本報(bào)記者 李文 見習(xí)記者 余俊毅
備受期待的粵港澳大灣區(qū)(以下簡稱“大灣區(qū)”)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)又有重大進(jìn)展。近日,由中國人民銀行廣州分行、深圳市中心支行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)廣東監(jiān)管局、深圳監(jiān)管局聯(lián)合發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則(征求意見稿)》(以下簡稱《征求意見稿》),正式向社會(huì)公開征求意見。這意味著,粵港澳大灣區(qū)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)有望在今年正式推出,以滿足區(qū)內(nèi)居民對(duì)跨境投資理財(cái)?shù)男枨蟆?/p>
大灣區(qū)跨境理財(cái)通試點(diǎn)在即
所謂“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù),是指粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地和港澳投資者通過區(qū)內(nèi)銀行體系建立的閉環(huán)式資金管道,跨境投資對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品。
《證券日報(bào)》記者了解到,早在今年2月份,包括中國人民銀行在內(nèi)的8家內(nèi)地、香港及澳門相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)就共同簽署了《關(guān)于在粵港澳大灣區(qū)開展“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)的諒解備忘錄》,明確了各方的責(zé)任及義務(wù)。
中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院執(zhí)行院長盤和林對(duì)《證券日報(bào)》記者表示,跨境理財(cái)通豐富了人民幣計(jì)價(jià)的金融產(chǎn)品,有效拓展了境內(nèi)外資本流動(dòng)的渠道,滿足了粵港澳大灣區(qū)居民自主、多樣化的投資需求,有效拓展了跨境投資渠道,提升了跨境投資的便利性,推進(jìn)了內(nèi)地與香港、澳門之間的金融合作與經(jīng)濟(jì)協(xié)同發(fā)展,對(duì)深化金融市場改革與開放具有重要意義。
按照《征求意見稿》的規(guī)定,跨境理財(cái)通將采用人民幣跨境交易,并采用“閉環(huán)”運(yùn)作方式。境內(nèi)資金在閉環(huán)的南向交易中不會(huì)真正出境,境外資金在北向交易中也不會(huì)采用在岸人民幣入境結(jié)匯。
《征求意見稿》還規(guī)定,港澳投資者只能選擇一家港澳合作銀行及與其簽署合作協(xié)議的內(nèi)地代銷銀行,辦理“北向通”業(yè)務(wù)。這意味著,理財(cái)通客戶轉(zhuǎn)換金融機(jī)構(gòu)的可能性相對(duì)較低,將為銀行帶來高黏性的客戶。
個(gè)人參與額度上限100萬元
哪些投資者可以參與跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)?對(duì)此,《征求意見稿》明確了內(nèi)地投資者應(yīng)滿足的相關(guān)準(zhǔn)入要求?!墩髑笠庖姼濉芬?guī)定,合資格的內(nèi)地投資者須具有完全民事行為能力,擁有粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9座城市之一的戶籍,或在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市連續(xù)繳納社?;騻€(gè)人所得稅滿5年。
《征求意見稿》還要求內(nèi)地投資者具有2年以上投資經(jīng)歷,且在家庭金融凈資產(chǎn)和金融資產(chǎn)方面,最近3個(gè)月的月末余額須分別不低于人民幣100萬元和200萬元。港澳投資者的資格條件仍待進(jìn)一步公布。
對(duì)于開戶方式,《征求意見稿》表示,內(nèi)地投資者可通過遠(yuǎn)程見證方式,在內(nèi)地銀行完成開設(shè)跨境理財(cái)通的人民幣I類銀行賬戶,無需赴港澳銀行開戶。相反,港澳投資者須親赴粵港澳大灣區(qū)9座內(nèi)地城市的銀行柜臺(tái)完成開設(shè)人民幣賬戶。目前中國香港居民只能在中銀香港通過見證開戶的方式,辦理內(nèi)地II、III類小額銀行賬戶。
《征求意見稿》還指出,跨境理財(cái)通的內(nèi)地及港澳投資者的個(gè)人額度上限均為人民幣100萬元。此外,北向內(nèi)地交易的資金凈流入額,與南向港澳交易的資金凈流出額,均不得超過人民幣1500億元,該額度是跨境理財(cái)通的總額度上限。中國人民銀行將根據(jù)跨境資金流動(dòng)的形勢,對(duì)總額度和單個(gè)投資者投資額度進(jìn)行調(diào)整。
通過跨境理財(cái)通,大灣區(qū)內(nèi)投資者可以投資哪些理財(cái)產(chǎn)品?根據(jù)《征求意見稿》,港澳投資者可投資的內(nèi)地理財(cái)產(chǎn)品,將包括內(nèi)地銀行理財(cái)子公司和外方控股的內(nèi)地合資理財(cái)公司發(fā)行的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)為“一級(jí)”至“三級(jí)”的非保本凈值化理財(cái)產(chǎn)品(現(xiàn)金管理類理財(cái)產(chǎn)品除外),以及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為“R1”至“R3”的公開募集證券投資基金。
值得注意的是,此次《征求意見稿》并未公布內(nèi)地投資者可購買的港澳理財(cái)產(chǎn)品的種類和范圍,有關(guān)詳情需待港澳金融監(jiān)管部門另行披露。
中國銀行研究院研究員王有鑫在接受《證券日報(bào)》記者采訪時(shí)表示,跨境理財(cái)通推出后,將拓寬粵港澳地區(qū)居民和高凈值人群的資產(chǎn)配置渠道,除了可以通過港股通、中港基金互認(rèn)、QDII、RQDII等渠道投資香港上市的股票、基金和債券外,今后還可以進(jìn)一步投資銀行理財(cái)產(chǎn)品,可配置的產(chǎn)品和方式更加多元,可以更深刻、更廣泛地參與國際金融市場的紅利分配。此外,粵港澳地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)程度較高,居民家庭財(cái)富較多,推出跨境理財(cái)通后,有利于大灣區(qū)內(nèi)居民對(duì)家庭財(cái)富的管理和價(jià)值投資理念的形成。
多家銀行早已做好準(zhǔn)備
能滿足開辦跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)要求的銀行有哪些呢?根據(jù)《征求意見稿》要求,內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行主要是在粵港澳大灣區(qū)內(nèi)地9市注冊法人銀行或設(shè)立分支機(jī)構(gòu)?!蹲C券日報(bào)》記者了解到,不少銀行已為開展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做好了準(zhǔn)備。
工商銀行表示,經(jīng)過近兩年的籌備,已完成跨境理財(cái)通的系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、投資者保護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)防控等業(yè)務(wù)開辦準(zhǔn)備。
招商銀行表示,隨著跨境理財(cái)通聯(lián)合公告的發(fā)布,該行按照“閉環(huán)管理”的總體原則,著手研究業(yè)務(wù)規(guī)則,并規(guī)劃相關(guān)業(yè)務(wù)平臺(tái)。目前各項(xiàng)籌備工作有序推進(jìn),蓄勢待發(fā)。
恒生銀行則表示,該行正推進(jìn)跨境理財(cái)通項(xiàng)目的籌備工作,在跨境賬戶開立、資金劃轉(zhuǎn)、產(chǎn)品上線、認(rèn)購及后續(xù)服務(wù)等多個(gè)方面進(jìn)行綜合布局,爭取在相關(guān)政策落地后,成為首批試點(diǎn)銀行。去年8月份,恒生投資管理公司曾與平安資產(chǎn)管理(香港)合作發(fā)行首只聯(lián)合品牌基金恒生平安亞洲收益基金,為跨境理財(cái)通試點(diǎn)鋪路。
盤和林認(rèn)為,跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)的推進(jìn),將為滿足條件的銀行提供新的發(fā)展機(jī)遇。目前國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品年化收益率雖已有所下降,但與零利率下的歐美市場資管產(chǎn)品相比,國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品更有吸引力,會(huì)吸引更多北向資金進(jìn)來,購買國內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品。
“互聯(lián)互通是雙向的,資金的流入流出過程,也在增加國內(nèi)理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。理財(cái)產(chǎn)品是銀行的中間業(yè)務(wù),也是銀行利潤的重大來源之一。因此,跨境理財(cái)通推出后,大灣區(qū)內(nèi)銀行將近水樓臺(tái)先得月,擴(kuò)展理財(cái)業(yè)務(wù),增加收入來源。”盤和林表示。
產(chǎn)因城強(qiáng),城因產(chǎn)興。工業(yè)化與城市化是經(jīng)濟(jì)社會(huì)……[詳情]
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