本報記者 趙彬彬
2021年6月18日,齊魯銀行成功登陸A股資本市場,于上交所主板上市。如今,齊魯銀行迎來A股上市一周年。邁上新征程的齊魯銀行錨定高質(zhì)量發(fā)展主線,用優(yōu)異的業(yè)績上交了份精彩紛呈的“金融答卷”。
齊魯銀行秉承著“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)城鄉(xiāng)居民”的市場定位,緊貼國家大政方針,積極融入地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò),以服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為己任,加大對普惠、縣域等領(lǐng)域的信貸支持,不斷書寫著精彩篇章。
經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)
資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好
上市一年來,齊魯銀行持續(xù)夯實發(fā)展基礎(chǔ),不斷推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,嚴(yán)格風(fēng)險管控,穩(wěn)步提升經(jīng)營效益。
年報顯示,截至2021年末,齊魯銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)4334.14億元,較年初增長20.32%;存款總額2930.03億元,較年初增長19.70%;貸款總額2166.22億元,較年初增長26.07%;2021年度,實現(xiàn)營業(yè)收入101.67億元,同比增長28.11%,首次突破百億;凈利潤達(dá)30.72億元,同比增長20.73%;資產(chǎn)、存款、貸款、凈利潤等主要指標(biāo)增量均創(chuàng)歷年新高,規(guī)模穩(wěn)步增長的同時,盈利能力實現(xiàn)大幅提升。
2022年一季度,齊魯銀行資產(chǎn)突破4500億元,貸款、存款增速分別為7.41%、5.91%,營業(yè)收入、凈利潤同比增幅分別為18%、19.98%;資產(chǎn)利潤率、加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率年化后分別達(dá)到0.82%、11.54%,較去年提高0.05、0.14個百分點,發(fā)展態(tài)勢持續(xù)穩(wěn)固向好。
金融機(jī)構(gòu)在注重盈利能力的同時,風(fēng)險防范能力也是重要的考核指標(biāo),資產(chǎn)質(zhì)量和撥備水平較優(yōu)的銀行業(yè)績確定性強(qiáng)且彈性更大。
過去一年里,在規(guī)模與效益并舉的同時,齊魯銀行資產(chǎn)質(zhì)量也在持續(xù)改善。資料顯示,齊魯銀行不良貸款率連續(xù)三年下降,非應(yīng)計不良比、關(guān)注類貸款占比連續(xù)四年下降;2022年1季報中,齊魯銀行不良貸款率1.33%,較上年末下降0.02個百分點。
不良率保持低位的同時,齊魯銀行風(fēng)險抵御能力也進(jìn)一步增強(qiáng)。年報顯示,截至2021年末,齊魯銀行撥備覆蓋率253.95%,較上年末提高39.35個百分點;資本充足率15.31%,較上年末提高0.34個百分點。招商證券在發(fā)布的研報中表示,齊魯銀行把握山東經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展契機(jī),信貸規(guī)模持續(xù)較快增長,業(yè)績靚麗,資產(chǎn)質(zhì)量平穩(wěn)向好。
助力實體經(jīng)濟(jì)
推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展
齊魯銀行在實現(xiàn)自身不斷向好發(fā)展的同時,始終不忘反哺地方,堅守金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的初心,助力實現(xiàn)地方經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級和高質(zhì)量發(fā)展。
聚焦實體經(jīng)濟(jì),齊魯銀行充分利用地方法人銀行優(yōu)勢,持續(xù)推進(jìn)線上化、數(shù)字化轉(zhuǎn)型,打造科創(chuàng)金融品牌,創(chuàng)造“一專兩聯(lián)四單”科技金融業(yè)務(wù)模式,用創(chuàng)新型金融產(chǎn)品和有溫度的服務(wù)幫助企業(yè)紓困解難,使金融活水灌溉全產(chǎn)業(yè)鏈中小微企業(yè)。
作為中小企業(yè)的伙伴,齊魯銀行發(fā)力金融產(chǎn)品迭代創(chuàng)新,與省、市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作,聯(lián)合開發(fā)推出“魯擔(dān)—助業(yè)貸”“魯擔(dān)—創(chuàng)業(yè)貸”“魯擔(dān)—惠農(nóng)貸”等線上和線下銀擔(dān)貸款產(chǎn)品,不斷推動小微企業(yè)向好發(fā)展。
與此同時,齊魯銀行積極發(fā)展數(shù)字普惠,提升線上服務(wù)能力。一方面,齊魯銀行上線“齊魯鏈融e貸”業(yè)務(wù)和農(nóng)戶批量營銷模式,滿足鏈上小微客戶多層次資金需求,不斷提升小微客戶金融服務(wù)質(zhì)效。另一方面,通過研發(fā)上線移動網(wǎng)貸平臺“小e管家”,齊魯銀行打通線上業(yè)務(wù)全流程,提高業(yè)務(wù)辦理效率,有效提升客戶體驗。2021年度,通過線上渠道累計為9335戶小微企業(yè)提供貸款支持50億元。
2021年末,普惠型小微企業(yè)貸款余額371.46億元,較上年末增長97.62億元,增速35.67%;普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)3.7萬戶,較上年末增長2,917戶;普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率5.56%,較上年下降36BP,全面完成普惠金融各項監(jiān)管考核指標(biāo)。
深耕“三農(nóng)”市場
打造鄉(xiāng)村振興“齊魯樣板”
黨的十九大報告中明確提出,要實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。事實上,齊魯銀行自2017年來就把發(fā)展縣域金融、支持鄉(xiāng)村振興納入全行戰(zhàn)略。上市一年以來,齊魯銀行更是加快縣域金融特色發(fā)展,搭建縣鄉(xiāng)村“三位一體”服務(wù)網(wǎng)絡(luò),完善“一縣一品”特色產(chǎn)品貨架,打造支持鄉(xiāng)村振興的“齊魯樣板”,進(jìn)一步提升普惠金融綜合服務(wù)質(zhì)效。
據(jù)了解,齊魯銀行創(chuàng)立鄉(xiāng)村振興“齊魯金未來”專屬品牌,致力于構(gòu)建多層次、綜合化、可持續(xù)的“三農(nóng)”服務(wù)體系。針對各縣域地區(qū)特色產(chǎn)業(yè),齊魯銀行高效推進(jìn)“一縣一品”精品工程,創(chuàng)新“黃瓜貸”“甜瓜貸”“黃羊貸”“辣椒貸”“錦鯉貸”等特色惠農(nóng)貸款產(chǎn)品,支持了一大批發(fā)展?jié)摿Υ?、區(qū)域特色明顯、經(jīng)濟(jì)附加值高的涉農(nóng)小微企業(yè)發(fā)展。截至目前,齊魯銀行共開發(fā)30余款惠農(nóng)助農(nóng)特色產(chǎn)品,對應(yīng)發(fā)放貸款超過43億元,在落實金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略、深耕縣域農(nóng)村市場方面形成了獨具特色的優(yōu)勢。
通過持續(xù)加強(qiáng)縣域普惠金融能力建設(shè),齊魯銀行在縣域的競爭能力也不斷提升。年報顯示,截至2021年末,齊魯銀行縣域支行存款余額668.57億元,較上年末增長33.44%,貸款余額518.19億元,較上年末增長40.55%,其中普惠型貸款余額106.59億元,較上年末增長65.22%。
登陸A股一周年,齊魯銀行不僅逐漸駛?cè)肓速Y本市場快車道,更成為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量之一。對于未來發(fā)展,齊魯銀行董事長黃家棟在年報致辭中表示,齊魯銀行將推動經(jīng)營向“規(guī)模化、集團(tuán)化、輕量化、專業(yè)化、場景化、數(shù)字化、精細(xì)化、協(xié)同化”八個方面轉(zhuǎn)型,以“打造上市價值銀行”為目標(biāo),主動融入新發(fā)展格局,在金融服務(wù)中展現(xiàn)更大作為,共同繪就“齊魯青未了”的美麗畫卷。
(編輯 田冬)
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