部分餐飲民宿企業(yè)流動(dòng)資金承壓 銀行業(yè)全力以“復(fù)”為煙火氣添薪

    本報(bào)記者 張志偉

    見習(xí)記者 楊潔

    近期，政策層面頻發(fā)聲，重點(diǎn)加大對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、住宿、文旅等行業(yè)的金融支持。為此，多家銀行正穩(wěn)步推進(jìn)相關(guān)工作落地見效，以金融力量為復(fù)工復(fù)產(chǎn)上述行業(yè)添薪加火。

    為探求企業(yè)切實(shí)訴求，《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪多家餐飲、文旅領(lǐng)域中的中小企業(yè)后獲悉，面對(duì)經(jīng)營(yíng)壓力，有企業(yè)已提前謀劃，有企業(yè)正期待相關(guān)政策顯效，也有企業(yè)持謹(jǐn)慎態(tài)度，未有貸款計(jì)劃。

    位于北京市懷柔區(qū)的尚隱民宿創(chuàng)始人兼總經(jīng)理胡海松告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，“年初計(jì)劃預(yù)算時(shí)，就已經(jīng)將因疫情而閉店的情況納入考慮，設(shè)定閉店時(shí)間為兩個(gè)月，因此提前將資金預(yù)留出來。”不過，還有相當(dāng)數(shù)量的餐飲企業(yè)沒那么幸運(yùn)，正面臨資金周轉(zhuǎn)和員工工資支付等困難。

    在此背景下，銀行相關(guān)扶持政策措施進(jìn)展如何？

    信貸政策持續(xù)發(fā)力

    多方合力為煙火氣添薪

    加大對(duì)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶等市場(chǎng)主體紓困解難、企穩(wěn)恢復(fù)的金融支持，是穩(wěn)增長(zhǎng)、穩(wěn)市場(chǎng)主體、保就業(yè)的重要任務(wù)。

    近段時(shí)間，政策層面密集出臺(tái)一攬子扶持政策。例如，6月2日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，要求“銀行機(jī)構(gòu)要及時(shí)滿足因疫情暫時(shí)遇困行業(yè)企業(yè)的合理、有效信貸需求”“鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在受疫情影響的特定時(shí)間內(nèi)適當(dāng)提高相關(guān)行業(yè)不良貸款容忍度”；6月9日，銀保監(jiān)會(huì)召開小微金融工作專題（電視電話）會(huì)議要求，對(duì)受疫情影響嚴(yán)重的餐飲、零售、文化、旅游、交通運(yùn)輸、制造業(yè)等行業(yè)企業(yè)和貨車司機(jī)，要合理設(shè)定延期還本付息的條件，可適當(dāng)放寬延期期限等。

    尚隱民宿所在的琉璃廟鎮(zhèn)政府工作人員告訴記者，該地積極貫徹落實(shí)上級(jí)部署，對(duì)當(dāng)?shù)刂行∑髽I(yè)和個(gè)體工商戶進(jìn)行幫扶。積極宣傳《中小微企業(yè)首貸貼息和社保緩繳政策》，完成琉璃廟鎮(zhèn)541戶鄉(xiāng)村旅游經(jīng)營(yíng)單位（戶）名錄的申報(bào)，擴(kuò)大政策知曉度，營(yíng)造助企紓困良好氛圍，確保各項(xiàng)普惠性政策在文化旅游領(lǐng)域落地見效。此外，持續(xù)做好企業(yè)融資服務(wù)，已完成鎮(zhèn)域14家企業(yè)融資需求調(diào)查表的申報(bào)工作。

    中國(guó)銀行研究院研究員原曉惠表示，疫情使得餐飲、住宿、零售等行業(yè)中的不少小微企業(yè)面臨嚴(yán)峻的資金鏈斷裂問題，加上自身規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，停工停產(chǎn)和物流銷售等渠道受阻使得不少企業(yè)生存壓力加大，亟須更加及時(shí)、便捷、期限靈活的信貸和流動(dòng)性支持。

    受訪企業(yè)也提到了面臨的實(shí)質(zhì)性困難和擔(dān)憂。“原來我的餐飲店面很小，但口味比較符合大眾，生意越來越好，就決定擴(kuò)店。”丹丹（化名）告訴記者，她在北京市西三環(huán)某大廈租了一間更大的門面，但受疫情影響，已停工40天，租金和員工工資以及新店投入都需要大量流動(dòng)資金，“但我沒有其他資產(chǎn)和房本，去銀行申請(qǐng)辦理抵押貸款不現(xiàn)實(shí)，信用貸款又擔(dān)心達(dá)不到銀行要求。”

    當(dāng)前銀行業(yè)已多向發(fā)力，以金融力量助企紓困。建設(shè)銀行相關(guān)部門負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，建設(shè)銀行在已經(jīng)執(zhí)行的商戶減費(fèi)讓利政策基礎(chǔ)之上，將進(jìn)一步加大減費(fèi)力度，面向綁定個(gè)人賬戶收款的所有商戶，開展自6月中下旬起至年底的階段性收單手續(xù)費(fèi)減免活動(dòng)。通過直接降低商戶經(jīng)營(yíng)成本，并借助建設(shè)銀行自身優(yōu)勢(shì)以“建行生活”App平臺(tái)為抓手，為平臺(tái)商戶有效獲客引流，幫助個(gè)體工商戶和小微商戶渡過難關(guān)，共同助力消費(fèi)提振和經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇。

    值得一提的是，作為連接商家和消費(fèi)者橋梁的多家平臺(tái)，也積極開展與金融機(jī)構(gòu)合作，群策群力攻克企業(yè)難題。

    木鳥民宿相關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，目前其平臺(tái)上部分地區(qū)優(yōu)質(zhì)民宿享受到了包括民宿貸等金融機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)類產(chǎn)品以及融資擔(dān)保服務(wù)，還有一些金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)民宿企業(yè)減費(fèi)讓利力度，助其紓困。與此同時(shí)，木鳥民宿遴選了一批優(yōu)質(zhì)民宿“白名單”，通過精準(zhǔn)施策助力“白名單”房東獲得更多的流量扶持和經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)。此外，組織優(yōu)質(zhì)房東開展自救，開源節(jié)流，建立交流平臺(tái)探討有效的發(fā)展舉措，助力房東用好紓困政策，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)。

    餓了么相關(guān)部門負(fù)責(zé)人告訴《證券日?qǐng)?bào)》記者，為真真切切支持上海市商家，幫助騎手，給市場(chǎng)復(fù)蘇添注活力，餓了么推出了“商家市場(chǎng)共振計(jì)劃”，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，在上海解封后首兩個(gè)月，為符合條件的商戶提供最高50萬元人民幣額度的貼息貸款，減輕商家疫情后的開業(yè)負(fù)擔(dān)，緩解其資金壓力，加快恢復(fù)經(jīng)營(yíng)。此外，還為商家提供“綠色通道”，最快1小時(shí)內(nèi)上線外賣業(yè)務(wù)。對(duì)線上新開、符合條件的優(yōu)質(zhì)餐飲商家，在上海解封后的兩月內(nèi)給予最高5%的費(fèi)率優(yōu)惠。

    企業(yè)金融訴求不一

    深挖有效需求是關(guān)鍵

    記者在采訪中了解到，部分企業(yè)對(duì)金融幫扶服務(wù)有進(jìn)一步訴求與期待。

    “餐飲行業(yè)資金周轉(zhuǎn)相對(duì)較快，所需貸款額度并不高，一年期以上貸款沒有太大必要，目前主要是短期資金需求強(qiáng)烈。希望銀行能再推出些利率優(yōu)惠的靈活金融產(chǎn)品和企業(yè)信用貸款，幫助我們渡過難關(guān)。”河北省泊頭市一家飯店的總經(jīng)理劉先生稱。

    還有企業(yè)期待更多引流支持。胡海松坦言，“民宿和餐飲都屬于大眾消費(fèi)行業(yè)，需要客群和持續(xù)的客流量，希望銀行能在其信用卡平臺(tái)開放一個(gè)注冊(cè)端口，我們非常愿意注冊(cè)合作，開展信用卡促銷活動(dòng)，從而引客上門。”

    在原曉惠看來，商戶通過銀行信用卡平臺(tái)引流也是銀行搭建開放銀行、拓展場(chǎng)景金融服務(wù)的途徑。通過篩選優(yōu)質(zhì)商戶入駐，銀行可探索拓展消費(fèi)貸、小額貸等服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性；同時(shí)可挖掘利用商戶接入平臺(tái)的交易數(shù)據(jù)，優(yōu)化貸后信貸管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率。

    不過，也有部分企業(yè)對(duì)貸款持謹(jǐn)慎態(tài)度，直言“不考慮”“沒訴求”。一家民宿的負(fù)責(zé)人解釋，“貸款對(duì)我而言依舊是負(fù)債，若我的現(xiàn)金流足夠支撐2個(gè)月至3個(gè)月，那我便不會(huì)選擇貸款，畢竟還要考慮利息等因素，此外，我也沒有擴(kuò)張店面等計(jì)劃。”

    上述情況也得到銀行業(yè)內(nèi)人士的印證。某股份制銀行信貸工作人員告訴記者，信貸投放方面，銀行更傾向于經(jīng)營(yíng)狀況良好的大型企業(yè)，因?yàn)槠滹L(fēng)險(xiǎn)低且還款率高，是業(yè)內(nèi)歷來爭(zhēng)搶的優(yōu)質(zhì)客戶。而一些中小微企業(yè)或民營(yíng)企業(yè)，存在信貸需求不高的情況，銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)偏好也不同。

    接下來，銀行如何進(jìn)一步深挖有效貸款需求？原曉惠表示，作為金融服務(wù)提供者，銀行應(yīng)通過科技手段或一線摸底調(diào)研等方法在新增信貸需求中識(shí)別出有效需求；同時(shí)，關(guān)注小微企業(yè)成長(zhǎng)中的金融需求變化，樹立中長(zhǎng)期眼光，探索對(duì)優(yōu)質(zhì)成長(zhǎng)型小微企業(yè)提供差異化、定制化的全生命周期的金融服務(wù)，助力小微企業(yè)渡過難關(guān)并與客戶一起成長(zhǎng)，從而夯實(shí)客戶基礎(chǔ)；此外，銀行在加大小微企業(yè)信貸支持的同時(shí)應(yīng)注重加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)防控，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，利用好金融科技手段，加強(qiáng)專業(yè)人才隊(duì)伍建設(shè)，增強(qiáng)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理。