做好化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)的“第一責(zé)任人” 主發(fā)起行頻頻增持村鎮(zhèn)銀行

    本報(bào)記者 呂東

    日前，婁煩縣三禾村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行增持股權(quán)事宜獲得山西銀保監(jiān)局批復(fù)同意，若增持完成，主發(fā)起行持股比例將達(dá)到50%。

    今年以來(lái)，在化解村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)、切實(shí)增強(qiáng)主發(fā)起行履職能力政策推動(dòng)下，村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行頻繁通過(guò)認(rèn)購(gòu)定增股份或受讓其他原股東股份等方式增持旗下村鎮(zhèn)銀行股份。

    增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力

    主發(fā)起行增持進(jìn)行時(shí)

    據(jù)山西銀保監(jiān)局批復(fù)文件顯示，長(zhǎng)治潞州農(nóng)商行將出資1456萬(wàn)元增持其旗下三禾村鎮(zhèn)銀行1300萬(wàn)股股權(quán)。增持后，長(zhǎng)治潞州農(nóng)商行對(duì)三禾村鎮(zhèn)銀行的持股比例將由28.33%增至50%。同時(shí)，批復(fù)文件強(qiáng)調(diào)，三禾村鎮(zhèn)銀行通過(guò)增資擴(kuò)股，持續(xù)推進(jìn)管理和體制創(chuàng)新，提高風(fēng)險(xiǎn)防御能力。

    村鎮(zhèn)銀行作為中小銀行重要組成部分，自2006年啟動(dòng)試點(diǎn)工作以來(lái)，經(jīng)過(guò)15年的發(fā)展，已成為我國(guó)縣域地區(qū)三農(nóng)金融服務(wù)重要生力軍。據(jù)悉，截至2020年9月末，全國(guó)共組建村鎮(zhèn)銀行1641家，覆蓋全國(guó)31個(gè)省份的1306個(gè)縣（市、旗），縣域覆蓋率達(dá)71.2%。

    盡管村鎮(zhèn)銀行總體發(fā)展情況良好，但近年來(lái)仍有少部分村鎮(zhèn)銀行存在盈利差、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題較為突出的情況，從而嚴(yán)重制約其可持續(xù)發(fā)展和金融服務(wù)能力。

    為了加快村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)處置，2021年伊始，銀保監(jiān)會(huì)就下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行化解風(fēng)險(xiǎn)改革重組有關(guān)事項(xiàng)的通知》，提出適度有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行兼并重組、支持引進(jìn)合格戰(zhàn)略投資者等多種手段推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)處置的同時(shí)，也支持主發(fā)起行向旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行資本補(bǔ)充。

    2021年以來(lái)，多家主發(fā)起行根據(jù)政策要求展開增持行動(dòng)。除上述案例外，此前河南銀保監(jiān)局也已批復(fù)同意通許融信村鎮(zhèn)銀行股權(quán)變更事項(xiàng)，允許其主發(fā)起行河北滄州農(nóng)村商業(yè)銀行定向增持2150萬(wàn)股，持股比例由44.09%增至47.954%；撫州銀保監(jiān)分局批復(fù)同意資溪九銀村鎮(zhèn)銀行定向募股方案，該行將以1元/股的價(jià)格向主發(fā)起行九江銀行募集2082.72萬(wàn)股。

    “部分村鎮(zhèn)銀行當(dāng)下面臨較大資本補(bǔ)充壓力，借助主發(fā)起行進(jìn)行增資顯得尤為重要，未來(lái)這一途徑將是村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本的重要來(lái)源。”民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，由主發(fā)起行對(duì)旗下村鎮(zhèn)銀行進(jìn)行增資，一方面，可迅速提高村鎮(zhèn)銀行的資本實(shí)力，增加防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；另外一方面，有助于更好地發(fā)揮村鎮(zhèn)銀行支持普惠金融、鄉(xiāng)村振興的作用。

    壓實(shí)主發(fā)起行責(zé)任

    避免控股權(quán)旁落

    業(yè)內(nèi)人士指出，主發(fā)起行向旗下村鎮(zhèn)銀行增資將進(jìn)一步穩(wěn)固主發(fā)起行股權(quán)結(jié)構(gòu)主導(dǎo)地位，防止村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營(yíng)受到社會(huì)股東的不當(dāng)干預(yù)。

    今年9月份，河南銀保監(jiān)局辦公室下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行主發(fā)起行履職的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱“《意見(jiàn)》”）顯示，就從切實(shí)增強(qiáng)主發(fā)起行履職意愿和履職能力、切實(shí)強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行接受主發(fā)起行管理的主動(dòng)意識(shí)、切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管部門對(duì)主發(fā)起行履職的監(jiān)督指導(dǎo)三個(gè)方面要求主發(fā)起行有效履行大股東職責(zé)，正確處理主發(fā)起行與村鎮(zhèn)銀行權(quán)責(zé)關(guān)系。

    《意見(jiàn)》明確指出，要求主發(fā)起行應(yīng)協(xié)助村鎮(zhèn)銀行及時(shí)識(shí)別股東關(guān)聯(lián)關(guān)系，發(fā)現(xiàn)并引退存在超比例持股等問(wèn)題的股東，自覺(jué)抵制社會(huì)股東通過(guò)隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和股權(quán)代持等形式違規(guī)突破持股比例限制、甚至謀取村鎮(zhèn)銀行控制權(quán)的行為。通過(guò)受讓股權(quán)或定向募股等方式，提高在村鎮(zhèn)銀行的持股比例，逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)村鎮(zhèn)銀行的絕對(duì)控股或有效管控。

    中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼對(duì)本報(bào)記者表示，部分村鎮(zhèn)銀行確實(shí)存在發(fā)展停滯不前、風(fēng)險(xiǎn)高企、資本補(bǔ)充渠道狹窄等問(wèn)題，監(jiān)管部門的舉措對(duì)推動(dòng)村鎮(zhèn)銀行補(bǔ)充資本和化解風(fēng)險(xiǎn)具有重要意義。

    溫彬認(rèn)為，村鎮(zhèn)銀行在開展業(yè)務(wù)過(guò)程中，在管理技術(shù)、風(fēng)控、人才等方面存在諸多短板。因此，要求主發(fā)起行，在積持支持補(bǔ)充其資本的同時(shí)，還要更好的完善村鎮(zhèn)銀行的公司治理機(jī)制，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和風(fēng)險(xiǎn)的防控的能力。同時(shí)，鼓勵(lì)一些資金實(shí)力、經(jīng)營(yíng)能力較強(qiáng)的村鎮(zhèn)銀行之間開展并購(gòu)，提高銀行規(guī)模效應(yīng)，更好化解風(fēng)險(xiǎn)。