中銀協(xié)《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2022）》：銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好 交易規(guī)模顯著回升

    本報記者 蘇向杲 楊潔

    2022年9月9日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《中國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2022）》（以下簡稱《藍皮書》），這是中國銀行業(yè)協(xié)會銀行卡專業(yè)委員會連續(xù)第十三年組織編撰、發(fā)布和出版的銀行卡產(chǎn)業(yè)專業(yè)報告。

    《藍皮書》共分六章，以展現(xiàn)銀行卡產(chǎn)業(yè)貫徹落實新發(fā)展理念、推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展為主線，從銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展、政策法規(guī)、產(chǎn)品與服務、風險管控、客戶體驗與消費者保護、高質(zhì)量發(fā)展探索與實踐等多個方面介紹了2021年我國銀行卡產(chǎn)業(yè)各項工作舉措和成果?！端{皮書》的主要內(nèi)容如下：

    一、銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好，交易規(guī)模顯著回升，信貸余額正向增長，整體風險有所緩和

    2021年，中國經(jīng)濟持續(xù)復蘇、平穩(wěn)運行，實現(xiàn)了8.1%的經(jīng)濟增速，居民消費水平有所回升，銀行卡產(chǎn)業(yè)總體向好，人均持卡量保持增長，交易規(guī)模顯著回升，銀行卡產(chǎn)業(yè)整體風險有所緩和，銀行卡欺詐率持續(xù)下降，境外受理網(wǎng)絡規(guī)模持續(xù)擴大。截至2021年末，發(fā)卡方面，銀行卡累計發(fā)卡量92.5億張，當年新增發(fā)卡量2.7億張，同比增長3.0%，增速逐年放緩；交易方面，全國銀行卡交易金額1，060.6萬億元，同比增長33.8%；受理方面，我國境內(nèi)受理商戶累計2，798.3萬戶，同比下降3.3%，銀聯(lián)卡境外受理商戶總數(shù)超過3，500萬戶，同比增長9.4%；風險方面，銀行卡未償信貸余額8.62萬億元，比上年增長8.9%；信用卡逾期半年未償信貸總額860.4億元，同比增長2.6%；銀行卡欺詐率為0.32BP，較上年下降0.43BP，實現(xiàn)連續(xù)五年下降。

    二、銀行卡產(chǎn)業(yè)嚴格落實監(jiān)管要求，堅持規(guī)范運營，切實保障消費者合法權益

    《藍皮書》顯示，在一系列政策法規(guī)的引導下，各商業(yè)銀行堅持規(guī)范運營，全面梳理評估貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)處理個人信息活動的范圍、目的和方式，保障個人信息安全，逐步探索信用卡利率市場化改革方案，有效提升信用卡資產(chǎn)質(zhì)量，進一步限制睡眠卡率、嚴控過度授信、強化資金流向監(jiān)測、加強合作機構(gòu)管理，切實保障消費者合法權益，防范系統(tǒng)性金融風險。

    三、銀行卡產(chǎn)品服務緊跟國家戰(zhàn)略導向，科技創(chuàng)新滿足客戶需求

    2021年，銀行卡產(chǎn)品與服務緊跟國家戰(zhàn)略，用科技創(chuàng)新滿足客戶需求。在緊跟國家戰(zhàn)略上，推出鄉(xiāng)村振興、綠色環(huán)保等主題卡產(chǎn)品，助力國家戰(zhàn)略實施；持續(xù)開展優(yōu)惠券發(fā)放等活動，促進消費增長與升級；深化與大型互聯(lián)網(wǎng)平臺及零售頭部平臺合作，為老年群體提供專屬熱線和服務，保障社會民生。在科技創(chuàng)新上，無介質(zhì)數(shù)字信用卡逐漸普及，信用卡、手機和APP相互融合，客戶使用更加便捷；智能語音、智能外呼技術廣泛應用于客戶服務，服務過程更加人性化；引入直播、圖文定制和視頻探店等互聯(lián)網(wǎng)營銷模式，客戶感受更加直觀真實；以大數(shù)據(jù)為基礎開展個性化、差異化營銷，營銷效率大幅提升，產(chǎn)品服務更貼合客戶個性化需求。

    四、銀行卡產(chǎn)業(yè)加強主動風險防控力度，科技賦能提升風險防控能力

    《藍皮書》顯示，2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展也面臨著欺詐風險線上化、外部風險傳導、黑灰產(chǎn)投訴等諸多挑戰(zhàn)。對此，銀行卡產(chǎn)業(yè)堅持長遠審慎的風險管理理念，積極應對風險挑戰(zhàn)，嚴把準入關口，加強綜合授信管理，加大不良資產(chǎn)回收處置力度，強化資金用途管控，不斷提升數(shù)字化反欺詐能力。2021年，信用卡行業(yè)整體風險較2020年有所緩和，資產(chǎn)質(zhì)量整體向好。

    五、銀行卡產(chǎn)業(yè)深入洞察客戶需求，推進提升客戶體驗的系統(tǒng)性建設

    隨著“90后”“Z世代”成為消費主力，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極回應年輕客群對銀行卡產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)體驗、品牌文化調(diào)性的期待。為此，產(chǎn)業(yè)各方進一步深入洞察客戶需求、客戶偏好，打磨差異化的產(chǎn)品及服務流程。

    六、銀行卡產(chǎn)業(yè)積極踐行新發(fā)展理念，推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展

    2021年，銀行卡產(chǎn)業(yè)積極踐行創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享的新發(fā)展理念，進行了有益的實踐和探索，取得豐碩成果。

    專家談銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展

    《藍皮書》中，銀行卡產(chǎn)業(yè)專家也展望了銀行卡產(chǎn)業(yè)的前方之路。

    中國農(nóng)業(yè)銀行信用卡中心總裁薛亞芹認為信用卡發(fā)展要堅持貫徹新發(fā)展理念。她提到，“信用卡發(fā)展要立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，以構(gòu)建新發(fā)展格局為契機，胸懷‘國之大者’，深化對金融工作政治性和人民性的認識，跟進國家擴大內(nèi)需的戰(zhàn)略，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)‘價值創(chuàng)造、效益效率、規(guī)模速度、客戶質(zhì)量、風險管理、消保安全’六個維度，拓展消費場景，激發(fā)消費潛力，充分發(fā)揮信用卡對社會消費的拉動作用，踐行‘人民金融為人民’的初心”。

    中國民生銀行信用卡中心總裁陳大鵬對信用卡業(yè)務數(shù)字化見解深刻，他認為，“數(shù)字化發(fā)展將加快推動信用卡業(yè)務從離線的記錄過去轉(zhuǎn)向在線的預測未來，推動獲客、營銷、支付、授信審批、風險管理、客戶服務等業(yè)務環(huán)節(jié)的標準化、數(shù)字化、智能化水平，持續(xù)提升業(yè)務的時效性及用戶體驗”。

    廣發(fā)銀行信用卡中心總經(jīng)理張華從一位產(chǎn)品經(jīng)理的角度關注年輕持卡群體，他提到，“作為鏈接消費與理財?shù)绕渌y行零售業(yè)務的‘橋梁’產(chǎn)品，信用卡能夠在提供信用消費服務的同時，引入其他零售業(yè)務為95后提供安全可靠的財務管理服務，不僅幫助95后實現(xiàn)‘邊花邊賺’的理想生活，也讓客群在體驗綜合金融服務中逐步提升活躍度”。

    中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁陳雷從卡組織角度，對銀行卡作為支付工具的前景進行了展望，他認為，“我國經(jīng)濟已由高速增長邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段。作為推動我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級的重要基礎之一，支付產(chǎn)業(yè)也將迎來戰(zhàn)略機遇期，產(chǎn)業(yè)各方在終端客戶需求演變、產(chǎn)業(yè)合作形態(tài)革新、新興技術與業(yè)務加速融合、市場雙向開放的背景下謀求創(chuàng)新變革和共同發(fā)展”。

（編輯 李波）