戰(zhàn)略引領(lǐng) 服務(wù)新時代 華夏銀行建設(shè)“新華夏”

    “我們從容應(yīng)對百年變局和特殊時期，奮力完成改革發(fā)展艱巨任務(wù)，實現(xiàn)‘十四五’良好開局。”

    轉(zhuǎn)眼之間，2021年即將行至年關(guān)，相關(guān)會議對我國“十四五”規(guī)劃全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家新征程的開局“答卷”，給予了定調(diào)。

    作為一家有情懷、有擔當?shù)膰薪鹑跈C構(gòu)，華夏銀行同樣奮歩在新的五年規(guī)劃征程上，秉承“服務(wù)新時代、建設(shè)新華夏”主題，著力暢通服務(wù)實體經(jīng)濟的血脈，與實體經(jīng)濟與國家高質(zhì)量發(fā)展脈搏同頻共振，取得了高質(zhì)量發(fā)展的良好開局。

    財報數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長：截至2021年三季度，總資產(chǎn)規(guī)模達到35，493億元，較年初增長4.4%，資產(chǎn)保持平穩(wěn)增長；利潤總額216.6億元，同比增長16.9%，凈利潤164.5億元，同比增長15.1%，盈利能力持續(xù)提升。

    值得一提的是，在新五年發(fā)展征程開局之年，華夏銀行煥新“可持續(xù)·更美好”品牌新理念，希冀與個人、企業(yè)、政府部門、國際組織等利益相關(guān)方協(xié)同奮進可持續(xù)發(fā)展，共同創(chuàng)造更美好未來。

    戰(zhàn)略引領(lǐng)服務(wù) 高質(zhì)量發(fā)展

    “十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標綱要為未來經(jīng)濟發(fā)展指明了奮進的方向。在發(fā)展遵循的原則上，規(guī)劃明確提出，把新發(fā)展理念完整、準確、全面貫穿發(fā)展全過程和各領(lǐng)域，構(gòu)建新發(fā)展格局，切實轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，推動質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，實現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更加公平、更可持續(xù)、更為安全的發(fā)展。

    同樣，“十四五”時期也是華夏銀行建設(shè)“大而強”“穩(wěn)而優(yōu)”現(xiàn)代金融集團的關(guān)鍵期。塑造與高質(zhì)量發(fā)展要求一脈相承的經(jīng)營理念和經(jīng)營能力，是華夏銀行適應(yīng)新變革、贏得主動權(quán)的關(guān)鍵。

    為此，華夏銀行堅持戰(zhàn)略引領(lǐng)，2021年制定并發(fā)布2021-2025年發(fā)展規(guī)劃，秉承“服務(wù)新時代、建設(shè)新華夏”主題，以綜合金融服務(wù)鞏固對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)地位，著力提升數(shù)字化和零售業(yè)務(wù)發(fā)展新動力，著力打造綠色金融和財富管理發(fā)展新特色，著力建設(shè)京津冀、長三角、粵港澳區(qū)域發(fā)展新高地，加快建設(shè)成為有特色、有質(zhì)量、有競爭力的全國性股份制商業(yè)銀行。

    據(jù)了解，2021年，華夏銀行圍繞新發(fā)展規(guī)劃開好局、起好步要求推進工作，堅定不移推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型、零售金融轉(zhuǎn)型、公司金融轉(zhuǎn)型、金融市場業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，強化“北京的銀行”定位，積極融入首都發(fā)展新格局，深化“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域發(fā)展，強化風險與合規(guī)管理，經(jīng)營發(fā)展基礎(chǔ)不斷夯實。

    財報數(shù)據(jù)顯示，華夏銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步增長。截至2021年三季度，華夏銀行總資產(chǎn)規(guī)模達到35，493億元，較年初增長4.4%。規(guī)模保持平穩(wěn)增長的同時，盈利能力持續(xù)提升。2021年前三季度實現(xiàn)營業(yè)收入724.9億元，同比增長2.6%，利潤總額216.6億元，同比增長16.9%，凈利潤164.5億元，同比增長15.1%，資產(chǎn)收益率0.47%，同比提升0.02個百分點，凈資產(chǎn)收益率5.91%，同比提升0.54個百分點。

    值得注意的是，2021年前三季度非利息收入118.9億元，同比增長20.7%，其中，投資收益增加12.8億元，增長80%，收入結(jié)構(gòu)有所改善。與此同時，華夏銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，不良貸款率為1.78%，較年初下降0.02個百分點，風險抵御能力持續(xù)增強，集團、母公司撥備覆蓋率分別為153.08%、138.62%。

    在業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展背后，華夏銀行堅定推進數(shù)字化轉(zhuǎn)型，主動擁抱數(shù)字經(jīng)濟時代。據(jù)了解，華夏銀行明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型方向與路徑，構(gòu)建開放生態(tài)、精準營銷、智慧經(jīng)營、智能風控、依法合規(guī)、價值管理六大主題，重點打造柔性組織、人才隊伍、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、科技賦能等四大數(shù)字化能力，致力于建成“一流智慧生態(tài)銀行”。為此，華夏銀行確立并實施首批數(shù)字化轉(zhuǎn)型重點工程，實施“禹治”工程，提升數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用能力；實施“神盾”工程，提升科技安全運營能力；實施“阿波羅”工程，提升新技術(shù)創(chuàng)新研發(fā)能力。強化科技對業(yè)務(wù)的賦能與價值提升，推進手工作業(yè)“清零工程”，投產(chǎn)手機銀行關(guān)懷版，加快業(yè)務(wù)渠道融合與拓展，推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融試點項目，業(yè)務(wù)模式、數(shù)字化授信、數(shù)字化智能風控等實現(xiàn)創(chuàng)新突破。

    持續(xù)推動商行+投行轉(zhuǎn)型 向“輕”向“綠”而行

    與此同時，華夏銀行持續(xù)推動“商行+投行”轉(zhuǎn)型，加快從傳統(tǒng)融資中介向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變，取得積極成效。

    財報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年三季度，投行新興業(yè)務(wù)規(guī)模2257.26億元，同比增長93.04%。

    數(shù)據(jù)高增背后更值得關(guān)注的是公司金融綜合化能力提升。據(jù)了解，華夏銀行持續(xù)推動“行業(yè)+客戶”營銷，明確對公客戶投融資重點營銷行業(yè)方向，聚焦集成電路、生物醫(yī)藥、工業(yè)機器人等細分領(lǐng)域開展行業(yè)研究，明確18個新動能行業(yè)領(lǐng)域重點營銷客戶；同時深入推動“3-3-1-1”戰(zhàn)略，圍繞“十四五”時期重點行業(yè)細分領(lǐng)域、龍頭客戶，盯緊“產(chǎn)業(yè)高端+高端產(chǎn)業(yè)”客群，三季度末，“3-3-1-1”客戶貸款余額2612.44億元，較年初增長180.35億元。此外，華夏銀行著力加快交易銀行發(fā)展，國內(nèi)貿(mào)易業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長，跨境業(yè)務(wù)優(yōu)勢顯現(xiàn)，對非利息收入增長形成重要支撐，截至2021年三季度末，華夏銀行國內(nèi)證開證量1170億元，創(chuàng)同期歷史新高，進口證開證量110億美元，同比增長20%，供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)余額489億元，較年初增長15%。

    公司業(yè)務(wù)穩(wěn)健增長之外，零售金融轉(zhuǎn)型基礎(chǔ)夯實。數(shù)據(jù)顯示，零售存貸款穩(wěn)定增長，三季度末，個人存款余額3770億元，較年初增長7.45%，增速快于同業(yè)平均水平；個人貸款余額3667億元，較年初增長6.97%，個人消費貸款連續(xù)7個月環(huán)比增長。此外，華夏銀行升級財富管理與私人銀行體系建設(shè)，發(fā)布財富管理與私人銀行雙品牌，建立成熟的營銷組織推動機制，打通“財富管理-資產(chǎn)管理-投資銀行”價值鏈協(xié)同的經(jīng)營機制，建成投資研究決策與投資顧問配置工作機制，構(gòu)建全市場、全品類、全策略的開放式產(chǎn)品平臺，截至2021年三季度末，個人金融資產(chǎn)總量9597億元，較年初增長11.27%，在同業(yè)中位于前列。

    值得注意的是，華夏銀行也在加快向輕資本轉(zhuǎn)型，交易類資產(chǎn)規(guī)模逐步擴大。今年，華夏銀行把握市場機會加大基金產(chǎn)品投資，加強債券做市和積極推進債券借貸，完成首筆“南向通”人民幣債券交易，積極開展外匯做市交易，推動結(jié)構(gòu)化衍生品、貴金屬和外幣債券投資業(yè)務(wù)，截至2021年三季度末，利率業(yè)務(wù)交易總量9161.73億元，同比增長40.6%，匯率業(yè)務(wù)交易規(guī)模6.46萬億元，同比增長24%。同時，資產(chǎn)托管創(chuàng)收能力增強，逐步形成業(yè)務(wù)新增長點，積極開展公募REITs營銷，推動銀聯(lián)代付業(yè)務(wù)，探索“南向通”、S基金政策和產(chǎn)品托管、各地市QFLP和QDLP托管等創(chuàng)新業(yè)務(wù)，截至2021年三季度末，華夏銀行實現(xiàn)托管總收入107823.33萬元，同比增幅7.61%。

    向“輕”而行的同時，華夏銀行持續(xù)深耕綠色金融，品牌特色日益鮮明。2021年，隨著全國碳市場啟動，華夏銀行落地了首筆碳遠期交易履約保函業(yè)務(wù)，成為首批資金結(jié)算行；正式成為氣候相關(guān)財務(wù)信息披露工作組（TCFD）的支持機構(gòu)，成為首家支持TCFD的北京市屬金融機構(gòu)。國際合作已成為華夏銀行綠色金融的“特色名片”，今年以來華夏銀行加強國際合作和轉(zhuǎn)貸款項目營銷，設(shè)計中國園區(qū)碳中和促進項目方案，推動法開署非主權(quán)貸款項目。截至2021年三季度，華夏銀行全行綠色貸款余額2061億元，增速14.48%，連續(xù)三個季度完成人民銀行提出的綠色信貸“兩個不低于”指導目標，截至6月末，其綠色信貸占比在21家主要商業(yè)銀行中排名榜首。

    主動融入首都建設(shè)大局 全力服務(wù)國家戰(zhàn)略

    聚焦北京“十四五”發(fā)展規(guī)劃，華夏銀行主動融入首都“四個中心”建設(shè)大局，持續(xù)加大對首都經(jīng)濟建設(shè)與社會發(fā)展的支持力度。

    比如，華夏銀行深化北京國際科創(chuàng)中心建設(shè)金融服務(wù)，率先設(shè)立華夏銀行中關(guān)村管理部，深化機構(gòu)設(shè)置、客戶定位、授信審批、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)、服務(wù)模式、考核激勵等“六大創(chuàng)新”，探索建立“華夏銀行中關(guān)村科技金融服務(wù)新模式”，2017年至今，累計為北京科技企業(yè)提供融資支持1255億元。

    又如立足北京“文化中心”功能定位，華夏銀行總行設(shè)立華夏銀行文創(chuàng)產(chǎn)業(yè)中心，北京分行設(shè)立文創(chuàng)專營機構(gòu)，創(chuàng)新信貸管理模式，推出“文保貸”等特色產(chǎn)品，實施“北京老字號行動計劃”，助力老字號企業(yè)傳承發(fā)展，2017年至今，累計為北京文創(chuàng)企業(yè)提供投融資666億元。2020年，贊助“相約北京系列冬季賽事”，支持冬奧會和冬殘奧會籌辦。截至2021年三季度末，累計為北京地區(qū)提供各類投融資服務(wù)1744.73億元。

    服務(wù)首都建設(shè)的同時，作為國有金融機構(gòu)，華夏銀行在服務(wù)國家重點區(qū)域上取得了進展。據(jù)了解，華夏銀行深化以京津冀、長三角、粵港澳為重點的“三區(qū)、兩線、多點”區(qū)域發(fā)展策略，健全區(qū)域間協(xié)調(diào)發(fā)展體制機制，推進差異化經(jīng)營、精細化管理、特色化發(fā)展，形成“三區(qū)”引領(lǐng)、“兩線、多點”支撐的協(xié)同聯(lián)動、錯位發(fā)展新格局。

    其中，華夏銀行不斷深化“京津冀金融服務(wù)主辦行”建設(shè)，強化京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務(wù)資源保障，加大對區(qū)域內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和重點項目的資源傾斜力度，提升京津冀協(xié)同發(fā)展金融服務(wù)質(zhì)效，2017年以來，為近500個京津冀協(xié)同發(fā)展重點項目提供融資支持，累計金額超過2200億元。同時，華夏銀行推進長三角一體化區(qū)域分行有質(zhì)量發(fā)展，推動長三角區(qū)域分行聯(lián)合貸款發(fā)展，拓展業(yè)務(wù)增長點，協(xié)調(diào)推動區(qū)域創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)，2021年三季度末，長三角區(qū)域分行貸款、存款日均、撥備前利潤占比分別為33.6%、30.9%、32.2%，分別較年初提高0.2、1.1、0.6個百分點。此外，華夏銀行推進粵港澳大灣區(qū)分行提速發(fā)展，打造零售金融、貿(mào)易金融、金融市場、金融科技四大特色領(lǐng)域，實現(xiàn)基礎(chǔ)設(shè)施、綠色金融兩大產(chǎn)業(yè)重點突破，2021年前三季度粵港澳區(qū)域分行資產(chǎn)總額、存款余額、貸款余額增長較快，分別較年初增長8.82%、6.17%和9.70%。

    展望未來，華夏銀行將肩負起新發(fā)展格局下金融服務(wù)實體經(jīng)濟的任務(wù)使命，遵循安全性、流動性和盈利性“三性”統(tǒng)一的經(jīng)營原則，以價值創(chuàng)造為核心，以輕型化、數(shù)字化、綜合化為導向，把握資本管理與風險管理兩個核心，履行全國系統(tǒng)重要性銀行的責任定位，全面提升經(jīng)營質(zhì)效和風險管控能力，全面促進自身有質(zhì)量發(fā)展，從而更好服務(wù)國家高質(zhì)量發(fā)展大局。

    （CIS）