池，大多能獲得比較好的資源傾斜。

    對于基金銷售渠道之爭，華南一位市場人士表示，互聯(lián)網(wǎng)第三方渠道培養(yǎng)了投資者的投資習(xí)慣，主要體現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)平臺開放性、便捷性、個性化的服務(wù)，但并不意味著能夠完全替代傳統(tǒng)基金銷售機構(gòu)。從銀行角度來看，發(fā)力線上銷售不只是在收復(fù)失地，謀求轉(zhuǎn)型之后，利用科技手段為基金銷售賦能，還會鞏固優(yōu)勢，強化競爭力，做大做強。