個人養(yǎng)老金落地提速 基金公司提供全方位保障

    11月16日，中國證券報(bào)記者獲悉，繼11月11日二十多家基金公司公告對旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類基金份額后，更多增設(shè)Y類份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金將陸續(xù)面市。此次增設(shè)Y類份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金范圍更廣，包含多只符合個人養(yǎng)老金可投資基金產(chǎn)品條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金。

    截至11月16日發(fā)稿時，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，已有易方達(dá)基金、中歐基金、國投瑞銀基金、華寶基金等多家基金公司公告旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額。

    隨著符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)增設(shè)Y類份額，首期個人養(yǎng)老金可投資基金名錄或?qū)l(fā)布。

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    中國證券報(bào)記者獲悉，繼11月11日二十多家頭部基金公司每家旗下兩只養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額后，這些公司旗下還將有新的養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額。此外，一些中小基金公司符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金也將增設(shè)Y類份額。

    隨著符合條件的養(yǎng)老目標(biāo)基金陸續(xù)增設(shè)Y類份額，首期個人養(yǎng)老金可投資基金名錄或?qū)⒙涞亍?/p>

    截至11月16日發(fā)稿時，已有易方達(dá)基金、中歐基金、國投瑞銀基金、華安基金、華寶基金等多家公司公告旗下養(yǎng)老目標(biāo)基金增設(shè)Y類份額。新增設(shè)Y類份額的養(yǎng)老目標(biāo)基金包括：易方達(dá)匯誠養(yǎng)老目標(biāo)日期2033三年持有期混合型發(fā)起式基金中基金（FOF）、易方達(dá)匯誠養(yǎng)老目標(biāo)日期2038三年持有期混合型發(fā)起式FOF、國投瑞銀穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型FOF、華寶穩(wěn)健養(yǎng)老目標(biāo)一年持有期混合型發(fā)起式FOF等。

    11月11日，多家頭部基金公司發(fā)布公告稱，公司旗下的養(yǎng)老目標(biāo)基金將針對個人養(yǎng)老金投資基金單獨(dú)設(shè)立Y類基金份額，并對新增的Y類基金份額實(shí)施一定的管理費(fèi)率、托管費(fèi)率優(yōu)惠，多數(shù)產(chǎn)品的Y類基金份額費(fèi)率相比普通份額“打了五折”。

    據(jù)中國證券報(bào)記者統(tǒng)計(jì)，11月11日發(fā)布設(shè)立養(yǎng)老目標(biāo)基金Y類份額公告的公募基金管理人包括易方達(dá)基金、廣發(fā)基金、銀華基金、富國基金、南方基金、嘉實(shí)基金、華夏基金、建信基金、中歐基金等二十多家公司，涉及產(chǎn)品40多只。

    推出預(yù)約開戶服務(wù)

    個人養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)布局持續(xù)推進(jìn)，不少基金公司也在近日推出預(yù)約開通個人養(yǎng)老金賬戶的服務(wù)。

    廣發(fā)基金在官方微信公眾號上開啟了開戶預(yù)約服務(wù)，介紹個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)、稅費(fèi)節(jié)省金額等內(nèi)容介紹，投資者點(diǎn)擊“預(yù)約”按鈕，輸入個人信息等，頁面即出現(xiàn)“預(yù)約成功”字樣。

    南方基金也提供預(yù)約開通個人養(yǎng)老金賬戶服務(wù)，輸入手機(jī)號碼即可預(yù)約，南方基金將在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)推出后通知投資者。同時，南方基金近期還上線了“個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)分享會”等直播，介紹個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。

    此外，中歐基金旗下中歐財(cái)富也在其App上開通了預(yù)約開通個人養(yǎng)老金服務(wù)，投資者點(diǎn)擊“立即預(yù)約服務(wù)”，即可預(yù)約理財(cái)師，免費(fèi)解讀政策，該App上也介紹了個人養(yǎng)老金賬戶、個人稅收政策優(yōu)惠等情況。

    引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃

    在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推進(jìn)上，公募基金公司十分積極且進(jìn)展神速。除了系統(tǒng)準(zhǔn)備和聯(lián)網(wǎng)測試工作有序推進(jìn)，個人養(yǎng)老金可投基金產(chǎn)品持續(xù)擴(kuò)容外，各家基金公司還進(jìn)一步完善優(yōu)化投研、內(nèi)部運(yùn)營管理系統(tǒng)等，為個人養(yǎng)老金投資公募基金業(yè)務(wù)的落地提供保障。

    不少基金公司還在投教與陪伴方面開展了一些有價值的探索。建信基金相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，建信基金已在官方公眾號等自有媒體矩陣內(nèi)上線“養(yǎng)老科普連續(xù)劇”“養(yǎng)老生活指南”“梧桐學(xué)院養(yǎng)老篇”“養(yǎng)老市集”等多個模塊，并與建行合作推出“建行話養(yǎng)老”投教專區(qū)，還在養(yǎng)老基金的營銷素材中嵌入大量投教知識，制作系列動畫視頻、長圖、海報(bào)等，以生動有趣的形式和系統(tǒng)性的內(nèi)容引導(dǎo)投資者合理規(guī)劃養(yǎng)老投資。

    “公募基金憑借其標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)投資和凈值化產(chǎn)品管理長期積累的投資、產(chǎn)品研發(fā)、營銷推廣、風(fēng)控、運(yùn)營等方面的經(jīng)驗(yàn)，尤其是權(quán)益投資方面的豐富經(jīng)驗(yàn)，以及已經(jīng)比較完善的人才隊(duì)伍，能夠?qū)崿F(xiàn)能力遷徙，將在個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)中發(fā)揮不可替代的作用。”銀華基金FOF投資總監(jiān)肖侃寧表示。

    事實(shí)上，從國內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)來看，公募基金在養(yǎng)老金投資中扮演了非常重要的角色。東方基金養(yǎng)老金相關(guān)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人介紹，從海外經(jīng)驗(yàn)來看，第三支柱的個人養(yǎng)老金主要以養(yǎng)老目標(biāo)基金的形式運(yùn)作，以比較著名的美國IRA養(yǎng)老計(jì)劃為例，約有14萬億美元規(guī)模，其中公募基金占比高達(dá)45%；從國內(nèi)來看，社?；疬\(yùn)作良好，截至2021年底，年均投資收益率8.30%，約66%的規(guī)模采用委托投資的形式，公募基金也是此類委托的“愛將”。此外，公募基金行業(yè)的產(chǎn)品布局、業(yè)務(wù)范圍更廣，在團(tuán)隊(duì)建設(shè)、制度規(guī)范、股票投資、債券投資、社保和年金管理等領(lǐng)域均深耕多年，具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，有望更好地實(shí)現(xiàn)投資者的收益目標(biāo)。