凈利潤同比增速創(chuàng)近9年新高！國有大行首份年報亮相 交行還回答了這些熱點問題

    如何看待目前銀行經(jīng)營環(huán)境？房地產(chǎn)貸款風(fēng)險是否可控？近期股市波動對理財業(yè)務(wù)影響幾何？施羅德交銀理財如何與交銀理財協(xié)同發(fā)展？

    3月25日晚，交通銀行舉辦2021年度業(yè)績發(fā)布會，管理層就上述熱點問題一一回應(yīng)。

    凈利增速達到近9年最高水平

    數(shù)據(jù)顯示，2021年，交通銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2693.90億元，同比增長9.42%；實現(xiàn)凈利潤（歸屬于母公司股東）875.81億元，同比增長11.89%。截至2021年末，集團資產(chǎn)總額達11.67萬億元，較上年末增長9.05%。

    中國證券報記者注意到，交行2021年凈利潤同比增速（11.89%）創(chuàng)近九年（2013年-2021年）最佳水平。

    那么，2022年交行業(yè)績能否保持這樣的勢頭？交行行長劉珺直言，今年整體形勢確實特別復(fù)雜，交行要在2022年持續(xù)向資本市場、向各位投資者交出一份滿意的答卷，有一定的難度，但仍有樂觀因素，像宏觀政策為經(jīng)濟合理平穩(wěn)運行創(chuàng)造了一個好的環(huán)境，政策優(yōu)勢空間巨大、消費和投資已逐漸修復(fù)和恢復(fù)、出口增長態(tài)勢并沒有改變，“綜合來看，中國經(jīng)濟仍是今年全球經(jīng)濟增長的穩(wěn)定器和主引擎，如果我們有這樣一個結(jié)論性的判斷，那就說明金融機構(gòu)在其中一定會大有可為。”

    資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2021年末，交行不良貸款余額967.96億元，不良貸款率1.48%，分別較上年末減少9.02億元、下降0.19個百分點，逾期貸款余額與占比“雙降”；撥備覆蓋率166.50%，較上年末上升22.63個百分點。

    對于2021年交行撥備覆蓋率有明顯提升，交行首席風(fēng)險官林驊告訴中國證券報記者，2021年，交行在積極開展資產(chǎn)清收處置的前提下，保持撥備計提力度不減，撥備覆蓋率已連續(xù)四個季度提升，“從今年情況看，我們面臨的外部經(jīng)濟環(huán)境復(fù)雜多變，擾動因素可能會更多。我們今年高度重視資產(chǎn)質(zhì)量工作，在管理中將進一步做實風(fēng)險分類、足額撥備計提，準確反映資產(chǎn)質(zhì)量實際情況，我們的撥備覆蓋率預(yù)計還是會保持在合理適度水平。”

    房地產(chǎn)貸款風(fēng)險可控

    房地產(chǎn)貸款一直是銀行業(yè)務(wù)的重點之一。數(shù)據(jù)顯示，截至2021年末，交行對公房地產(chǎn)貸款余額4198億元，較去年初增加20.57%，占比6.4%，較去年初上升0.45個百分點。

    值得注意的是，3月16日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議指出，關(guān)于房地產(chǎn)，要及時研究和提出有力有效的防范化解風(fēng)險應(yīng)對方案，提出向新發(fā)展模式轉(zhuǎn)型的配套措施。就此，在市場看來，展望未來，在政策引導(dǎo)下，金融機構(gòu)仍將著力滿足房企正常合理的融資需求和消費者合理的住房消費需求。

    交行副行長郝成表示，“去年四季度以來，我行房地產(chǎn)貸款投放力度有所加大。今年前兩個月，交行境內(nèi)房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額增加了295億元，這個增量相當(dāng)于去年底房地產(chǎn)貸款余額4198億元的7%，同時我們后續(xù)項目儲備較為豐富。總體而言，交行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險可控。”

    在房地產(chǎn)并購金融服務(wù)方面，據(jù)介紹，今年以來，交行與五礦地產(chǎn)有限公司、美的置業(yè)控股有限公司分別簽署了100億元、90億元的并購融資戰(zhàn)略合作協(xié)議，同時交行正在與其他優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)洽談。

    “下一步，我們將發(fā)揮自身優(yōu)勢，在并購貸款、并購債券、并購顧問、并購基金等并購金融服務(wù)領(lǐng)域與優(yōu)質(zhì)房地產(chǎn)企業(yè)形成合力，共同促進房地產(chǎn)行業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。”郝成稱。

    長期限產(chǎn)品等待市場情緒平復(fù)迎來反轉(zhuǎn)

    今年以來，受全球環(huán)境等多重因素影響，A股波動較大，銀行理財產(chǎn)品也受到影響，不少銀行理財產(chǎn)品跌破初始凈值。數(shù)據(jù)顯示，截至3月25日，已有超2000只理財產(chǎn)品“破凈”。

    交行業(yè)務(wù)總監(jiān)涂宏表示，集團子公司交銀理財?shù)漠a(chǎn)品近期也出現(xiàn)了一定的回撤，“但從底層資產(chǎn)看，交銀理財絕大多數(shù)產(chǎn)品的投向是債券市場，權(quán)益資產(chǎn)的配置比較低。短期收益雖然受市場波動影響，但長期限產(chǎn)品能夠等待市場情緒平復(fù)迎來反轉(zhuǎn)，我們的歷史業(yè)績也很好地驗證了這點。最近我們已經(jīng)在調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，增加低波動資產(chǎn)占比，均衡配置行業(yè)，穩(wěn)定產(chǎn)品凈值。”

    值得一提的是，除交銀理財外，交通銀行目前還有一家理財孫公司——施羅德交銀理財。

    涂宏表示，施羅德交銀理財在定位上將與兩家股東已有的業(yè)務(wù)形成差異化發(fā)展。在投資定位方面，將在權(quán)益和債券直接投資基礎(chǔ)上，融入FoF組合、REITs、綠色多元資產(chǎn)、另類和私募股權(quán)等多元化資產(chǎn)。在產(chǎn)品定位方面，與交銀理財?shù)惋L(fēng)險固收為主的理財產(chǎn)品體系、施羅德境內(nèi)公司高風(fēng)險權(quán)益為主的產(chǎn)品體系，形成差異化：

    通過權(quán)益、另類及境外資產(chǎn)等多資產(chǎn)投資能力的建設(shè)，主打突出多元資產(chǎn)配置理念的中高風(fēng)險混合類理財產(chǎn)品，重點發(fā)行1年以上封閉式或最低持有期產(chǎn)品。

    利用施羅德ESG方面的發(fā)展經(jīng)驗，打造綠色主題特色類產(chǎn)品線，設(shè)計涵蓋ESG、可持續(xù)投資、碳中和等主題的混合類及權(quán)益類長期限中高風(fēng)險理財產(chǎn)品。

    發(fā)揮施羅德在全球市場的渠道優(yōu)勢，打造適合境外客戶投資的中國資產(chǎn)投資解決方案。

    交行副行長周萬阜判斷，總體上財富管理市場仍處于成長階段，銀行的財富管理仍然是大有可為。