銀行業(yè)雪中送炭服務樣本： “建行藍”為企業(yè)注入金融“活水”

    本報記者 張志偉 見習記者 楊潔

    “受疫情影響，身邊不少企業(yè)經(jīng)營周轉出現(xiàn)了問題。我們非常幸運地了解到建行的‘惠懂你’，快速得到資金支持，解決了一大難題，真心感謝。”對很多中小企業(yè)而言，金融如今已不再是冰冷的概念，而是“潤物細無聲”的存在。

    當下，疫情還未結束，內外部環(huán)境復雜，不少企業(yè)經(jīng)營面臨困難，生產經(jīng)營活動難以順暢開展。為實體經(jīng)濟服務是銀行的天職，金融的“血脈”“活水”作用愈發(fā)彰顯。

    今年一季度，各項政策持續(xù)穩(wěn)定發(fā)力，服務實體經(jīng)濟成效明顯。在降低企業(yè)融資成本方面，銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度新發(fā)放的企業(yè)類貸款和普惠型小微企業(yè)貸款利率較年初均下降0.2個百分點以上。同時，信貸投放總量和信貸結構持續(xù)優(yōu)化，為中小微企業(yè)和外貿企業(yè)實施延期還本付息超6.6萬億元，緩解了企業(yè)的流動性困難。

    在護航國民經(jīng)濟行穩(wěn)致遠方面，有一抹溫暖的“建行藍”始終飄揚在一線。自1954年成立之日起，建設銀行就與服務國家經(jīng)濟建設同頻共振，始終牢記“國之大者”。建設銀行今年在關鍵時刻積極出臺23條助企紓困舉措，全力維護“六保”“六穩(wěn)”大局，與市場主體共克時艱，不斷探索完善解決社會痛點的金融解決方案。

    緊扣“通”字：

    打通交通物流大動脈

    貨運物流是保障百姓民生的“最后一公里”。此前受疫情影響，多地對高速公路加強管控措施，部分地區(qū)貨運物流不暢，企業(yè)生產經(jīng)營和消費者收發(fā)貨因此受限。

    李先生夫婦到廣東佛山從事物流運輸行業(yè)已經(jīng)十余年，夫妻倆起早摸黑在佛山大瀝鎮(zhèn)跑貨運，經(jīng)過多年打拼，終于在2016年創(chuàng)立了自己的運輸經(jīng)營部——佛山市南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)黃岐建強物流服務部。但受疫情等因素影響，貨運司機出車變得十分困難，物流成本不斷提升，企業(yè)的很多貨運訂單根本不敢接。

    建行佛山大瀝支行在走訪了解李先生夫婦企業(yè)的經(jīng)營情況后，馬上利用建行的普惠金融產品幫助其發(fā)放了一筆44萬元的信用貸款，并通過“減費讓利”政策為企業(yè)提供了優(yōu)惠的3.85%貸款利率，支持企業(yè)通過“惠懂你”App線上“隨借隨還”，有效降低企業(yè)的融資成本，幫助企業(yè)經(jīng)營周轉。

    “這筆錢可以說是我們搞運輸?shù)木让X，真的感謝銀行。”獲得建行的這筆貸款后，李先生重新燃起希望，手上的貨運訂單也有了著落。

    事實上，這樣的故事只是建行廣東省分行金融穩(wěn)托物流行業(yè)的一個縮影。據(jù)記者了解，截至3月末，建行廣東省分行已累計為1300余家物流運輸企業(yè)發(fā)放普惠金融貸款超6.5億元。

    建設銀行相關部門負責人介紹，為深入貫徹落實監(jiān)管要求，切實做好金融支持貨運物流保通保暢工作，建設銀行從高度重視精準施策、加大信貸投放力度、幫扶重點群體、提升服務效率、加強產品創(chuàng)新、加強保險保障和維護信貸安全等七個方面提出工作要求。針對貨運物流企業(yè)，提供簡化信貸準入、小微企業(yè)延期與寬限期、授信審批綠色通道、專業(yè)研究等保障措施；針對貨車司機，提供便捷的線上化綜合金融服務，調整個人貸款及信用卡還款安排，實施征信保護等保障措施。同時，建設銀行發(fā)揮母子公司協(xié)同優(yōu)勢，全力保障保險理賠應急服務效率，主動排查貨運物流企業(yè)及從業(yè)人員出險情況，積極配置相關保險產品。

    著眼“暢”字：

    平臺“輸血”穩(wěn)鏈暢鏈

    產業(yè)鏈供應鏈平穩(wěn)運行對于打贏疫情防控攻堅戰(zhàn)、暢通國民經(jīng)濟循環(huán)具有重要意義。

    建設銀行相關部門負責人表示，對于“金融23條”明確要求大力支持的重點領域和市場主體，建設銀行線上供應鏈金融服務為產業(yè)鏈條上的“堵點”企業(yè)提供“潤滑劑”，為“斷點”企業(yè)提供“連接劑”，打通堵點斷點，消除痛點難點，助力產業(yè)鏈上下游協(xié)同發(fā)展。

    某集團有限公司是國內龍頭建筑企業(yè)中國中鐵股份有限公司的成員單位，在該公司的上游企業(yè)中，有大量材料、勞務等中小型供應商。為解決這部分中小微企業(yè)融資難、融資貴等難題，建行長沙鐵銀支行運用全流程線上操作的網(wǎng)絡供應鏈“E信通”，一季度已累計為300余戶上游企業(yè)融資超過8億元。

    針對建筑行業(yè)結算金額大、周期長等特點，建行湖南省分行定制“一鏈一策”，有效解決了建筑企業(yè)付款壓力大等痛點。截至今年4月底，該行深耕48個建筑業(yè)核心企業(yè)場景，運用數(shù)字化工具挖潛鏈條商機，沿產業(yè)鏈穿透觸達底層小微客戶，拓展鏈條客戶超過1900戶，平均每個場景帶動超40個鏈條客戶，累計投放融資金額超38億元；普惠金融余額達72億元，今年投放普惠金融客戶2585戶。

    “十四五”規(guī)劃綱要提出“推進制造業(yè)補鏈強鏈”，維護工業(yè)生產供應鏈、產業(yè)鏈的安全與穩(wěn)定至關重要。

    為支持山西地區(qū)實體經(jīng)濟發(fā)展，建行山西省分行針對解決供應鏈上的上下游企業(yè)資金創(chuàng)新了建行網(wǎng)絡供應鏈產品。以省內優(yōu)質企業(yè)為支撐，為其上下游企業(yè)提供資金支持，通過強鏈補鏈為山西經(jīng)濟發(fā)展提供新動能。截至5月末，建行山西省分行累計為太重股份的361戶鏈條企業(yè)投放網(wǎng)絡供應鏈業(yè)務14.4億元，為晉控電力的8家鏈條企業(yè)投放網(wǎng)絡供應鏈業(yè)務10億元。一筆筆資金支撐著大企業(yè)運轉發(fā)展，保證了區(qū)域經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

    “為全力保障供應鏈產業(yè)鏈安全穩(wěn)定，我行為制造業(yè)龍頭企業(yè)量身定制產業(yè)鏈綜合金融服務方案，今年一季度累計為制造業(yè)投放供應鏈貸款4.4億元。”建行青島市分行相關負責人介紹，該行聚焦青島市2022年重點項目、區(qū)域招商引資項目，發(fā)揮傳統(tǒng)優(yōu)勢，大力支持城市更新和城市建設以及實體經(jīng)濟振興重大工程、民生和基礎設施領域建設，截至目前，分行基礎設施貸款余額477億元，較年初新增102億元；與33家新基建企業(yè)開展合作，信貸余額42.47億元。

    圍繞“復”字：

    精準紓困助企渡難關

    生產穩(wěn)，則企業(yè)穩(wěn)。如何在做好疫情防控工作的同時，更好地支持企業(yè)有序生產？面對疫情影響，如何幫助有困難的企業(yè)渡過難關？

    建設銀行總行和各分支機構積極扛起國有大行的責任擔當，積極支持市場主體紓困解難，將金融活水轉變?yōu)橹?zhàn)“疫”和助企紓困的甘露。

    建行蘇州分行相關負責人告訴記者，對于普惠型小微企業(yè)，尤其是受疫情影響暫時遇到復工困難、但持續(xù)經(jīng)營和還款意愿強的小微企業(yè)，提供續(xù)貸、延期等方式，幫助企業(yè)渡過難關。其中為符合條件的存量抵押快貸客戶，提供無還本續(xù)貸服務，無需歸還本金，輕松續(xù)貸。“對于2022年4月1日至6月30日前到期的普惠線上貸款等客戶，我們按市場化原則提供延期支持，延期期限3個月，延期期間提供征信保護。”

    蘇州協(xié)辰光電科技有限公司位于相城區(qū)渭塘鎮(zhèn)，受疫情影響，企業(yè)近期資金鏈吃緊，更加讓企業(yè)主憂心忡忡的是，3年前在建行辦理的100萬元小微貸款將要到期。建行蘇州相城支行在充分了解企業(yè)實際情況和需求后，為其辦理了無還本續(xù)貸。

    為確保疫情期間金融服務不斷檔，建行河南省分行創(chuàng)新服務模式，提供線上線下一體化金融服務。全力部署和推進線上服務，通過系列海報，加強對網(wǎng)上銀行、手機銀行、建融智合“企業(yè)線上經(jīng)營工具箱”、企業(yè)ERP云平臺、網(wǎng)絡供應鏈等線上渠道宣傳，為企業(yè)提供支付結算、代發(fā)代扣、融資融智等線上和線下一體化金融服務，滿足特殊時期客戶的需求。

    據(jù)建行河南省分行相關部門負責人介紹，5月份以來，該行共投放網(wǎng)絡供應鏈貸款35筆，共計5960萬元，發(fā)揮線上渠道優(yōu)勢，保障金融服務正常運行，助力3家央企重點建筑類企業(yè)復工復產。

    聚焦“穩(wěn)”字：

    多措并舉穩(wěn)住外貿基本盤

    資金匱乏、訂單流失或無法交付、貨運和原材料成本高企……面對一系列挑戰(zhàn)，部分外貿企業(yè)“壓力山大”。對此，國家層面多次強調金融機構要加大對中小微外貿企業(yè)的扶持，穩(wěn)住外貿基本盤。

    紅河河口是云南對越貿易的重要口岸，當?shù)赝赓Q企業(yè)受貨物通關時效性影響，收匯時間隨之延后，資金占用嚴重影響企業(yè)正常運營。建行云南省分行聯(lián)動合作單位，多次到河口地區(qū)開展實地調研，成功為當?shù)?戶投保“信保易”保單企業(yè)提供免擔保的“跨境快貸-信保貸”業(yè)務，有效緩解了企業(yè)資金壓力。

    為解決云南省外貿小微企業(yè)收匯慢和資金周轉困難的痛點，建行云南省分行通過“跨境快貸”系列產品，為外貿小微企業(yè)提供“一觸即貸分秒必達”線上信貸服務體驗，提高企業(yè)跨境融資便利度。目前已累計為云南省59戶小微外貿企業(yè)提供逾1.14億元融資支持。

    當前，做好匯率風險管理已成為外貿企業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營的必修課。

    建行廈門市分行今年以來已組織10余場中小企業(yè)座談會，走訪企業(yè)超80余家，幫助企業(yè)完善匯率風險管理；通過持續(xù)優(yōu)化線上系統(tǒng)，推動網(wǎng)銀結售匯、互聯(lián)平臺和小微快易等產品普及；依托數(shù)字化經(jīng)營思維和金融科技，運用“智能投顧”和創(chuàng)新產品“匯市慧算”等，著力提升對外貿企業(yè)的綜合金融服務能力。此外，普遍給予中小微客戶結售匯價格優(yōu)惠，允許符合條件的中小微企業(yè)在開展衍生品交易時僅占用授信額度而無需繳納保證金，減輕企業(yè)資金壓力。

    2021年以來，建行廈門市分行中小微套?？蛻魯?shù)同比增長22%，線上中小微客戶數(shù)占比高達65%，中小微客戶運用外匯衍生品管理匯率風險的規(guī)模占比高達77%，通過結售匯價格優(yōu)惠為中小微企業(yè)讓利超8000萬元。

    建行江蘇省分行則緊抓貿易新業(yè)態(tài)發(fā)展方向，發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，為新場景新模式量身定制創(chuàng)新產品，不斷豐富跨境電商金融服務體系，充分釋放跨境電商穩(wěn)外貿動能。該行相關部門負責人表示，“將依托全牌照優(yōu)勢為跨境電商企業(yè)提供一站式全鏈條金融服務，涵蓋基礎結算、投資融資、匯率管理、全球撮合、數(shù)字會展等領域，助力跨境電商企業(yè)品牌出海，帶動傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級，實現(xiàn)外貿發(fā)展新舊動能轉換。”

    重在“保”字：

    保市場主體“青山常在”

    受疫情影響，各行各業(yè)的生產經(jīng)營都受到了不同程度的影響，小微企業(yè)更是面臨重重挑戰(zhàn)。建設銀行全面貫徹黨中央、國務院及監(jiān)管部門關于發(fā)展普惠金融的有關部署，縱深推進普惠金融戰(zhàn)略，持續(xù)加大普惠金融信貸投放，以高質量普惠金融服務為市場主體紓困解難，助企業(yè)培育內生動能，與企業(yè)共克時艱。

    小微企業(yè)對信貸資金的及時性與頻次等要求較高，疫情期間，如何打通小微企業(yè)融資的“最后一公里”，是金融機構需要關注的一項重要議題。

    “我行根據(jù)貸款市場報價利率LPR變動情況，動態(tài)調整對小微企業(yè)、個體工商戶新發(fā)放貸款利率，擴大分行貸款價格授權，在內部資金轉移價格、經(jīng)濟資本打折等方面給予‘一攬子’政策優(yōu)惠，主動承擔抵押類貸款的抵押物評估費、保險費、抵押登記費，持續(xù)做好小微企業(yè)、個體工商戶降費工作，進一步壓縮收費項目數(shù)量，降低企業(yè)融資成本。”建設銀行相關部門負責人介紹，2022年一季度新發(fā)放普惠貸款利率4.11%，較年初下降6個基點，實現(xiàn)小微企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降。

    2017年，29歲的孫浩以留學九年研學生物制藥的背景，作為海外高層次人才被引進回國。隨后創(chuàng)立南京康舟醫(yī)藥科技有限公司，致力于多肽方向的研發(fā)。建行江蘇省分行為其迅速匹配科創(chuàng)類信用貸款500萬元，陪伴公司走過“寒冬”迎來快速成長期?？抵坩t(yī)藥現(xiàn)已成為江蘇省內率先通過現(xiàn)場核查取得藥品生產許可證的上市持有人（MAH）研究機構，先后獲得國家高新技術企業(yè)、江蘇省專精特新小巨人企業(yè)等資質。

    在3000公里以外的西藏昌都玉龍銅礦，一輛輛綠色環(huán)保新能源純電動礦用車行駛在雪域高原，為這個極寒且溫差大的深山礦區(qū)增添了幾分科技感。這些新能源礦用車不僅節(jié)能、安全性高，而且運輸成本也僅為燃油車的1/4。其“幕后英雄”是江蘇智綠生產的科技拳頭產品——新能源充電樁。

    “多年來，智綠視研發(fā)為公司的‘生命線’，陸續(xù)投入研發(fā)費用1600萬元，并擁有了22個實用新型專利、14個軟件著作權。”公司董事長劉宏信介紹，去年8月份，他了解到建行推出的“云知貸”產品，無需抵押物，憑借公司的知識產權專利就可貸款，于是提出了申請。一個星期后，他在建行“惠懂你”App申請的150萬元貸款到賬。

    據(jù)了解，“云知貸”是建行江蘇省分行創(chuàng)新融資模式、針對成長性良好的科技型中小企業(yè)率先推出的知識產權質押線上貸款產品。截至目前，該行創(chuàng)業(yè)者港灣旗艦店線上線下“入灣”企業(yè)已達800多家，為企業(yè)提供信貸支持4.5億元，全面賦能科創(chuàng)型中小企業(yè)成長為“參天大樹”。

    建設銀行以“創(chuàng)業(yè)者港灣”為載體，打造小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺，連接各類資源，為科技型中小企業(yè)提供經(jīng)營支持、貸款支持、投貸聯(lián)動、創(chuàng)業(yè)輔導、商機撮合等全景式、全要素、全生命周期的服務，為創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)企業(yè)保駕護航，讓科創(chuàng)成果“上天入海”。