銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提速 金融科技子公司“盈利之難”已破題

    從成本中心到利潤中心 中銀金科打破“盈利難”困局

    目前，銀行金融科技子公司陣營已擴容至13家。2015年底，興業(yè)銀行通過旗下興業(yè)財富，與高偉達軟件等三家公司共同創(chuàng)立興業(yè)數(shù)金公司，成為業(yè)內(nèi)最早設(shè)立金融科技子公司的銀行，如今已步入第6個年頭。2018年建設(shè)銀行全資子公司建信金科的成立，成為銀行業(yè)內(nèi)首家以金融科技命名的新興公司。從持股比例來看，除了最早的興業(yè)數(shù)金、金融壹賬通外，其他金融科技子公司均由母行100%控股。

    “銀行金融科技子公司的建立能夠進一步改善銀行的成本結(jié)構(gòu)，提高運營效率，提升銀行整體的市場競爭力。”普益標(biāo)準(zhǔn)研究員王巍對《證券日報》記者表示，作為獨立法人實體的金融科技子公司，能夠充分利用市場化運營吸引更多更好的人才加入、建立更加高效的人才激勵機制，從而將以往僅是成本中心的科技部門逐漸轉(zhuǎn)化成能夠輸出金融科技服務(wù)能力、創(chuàng)造收益的利潤中心。

    從業(yè)績來看，當(dāng)前大多數(shù)金融科技子公司仍處于技術(shù)投入的前期階段，業(yè)績處于長年虧損狀態(tài)。不過從去年情況來看，情況有所好轉(zhuǎn)，中銀金科真正實現(xiàn)盈利。

    最早成立的興業(yè)數(shù)金曾在2019年披露經(jīng)營業(yè)績，2019年上半年興業(yè)數(shù)金營業(yè)收入6788萬元，凈虧損達1.67億元。建設(shè)銀行在2020年7月份的增資公告中披露了成立以來的經(jīng)營業(yè)績，2019年建信金科營業(yè)收入32.31億元，虧損4.72億元，2020年上半年營收為12.66億元，虧損1.75億元。成立以來，建信金科虧損達到9.1億元。而作為唯一一家上市的銀行金融科技子公司的金融壹賬通也逃不過虧損的處境。據(jù)相關(guān)財報披露，金融壹賬通2020年營業(yè)收入為33.12億元，同比增長42.3%，凈虧損13.54億元，較2019年凈虧損16.61億元有所收窄，這也是2017年以來，金融壹賬通首次虧損收窄。

    值得注意的是，中國銀行在2020年報中首次披露中銀金科的經(jīng)營業(yè)績，中銀金科實現(xiàn)了真正盈利。至2020年底，中銀金科資產(chǎn)總額7.64億元，凈資產(chǎn)6.15億元，全年凈利潤0.14億元。

    中原銀行首席經(jīng)濟學(xué)家王軍對《證券日報》記者表示，“多方面原因造成銀行金融科技子公司的業(yè)績不如人意，比如前期科技投入較大、人員成本較高、風(fēng)控能力有限、服務(wù)意識薄弱、產(chǎn)品思維不足、體制機制不夠靈活、面對同業(yè)巨頭和互聯(lián)網(wǎng)巨頭的激烈市場競爭等。”