本報(bào)記者 曹衛(wèi)新
南京銀行收購蘇寧消費(fèi)金融有限公司(以下簡稱“蘇寧消金”)股權(quán)一事有了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。
3月7日晚,南京銀行宣布公司與蘇寧易購、洋河股份于3月4日簽署了《股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議》。南京銀行擬分別支付約3.41億元、4730萬元受讓蘇寧易購及洋河股份持有的蘇寧消金39%、5%的股權(quán)。3月8日早間,蘇寧易購發(fā)布公告確認(rèn)了此消息。
蘇寧消金成立于2015年5月,初始注冊(cè)資本3億元,總部設(shè)在南京,是以互聯(lián)網(wǎng)零售企業(yè)為主發(fā)起人的消費(fèi)金融公司。蘇寧消金開業(yè)批復(fù)顯示,南京銀行為公司初始股東,出資6000萬元持有20%股權(quán)。2016年在蘇寧消金增資擴(kuò)股后,南京銀行的持股比例稀釋至15%。
依據(jù)公告,本次投資金額合計(jì)3.88億元,收購?fù)瓿珊?,南京銀行持有蘇寧消金股權(quán)比例由15%增加至56%,蘇寧易購仍持有蘇寧消金10%股權(quán)。
參與投資數(shù)年,南京銀行為何選擇在此時(shí)拿下蘇寧消金控股權(quán)?透鏡公司研究創(chuàng)始人況玉清對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的利潤相對(duì)較高,是中小體量銀行不錯(cuò)的利潤增長點(diǎn)。對(duì)于南京銀行來說,收購蘇寧消金可以直接獲得大量客戶資源。”
與此同時(shí),業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為,南京銀行選擇在此時(shí)拿下蘇寧消金控股權(quán)或與當(dāng)前銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境以及消金牌照稀缺有關(guān)。
零度智庫研究顯示,消費(fèi)金融行業(yè)從2010年的首批4家試點(diǎn)公司逐漸擴(kuò)容至30家。2021年,滴滴、寧波銀行分別通過入股杭銀消金和華融消金獲得消金牌照,越來越多頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)加入持牌消金的行列,競(jìng)爭(zhēng)日益激烈。
從蘇寧易購手上拿下蘇寧消金大股東席位后,南京銀行將成為繼北京銀行、上海銀行、江蘇銀行、寧波銀行等之后又一家拿下消金牌照的城商行。
對(duì)比此前寧波銀行入股華融消金公司的10億元受價(jià),南京銀行此番以3.88億元即拿下蘇寧消金控股權(quán)看上去真“香”。
零壹智庫金融組總監(jiān)李薇對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示,“具體的交易定價(jià)是根據(jù)消費(fèi)金融公司的品牌影響力、資產(chǎn)規(guī)模和利潤水平等因素,綜合衡量得出的。寧波銀行70%股權(quán),擁有消金公司的絕對(duì)控制權(quán),而南京銀行相對(duì)弱化。加上蘇寧消金受到母公司蘇寧集團(tuán)的影響,面臨的經(jīng)營壓力更大,因此定價(jià)上會(huì)有一定的妥協(xié)讓步余地。”
對(duì)于南京銀行來說,拿下蘇寧消金控股權(quán)后并非一勞永逸,在歡喜之余也將面臨新的挑戰(zhàn)。
數(shù)據(jù)顯示,2019年、2020年蘇寧消金公司分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入4.396億元、4.3億元,凈利潤分別為1011.2萬元、-4971.8萬元。2021年上半年,蘇寧消金實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1.06億元,較2020年同期的2.52億元減少57.94%,凈利潤也從2020年同期的1000萬元轉(zhuǎn)為虧損3400萬元。
“不容忽視的是,2021年監(jiān)管對(duì)于消費(fèi)金融的利率定價(jià)、隱私保護(hù)與催收管理不斷加強(qiáng),獲得這一牌照并不容易。此前在2020年3月,南京銀行曾申請(qǐng)過消費(fèi)金融公司,但監(jiān)管尚無回復(fù),本次收購仍需等待監(jiān)管部門審批結(jié)果。收購后如何實(shí)現(xiàn)扭虧為盈,對(duì)于南京銀行也是一大挑戰(zhàn)。”李薇告訴記者。
對(duì)此,李薇提出建議,“下一步南京銀行可以借助自身的資源稟賦,實(shí)現(xiàn)內(nèi)外部的業(yè)務(wù)協(xié)同,彌補(bǔ)自身不能跨區(qū)域經(jīng)營的短板,這點(diǎn)與寧波銀行類似。同時(shí),南京銀行也要考量蘇寧消金的現(xiàn)有資產(chǎn)質(zhì)量和客群結(jié)構(gòu),在合規(guī)風(fēng)控、品牌形象以及互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營等方面,怎么打出自身特色基因,包括利率定價(jià)和產(chǎn)品設(shè)計(jì),結(jié)合江蘇本土人文和特色場(chǎng)景等。”
(編輯 喬川川)
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