銀行數字化進程加速 年內431家網點“關門”

    截至2020年末，全國銀行ATM機為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺，正日漸式微

    本報記者 李文 見習記者 余俊毅

    近年來，銀行線上業(yè)務正在加速發(fā)展，已經有不少銀行網點的功能越來越多地遷移到了線上，超過90%以上的零售業(yè)務都可以通過手機辦理，到銀行線下網點辦理業(yè)務的人逐漸減少。同時，銀行ATM機的數量也隨之縮減，物理網點的關停量仍在持續(xù)增加。

    隨著人們支付習慣和業(yè)務辦理習慣的改變，銀行也在進一步優(yōu)化調整線下網點，加快推進線上業(yè)務的全流程數字化轉型。

    ATM機和銀行網點縮減

    根據央行最新公布的《2020年支付體系運行總體情況》，截至2020年末，ATM機具為101.39萬臺，較2019年末減少8.39萬臺。全國每萬人對應的ATM數量7.24臺，同比下降7.95%。

    從2020年整年的數據梳理來看，ATM機數量下滑的趨勢明顯，截至2020年一季度末、二季度末、三季度末，ATM機數量分別為108.30萬臺、105.21萬臺、102.91萬臺，季度環(huán)比分別減少1.47萬臺、3.09萬臺、2.31萬臺。這意味著，隨著移動支付的不斷便捷以及銀行線上業(yè)務的不斷發(fā)展，ATM機的使用率不斷降低，正在日漸式微。

    同時急劇減少的還有銀行的線下網點。《證券日報》記者查看部分銀行近年的年報發(fā)現，銀行網點數量呈現連續(xù)縮減的趨勢。以中行為例，2018年至2020年各年度末，該行營業(yè)網點數分別為10726個、10652個、10487個。根據銀保監(jiān)會金融許可證信息平臺的數據統(tǒng)計后發(fā)現，截至4月6日，商業(yè)銀行機構退出列表顯示，今年以來已有431家銀行網點終止營業(yè)。

    記者注意到，與之形成鮮明對比的則是銀行非現金支付業(yè)務的增長。根據央行公布的數據顯示，2020年，全國銀行共辦理非現金支付業(yè)務3547.21億筆，金額4013.01萬億元，同比分別增長7.16%和6.18%。

    對于銀行ATM機不斷縮減的原因，武漢大學客座研究員唐大杰對《證券日報》記者表示：“銀行ATM機最主要的功能是現金存取和卡業(yè)務的相關辦理。隨著我國線上支付業(yè)務的不斷便捷和普及，中國已經進入移動支付時代。除此之外，ATM機的業(yè)務一直屬于被壟斷行業(yè)，銀行作為客戶支付了較大一部分費用，減少ATM機的投入也可以減輕一筆負擔。”

    監(jiān)管機構人士、看懂研究院高級研究員李鳳文對《證券日報》記者表示，銀行ATM機及網點減少的原因主要在于，一是近年來全行業(yè)離柜率上升，減少了柜面業(yè)務的壓力。因此，一些網點業(yè)務量呈現了下降的趨勢，有的甚至寥寥無幾，失去了存在的必要。二是為了降低經營成本。目前，銀行許多網點都是臨時租賃的，不但需要支付較高的租賃費用，水暖電等物業(yè)費用，而且網點從業(yè)人員也不得少于內控合規(guī)要求，無形中浪費了人力資源。如果網點業(yè)務量過小，將加大銀行的經營成本。從利于核算的角度出發(fā)，撤并業(yè)務量小，對群眾辦理業(yè)務影響不大的物理網點成為銀行網點整合的重點。ATM機減少也同樣屬于此類問題，由于網上銀行、手機銀行等線上業(yè)務不斷普及，客戶足不出戶就可以辦理銀行業(yè)務，加之使用ATM機存取款業(yè)務不斷的萎縮，有的ATM機也就沒有存在的必要了，因此，減少ATM機也是必然現象。

    銀行網點仍將長期存在

    2021年伊始，轉型、升級和優(yōu)化已成為各行各業(yè)離不開的話題，商業(yè)銀行業(yè)在渠道建設方面更加聚焦在優(yōu)化老舊網點和加快數字化業(yè)務轉型上。

    比如工商銀行在年報中表示，要扎實做好網點優(yōu)化調整。持續(xù)加大對環(huán)境老舊網點、核心潛力網點的裝修改造力度，完成網點整體裝修1611家，為客戶服務提供有力硬件保障。持續(xù)推進物理網點、手機銀行、遠程銀行與新型渠道間的協同融合。積極提供數字化、非接觸客戶服務。

    中國銀行也在年報中提到，要深入推進網點轉型與智慧運營改革，將網點逐步打造成為面向全渠道、全場景、全生態(tài)的營銷服務綜合體。深入推進全流程數字化轉型，深化大數據、人工智能、區(qū)塊鏈、生物識別等新興技術的應用，不斷增強數字化、智能化發(fā)展能力，推動場景融合，豐富產品功能，持續(xù)改善客戶體驗。大力拓展線上渠道，持續(xù)迭代升級手機銀行，推動線上業(yè)務快速增長。

    在銀行在加速推進數字化建設的同時，為了幫助老年人也能全面融入信息化社會，銀行也在加強“適老化”金融服務。

    記者走訪了北京部分銀行網點發(fā)現，幾乎全部銀行網點都設有老年人的專屬設施，比如在營業(yè)場所提供老花鏡和愛心輪椅等設施。部分銀行網點工作人員還表示，專門培訓過如何指導客戶更好地學習使用手機銀行。

    李鳳文表示，無論銀行網點智能化和線上化如何發(fā)展，傳統(tǒng)線下網點短時期或者相當長的一段時期內也不會消亡。原因是我國已步入老齡社會，據統(tǒng)計，我國有近1.4億老年人依然游離在互聯網之外，仍習慣通過傳統(tǒng)的線下渠道獲取服務。如果物理網點消失，就會影響到這些老年人享受應有的金融服務，影響幸福指數。

    “今年3月30日，中國銀保監(jiān)會印發(fā)的《關于銀行保險機構切實解決老年人運用智能技術困難的通知》指出，各銀行保險機構要加強金融服務下沉，進一步完善基礎金融服務，根據老年客戶群體數量和金融服務需求，合理科學進行網點布局。由此可見，銀行網點仍將長期存在。與此同時，物理網點絕大部分是由人工負責的，與全部智能化有著很大的區(qū)別，人性化的服務更有溫度，也更有人情，因此也不會從銀行服務中消失。”李鳳文表示。