電信詐騙欺天誑地 這個(gè)真的不騙你！

    繼冒充公檢法成為經(jīng)典詐騙案例之后，近期又出現(xiàn)了不法分子冒充銀行監(jiān)管工作人員的詐騙手法，被當(dāng)?shù)毓簿滞▓?bào)。

    3月9日，武漢市公安局東新高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局通報(bào)了武漢某高校學(xué)生近日被冒充的“銀監(jiān)會(huì)工作人員”實(shí)施詐騙的過程，對類似行為進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。

    與銀行相關(guān)的電信詐騙屢見不鮮，除了冒充監(jiān)管工作人員，假借銀行名義的電信詐騙也時(shí)有發(fā)生。近期，已有多家銀行在官網(wǎng)公告電信詐騙風(fēng)險(xiǎn)警示。

    冒充“銀監(jiān)會(huì)工作人員”

    高校學(xué)生被騙

    3月8日，武漢市東新高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局接到報(bào)警，當(dāng)日該轄區(qū)的某高校內(nèi)，一名學(xué)生接到自稱是銀監(jiān)會(huì)的工作人員電話。

    “工作人員”以此學(xué)生在網(wǎng)上有貸款記錄需要取消，否則影響個(gè)人信用為由，讓該學(xué)生按照要求添加對方QQ，并按照要求辦理了京東白條、支付寶借唄貸款業(yè)務(wù)，“工作人員”聲稱此貸款業(yè)務(wù)不用償還。

    該學(xué)生信以為真，當(dāng)日將共計(jì)10多萬元的貸款分多次轉(zhuǎn)入對方提供的賬戶。轉(zhuǎn)款后，“工作人員”說該學(xué)生微信微粒貸也存在異常，需要再按要求辦理業(yè)務(wù)并轉(zhuǎn)款，該學(xué)生意識(shí)到被騙了，隨即報(bào)警。

    3月9日，武漢市公安局東新高新技術(shù)開發(fā)區(qū)分局做出警情通報(bào)，并向該校師生警示風(fēng)險(xiǎn)。

    冒充公檢法公職人員是電信詐騙的老套路，近年，冒充銀保監(jiān)會(huì)這類新型犯罪手法也出現(xiàn)在大眾面前。

    2020年6月，中國銀保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站就曾發(fā)布提示，部分地區(qū)出現(xiàn)不法分子偽造中國銀保監(jiān)會(huì)文件，謊稱賬戶被凍結(jié)向消費(fèi)者實(shí)施詐騙的情況。

    銀保監(jiān)會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)提示中介紹了不法分子的慣用手法，首先以可獲得便捷網(wǎng)絡(luò)貸款、小額貸款等名義聯(lián)系消費(fèi)者，誘導(dǎo)消費(fèi)者下載釣魚軟件進(jìn)行注冊或提供個(gè)人信息；然后提出因消費(fèi)者提供的信息不符、不實(shí)、賬戶有異等各種理由而導(dǎo)致被銀保監(jiān)會(huì)凍結(jié)資金的“事實(shí)”。同時(shí)，利用偽造文件、銀行卡凍結(jié)截圖等，要求消費(fèi)者繳納保證金、認(rèn)證金等錢款才能解凍賬戶，否則需承擔(dān)法律責(zé)任。銀保監(jiān)會(huì)提醒消費(fèi)者提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，防止上當(dāng)受騙。

    看懂研究院一位高級(jí)研究員表示，電信詐騙各類套路層出不窮，以銀行名義發(fā)送釣魚網(wǎng)址來引導(dǎo)消費(fèi)者去點(diǎn)擊的電信詐騙較多。建議消費(fèi)者對于無法識(shí)別的短信，盡量通過其它渠道如官方客服電話、官方APP等去確認(rèn)。

    三大套路冒充銀行

    除了冒充公職人員的電話詐騙之外，不少人還收到過以“客戶信息存檔即將過期、手機(jī)銀行過期、賬戶年檢”等短信，提醒個(gè)人辦理銀行業(yè)務(wù)。

    殊不知，這很可能也是冒充銀行發(fā)送的含不明鏈接或加QQ好友的釣魚短信，短信目的都指向電信詐騙。

    據(jù)證券時(shí)報(bào)記者梳理，犯罪分子冒充銀行的詐騙套路大致分為三類：

    一是通過發(fā)送攜帶木馬鏈接的內(nèi)容短信進(jìn)行詐騙。犯罪分子使用偽基站冒充移動(dòng)公司或銀行客服電話，發(fā)送包含釣魚網(wǎng)站鏈接的短信，以積分兌獎(jiǎng)、網(wǎng)銀升級(jí)為由，誘使消費(fèi)者填寫銀行賬號(hào)、密碼和安裝木馬程序，進(jìn)而將賬戶資金消費(fèi)或轉(zhuǎn)走。

    二是刷卡消費(fèi)詐騙。不法分子通過短信提醒手機(jī)用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某商場、酒店刷卡消費(fèi)等，如用戶有疑問，可致電某一個(gè)給定號(hào)碼咨詢。用戶回電后，不法分子的同伙即假冒銀行客戶服務(wù)中心的名義謊稱該銀行卡可能被復(fù)制盜用，利用消費(fèi)者的恐慌心理，要求消費(fèi)者到銀行ATM機(jī)上進(jìn)行所謂的加密操作，逐步將消費(fèi)者卡內(nèi)的款項(xiàng)轉(zhuǎn)到騙子指定的賬戶。

    三是以提高信用卡額度為由的詐騙。犯罪分子利用前來咨詢的人急于提高信用額度獲取資金的心理，套取被害人銀行卡卡號(hào)及消費(fèi)驗(yàn)證碼等信息后，將所盜刷購買的充值卡等物在網(wǎng)上銷贓套取錢財(cái)。

    圍繞著網(wǎng)絡(luò)借貸的電話和短信詐騙花樣繁多，層出不窮，背后都指向一個(gè)問題：個(gè)人信息是被如何泄露的？有人表示，P2P借貸雖然已經(jīng)退出歷史舞臺(tái)，但是網(wǎng)絡(luò)借貸后遺癥還將存在。不少人在網(wǎng)上有過申請貸款的記錄，個(gè)人信息因此被泄露。詐騙人員得到相關(guān)信息后，假冒平臺(tái)去聯(lián)系有申貸記錄的用戶，如果用戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，就容易上當(dāng)受騙。

    多家銀行警示詐騙風(fēng)險(xiǎn)

    今年以來，不少銀行在官網(wǎng)上發(fā)布名義被冒用或電信詐騙的警示，既包括浦發(fā)銀行這類股份行，也有重慶銀行、贛州銀行、洛陽銀行這類城商行，以及深圳農(nóng)村商業(yè)銀行等農(nóng)商行。

    不僅在內(nèi)地，香港金管局網(wǎng)站上近期也頻頻提示關(guān)于冒充中銀香港、花旗銀行等名義發(fā)布釣魚短信的詐騙風(fēng)險(xiǎn)。金管局提醒公眾，銀行不會(huì)通過短訊或電郵超鏈接，引領(lǐng)他們到其網(wǎng)站進(jìn)行交易，更不會(huì)以電話、電郵及手機(jī)短訊要求客戶提供任何敏感的個(gè)人資料（包括登入密碼和一次性密碼），呼吁市民提高警覺。

    中國郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，銀行有維護(hù)金融穩(wěn)定和保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益的責(zé)任和義務(wù)，以電信為代表的金融詐騙擾亂經(jīng)濟(jì)金融穩(wěn)定，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，銀行對此及時(shí)預(yù)警是正常的，也是應(yīng)該的。對于電信詐騙的防范，銀行一方面對通過網(wǎng)點(diǎn)渠道辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行確認(rèn)核實(shí)，減少詐騙案件發(fā)生；另一方面是通過強(qiáng)化科技投入，進(jìn)一步增強(qiáng)各類電子渠道的安全性。還有，就是做好金融消費(fèi)者教育，增強(qiáng)金融消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。

    電信詐騙也引起了監(jiān)管部門的重視。3月5日，山東銀保監(jiān)局發(fā)布了妥善處置春節(jié)以來“假冒”銀行短信釣魚詐騙事件的消息，具體做法包括，在當(dāng)?shù)鼐o急印發(fā)關(guān)于短信釣魚詐騙風(fēng)險(xiǎn)提示的通知，要求轄區(qū)法人銀行機(jī)構(gòu)開展異常交易監(jiān)測與快速處置，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全保障及應(yīng)急處置工作，確保基礎(chǔ)金融服務(wù)安全。

    同時(shí)，山東銀保監(jiān)局第一時(shí)間聯(lián)系國家互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急中心、網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商對釣魚網(wǎng)站的域名和IP地址進(jìn)行封禁，向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，并報(bào)告公安刑偵部門。

    此外，該局還指導(dǎo)省聯(lián)社、城商行聯(lián)盟采取技術(shù)手段加強(qiáng)安全策略，緊急調(diào)整手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行渠道交易規(guī)則，提高業(yè)務(wù)驗(yàn)證級(jí)別，提高系統(tǒng)防詐能力。

    律師：

    信息保護(hù)是核心問題

    北京市京師律師事務(wù)所孟博律師表示，電信詐騙亂象屢禁不止的一個(gè)重要原因，是目前公民個(gè)人信息未能得到充分保護(hù)。

    如何加強(qiáng)對公民個(gè)人信息的保護(hù)？保護(hù)公民個(gè)人信息，預(yù)防電信詐騙，需要立法、司法、經(jīng)營者、用戶等多個(gè)層面的共同努力。

    從立法角度來看，鑒于非法使用公民個(gè)人信息的行為，屬于侵犯公民個(gè)人信息罪的核心行為，所帶來的社會(huì)危害較為嚴(yán)重，建議啟動(dòng)刑法規(guī)制，對此類行為予以嚴(yán)懲。

    從司法角度而言，要依照《刑法》相關(guān)規(guī)定，加大對非法獲取、非法提供、非法買賣公民個(gè)人信息等犯罪行為的打擊力度，提升犯罪分子的犯罪成本，對其形成有效震懾。

    從電信業(yè)務(wù)經(jīng)營者、互聯(lián)網(wǎng)信息服務(wù)提供者角度來說，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守《網(wǎng)絡(luò)安全法》、《電子商務(wù)法》、《電信和互聯(lián)網(wǎng)用戶個(gè)人信息保護(hù)規(guī)定》等法律法規(guī)，對所收集的用戶信息嚴(yán)格保密，并建立健全用戶信息保護(hù)制度。

    對消費(fèi)者而言，要提升信息保護(hù)意識(shí)，規(guī)范操作，保護(hù)好自己的信息安全，還要做到不輕信陌生來電、不輕易點(diǎn)擊不明鏈接和二維碼、不輕易轉(zhuǎn)賬。當(dāng)自己的個(gè)人信息、財(cái)產(chǎn)安全遭遇風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)立即報(bào)警。