本報(bào)記者 彭妍
3月30日,興業(yè)銀行發(fā)布2020年年報(bào)。截至報(bào)告期末,該行全年凈利潤增長回正,同比增長1.15%,達(dá)666.26億元,且規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升,創(chuàng)近五年最好水平。
經(jīng)營效益全面向好
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善
年報(bào)顯示,2020年,興業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債雙雙兩位數(shù)增長,總資產(chǎn)7.89萬億元,同比增長10.47%,總負(fù)債7.27萬億元,同比增長10.21%。營收和撥備前利潤同樣保持兩位數(shù)增長,營業(yè)收入首次超過2000億元,達(dá)2031.37億元,同比增長12.04%;撥備前利潤首次突破1500億元,達(dá)1519.74億元,同比增長14.82%。
資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)向好,不良余額、不良率五年來首次“雙降”,較2019年年末分別下降33.66億元、0.29個(gè)百分點(diǎn),不良率1.25%達(dá)到近五年最優(yōu)水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升,撥備覆蓋率218.83%,較2019年年末提高19.70個(gè)百分點(diǎn),創(chuàng)近五年新高。
資產(chǎn)負(fù)債表戰(zhàn)略性重構(gòu)基本完成,存、貸款占比分別為55.62%、50.24%,雙雙超過50%,分別較2015年提高5.76個(gè)百分點(diǎn)、16.66個(gè)百分點(diǎn)。從2017年末到2020年末,在沒有外源核心一級(jí)資本補(bǔ)充的情況下,該行核心一級(jí)資本充足率從9.07%上升至9.33%,同期貸款增長超過1.5萬億元,資本內(nèi)生增長和集約化經(jīng)營顯見成效。
發(fā)力“三個(gè)生態(tài)圈”
“商行+投行”轉(zhuǎn)型開花結(jié)果
去年,興業(yè)銀行依然保持戰(zhàn)略定力,扎實(shí)構(gòu)建場景、投資、投行“三個(gè)生態(tài)圈”,強(qiáng)化科技、風(fēng)控、研究、協(xié)同“四個(gè)賦能”,推動(dòng)“商行+投行”轉(zhuǎn)型落地生根、開花結(jié)果,取得明顯成效。
一方面凈息差逐季提升,全年同比上升11個(gè)BP,實(shí)現(xiàn)利息凈收入1435.15億元,同比增長17.36%;另一方面在主動(dòng)減費(fèi)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí),依托生態(tài)圈實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長24.14%,達(dá)377.10億元。
場景生態(tài)圈以支付結(jié)算清算需求為基礎(chǔ),把金融服務(wù)嵌入各種生產(chǎn)生活和公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò),面向各類客戶不斷延展,批量化獲取客戶、自動(dòng)化沉淀存款、精準(zhǔn)化提供融資。同時(shí)該行進(jìn)一步將場景生態(tài)優(yōu)勢從F端(也就是金融機(jī)構(gòu)端)延伸到G端(政府端)、B端(企業(yè)端)、C端(零售端),形成FGBC融合賦能的開放生態(tài)。
投資生態(tài)圈以客戶投資需求為基礎(chǔ),面向全市場幫助客戶精選產(chǎn)品和資產(chǎn)配置,通過自營和代客雙向發(fā)力,連接投資生態(tài)圈帶來的資金和投行生態(tài)圈帶來的資產(chǎn),暢通價(jià)值鏈循環(huán),形成新的大財(cái)富業(yè)務(wù)格局。
財(cái)富銷售能力也再上新臺(tái)階,零售財(cái)富類產(chǎn)品銷售依托線上渠道穿越疫情“封鎖線”,銷售規(guī)模達(dá)5.43萬億元,實(shí)現(xiàn)財(cái)富代理類業(yè)務(wù)收入同比增長79.70%;發(fā)揮銀銀平臺(tái)連接中小金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢,面向終端客戶財(cái)富產(chǎn)品余額1387.45億元,同比增長87.45%。在財(cái)富業(yè)務(wù)快速發(fā)展推動(dòng)下,集團(tuán)零售客戶管理總資產(chǎn)AUM達(dá)到2.61萬億元,同比增長22.87%;資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)13萬億,同比增長5.02%,估值類產(chǎn)品規(guī)模收入占比持續(xù)提升。
在產(chǎn)品端,作為“商行+投行”核心抓手的理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依舊領(lǐng)先,進(jìn)入新一輪發(fā)展快車道,全年實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入101.87億元,同比增長68.05%。銀行理財(cái)余額較年初增長10.35%,達(dá)1.48萬億元,符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額突破1萬億元,余額較年初增長84.85%,均保持股份行前列,并且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化,凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占理財(cái)產(chǎn)品余額76.76%,同比增長51.37%。
投行生態(tài)圈以客戶的融資需求為基礎(chǔ),加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部和合作伙伴資源整合,綜合運(yùn)用多元投融資工具,為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合性金融服務(wù)方案,打通投資和融資任督二脈,與投資生態(tài)圈帶動(dòng)的表外財(cái)富業(yè)務(wù)形成緊密銜接的閉環(huán)。
(編輯 張偉)
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