興業(yè)銀行去年凈利666億元 五年來首次實(shí)現(xiàn)不良“雙降”

    本報(bào)記者 彭妍

    3月30日，興業(yè)銀行發(fā)布2020年年報(bào)。截至報(bào)告期末，該行全年凈利潤增長回正，同比增長1.15%，達(dá)666.26億元，且規(guī)模、質(zhì)量、效益同步提升，創(chuàng)近五年最好水平。

    經(jīng)營效益全面向好

    資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)改善

    年報(bào)顯示，2020年，興業(yè)銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債雙雙兩位數(shù)增長，總資產(chǎn)7.89萬億元，同比增長10.47%，總負(fù)債7.27萬億元，同比增長10.21%。營收和撥備前利潤同樣保持兩位數(shù)增長，營業(yè)收入首次超過2000億元，達(dá)2031.37億元，同比增長12.04%；撥備前利潤首次突破1500億元，達(dá)1519.74億元，同比增長14.82%。

    資產(chǎn)質(zhì)量各項(xiàng)指標(biāo)持續(xù)向好，不良余額、不良率五年來首次“雙降”，較2019年年末分別下降33.66億元、0.29個(gè)百分點(diǎn)，不良率1.25%達(dá)到近五年最優(yōu)水平。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提升，撥備覆蓋率218.83%，較2019年年末提高19.70個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)近五年新高。

    資產(chǎn)負(fù)債表戰(zhàn)略性重構(gòu)基本完成，存、貸款占比分別為55.62%、50.24%，雙雙超過50%，分別較2015年提高5.76個(gè)百分點(diǎn)、16.66個(gè)百分點(diǎn)。從2017年末到2020年末，在沒有外源核心一級(jí)資本補(bǔ)充的情況下，該行核心一級(jí)資本充足率從9.07%上升至9.33%，同期貸款增長超過1.5萬億元，資本內(nèi)生增長和集約化經(jīng)營顯見成效。

    發(fā)力“三個(gè)生態(tài)圈”

    “商行+投行”轉(zhuǎn)型開花結(jié)果

    去年，興業(yè)銀行依然保持戰(zhàn)略定力，扎實(shí)構(gòu)建場景、投資、投行“三個(gè)生態(tài)圈”，強(qiáng)化科技、風(fēng)控、研究、協(xié)同“四個(gè)賦能”，推動(dòng)“商行+投行”轉(zhuǎn)型落地生根、開花結(jié)果，取得明顯成效。

    一方面凈息差逐季提升，全年同比上升11個(gè)BP，實(shí)現(xiàn)利息凈收入1435.15億元，同比增長17.36%；另一方面在主動(dòng)減費(fèi)讓利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的同時(shí)，依托生態(tài)圈實(shí)現(xiàn)手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入同比增長24.14%，達(dá)377.10億元。

    場景生態(tài)圈以支付結(jié)算清算需求為基礎(chǔ)，把金融服務(wù)嵌入各種生產(chǎn)生活和公共服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，面向各類客戶不斷延展，批量化獲取客戶、自動(dòng)化沉淀存款、精準(zhǔn)化提供融資。同時(shí)該行進(jìn)一步將場景生態(tài)優(yōu)勢從F端（也就是金融機(jī)構(gòu)端）延伸到G端（政府端）、B端（企業(yè)端）、C端（零售端），形成FGBC融合賦能的開放生態(tài)。

    投資生態(tài)圈以客戶投資需求為基礎(chǔ)，面向全市場幫助客戶精選產(chǎn)品和資產(chǎn)配置，通過自營和代客雙向發(fā)力，連接投資生態(tài)圈帶來的資金和投行生態(tài)圈帶來的資產(chǎn)，暢通價(jià)值鏈循環(huán)，形成新的大財(cái)富業(yè)務(wù)格局。

    財(cái)富銷售能力也再上新臺(tái)階，零售財(cái)富類產(chǎn)品銷售依托線上渠道穿越疫情“封鎖線”，銷售規(guī)模達(dá)5.43萬億元，實(shí)現(xiàn)財(cái)富代理類業(yè)務(wù)收入同比增長79.70%；發(fā)揮銀銀平臺(tái)連接中小金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢，面向終端客戶財(cái)富產(chǎn)品余額1387.45億元，同比增長87.45%。在財(cái)富業(yè)務(wù)快速發(fā)展推動(dòng)下，集團(tuán)零售客戶管理總資產(chǎn)AUM達(dá)到2.61萬億元，同比增長22.87%；資產(chǎn)托管規(guī)模達(dá)13萬億，同比增長5.02%，估值類產(chǎn)品規(guī)模收入占比持續(xù)提升。

    在產(chǎn)品端，作為“商行+投行”核心抓手的理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型依舊領(lǐng)先，進(jìn)入新一輪發(fā)展快車道，全年實(shí)現(xiàn)理財(cái)收入101.87億元，同比增長68.05%。銀行理財(cái)余額較年初增長10.35%，達(dá)1.48萬億元，符合資管新規(guī)的凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額突破1萬億元，余額較年初增長84.85%，均保持股份行前列，并且理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，凈值型理財(cái)產(chǎn)品余額占理財(cái)產(chǎn)品余額76.76%，同比增長51.37%。

    投行生態(tài)圈以客戶的融資需求為基礎(chǔ)，加強(qiáng)集團(tuán)內(nèi)部和合作伙伴資源整合，綜合運(yùn)用多元投融資工具，為客戶提供覆蓋全生命周期的綜合性金融服務(wù)方案，打通投資和融資任督二脈，與投資生態(tài)圈帶動(dòng)的表外財(cái)富業(yè)務(wù)形成緊密銜接的閉環(huán)。

（編輯 張偉）