郵儲(chǔ)銀行前三季度歸母凈利同比增長(zhǎng)14.48% 客戶貸款總額超7萬(wàn)億元

    本報(bào)記者 向炎濤

    10月26日晚，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行股份有限公司發(fā)布2022年第三季度報(bào)告。前三季度，郵儲(chǔ)銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入2569.31億元（中國(guó)企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，下同），同比增長(zhǎng)7.79%；實(shí)現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤(rùn)738.49億元，同比增長(zhǎng)14.48%；手續(xù)費(fèi)及傭金凈收入達(dá)到236.39億元，同比增長(zhǎng)40.30%。

    截至2022年9月末，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)總額13.52萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.43%，其中客戶貸款總額超過(guò)7萬(wàn)億元，達(dá)7.15萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.81%。負(fù)債總額12.71萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)7.74%，其中客戶存款總額12.27萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)8.02%。

    與此同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率僅為0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平充足。

    截至9月末，郵儲(chǔ)銀行管理個(gè)人客戶資產(chǎn)（AUM）年新增超萬(wàn)億元，達(dá)13.60萬(wàn)億元；VIP客戶4670.70萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)9.56%；財(cái)富客戶413.34萬(wàn)戶，較上年末增長(zhǎng)16.04%。

    鄉(xiāng)村振興“主力軍”作用突顯

    貸款規(guī)模穩(wěn)健增長(zhǎng)

    作為鄉(xiāng)村振興“主力軍”，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行評(píng)定信用村36.20萬(wàn)個(gè)，評(píng)定信用戶634.35萬(wàn)戶；上線“農(nóng)村金融服務(wù)畫(huà)像”數(shù)據(jù)產(chǎn)品，針對(duì)45.67萬(wàn)個(gè)行政村開(kāi)展精準(zhǔn)畫(huà)像。

    同時(shí)，郵儲(chǔ)銀行持續(xù)推進(jìn)小額貸款集約化運(yùn)營(yíng)改革，啟動(dòng)審查審批集中運(yùn)營(yíng)試點(diǎn)，開(kāi)展貸后集中管理試點(diǎn)，持續(xù)推進(jìn)移動(dòng)展業(yè)設(shè)備應(yīng)用，推廣全流程數(shù)字化作業(yè)模式；全力做好鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)，扎實(shí)推進(jìn)公司金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興生態(tài)版圖建設(shè)，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體系建設(shè)、鄉(xiāng)村建設(shè)行動(dòng)；助力鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，在嚴(yán)格落實(shí)“四個(gè)不摘”要求、保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定的同時(shí)，加大脫貧地區(qū)金融支持力度，助力脫貧地區(qū)縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強(qiáng)脫貧地區(qū)和脫貧人口自我發(fā)展能力。

    截至9月末，郵儲(chǔ)銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬(wàn)億元，較上年末增加1523.77億元；個(gè)人小額貸款余額1.13萬(wàn)億元，較上年末增加2105.05億元。

    普惠金融方面，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬(wàn)億元，在客戶貸款總額中占比超過(guò)16%，居國(guó)有大行前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)49.03%。

    截至9月末，郵儲(chǔ)銀行公司客戶拓展量質(zhì)雙升，規(guī)模達(dá)132.91萬(wàn)戶，較上年末增加17.77萬(wàn)戶；深耕重點(diǎn)客群引領(lǐng)發(fā)展，價(jià)值客戶和有效客戶年新增占比達(dá)6.73%；圍繞基建、綠色、制造業(yè)和科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，加大公司信貸投放，貸款規(guī)模實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健增長(zhǎng)，公司貸款余額2.59萬(wàn)億元，較上年末增加3383.73億元，增長(zhǎng)15.01%。

    綠色發(fā)展底色愈加鮮明

    綠色貸款余額較上年末增長(zhǎng)25.11%

    郵儲(chǔ)銀行圍繞國(guó)家碳達(dá)峰碳中和愿景和目標(biāo)，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護(hù)。截至9月末，郵儲(chǔ)銀行綠色貸款余額4657.71億元，較上年末增長(zhǎng)25.11%；累計(jì)成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機(jī)構(gòu)19家。

    在具體舉措上，郵儲(chǔ)銀行優(yōu)化授信政策，健全管理機(jī)制，加大對(duì)鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持，探索轉(zhuǎn)型金融，推動(dòng)普惠金融和綠色金融融合發(fā)展；創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，支持綠色發(fā)展，率先應(yīng)用中央結(jié)算公司推出的通用式綠色擔(dān)保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；為企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)，截至9月末，累計(jì)完成1519戶企業(yè)碳核算。

    加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    全面提升資產(chǎn)質(zhì)量

    郵儲(chǔ)銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，推進(jìn)全流程數(shù)字化風(fēng)控工具的開(kāi)發(fā)應(yīng)用，打造企業(yè)級(jí)風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理智能化水平；以前瞻性風(fēng)險(xiǎn)研判為中心，組建培養(yǎng)同業(yè)一流的風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人才隊(duì)伍，定期開(kāi)展“行業(yè)研究大講堂”活動(dòng)，加強(qiáng)專業(yè)領(lǐng)域資源投入和研究積累，提升風(fēng)險(xiǎn)預(yù)研預(yù)判能力；以精細(xì)化管理為重心，構(gòu)建資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)防聯(lián)控工作機(jī)制，進(jìn)一步完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，提升資本成本和風(fēng)險(xiǎn)成本精準(zhǔn)計(jì)量，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力，讓風(fēng)險(xiǎn)管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“助推力”。

    三季報(bào)顯示，郵儲(chǔ)銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)水平充足。

    今年以來(lái)，郵儲(chǔ)銀行還在金融科技上不斷發(fā)力，持續(xù)推進(jìn)科技助推能力建設(shè)。三季報(bào)顯示，截至9月末，郵儲(chǔ)銀行已完成年度上線目標(biāo)工程239個(gè)，其中企業(yè)手機(jī)銀行、信貸反欺詐系統(tǒng)、金融市場(chǎng)電子化交易系統(tǒng)等42項(xiàng)重點(diǎn)工程全面投產(chǎn)上線。

    郵儲(chǔ)銀行新一代個(gè)人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已成功遷移近80%的客戶，系統(tǒng)運(yùn)行平穩(wěn)，存款交易平均響應(yīng)速度提升37.50%。“郵儲(chǔ)大腦”圖像識(shí)別功能應(yīng)用于光伏貸、郵享貸等新場(chǎng)景，日均影像識(shí)別量超過(guò)41.67萬(wàn)筆。流程機(jī)器人（RPA）應(yīng)用于理財(cái)參數(shù)維護(hù)、國(guó)際結(jié)算賬戶核對(duì)等20多個(gè)場(chǎng)景，業(yè)務(wù)筆數(shù)超2.28萬(wàn)筆。持續(xù)優(yōu)化云管理平臺(tái)功能，推進(jìn)容器化建設(shè)和應(yīng)用微服務(wù)化，建立云原生的運(yùn)維管控體系。手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、移動(dòng)展業(yè)等201個(gè)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)私有云平臺(tái)部署，云平臺(tái)日交易量達(dá)到5.89億筆，占交易總量的93.30%，云技術(shù)應(yīng)用繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境持續(xù)夯實(shí)，大數(shù)據(jù)平臺(tái)整合接入行內(nèi)145個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全行數(shù)據(jù)資源實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一接入、集中存儲(chǔ)及高效加工。數(shù)據(jù)中臺(tái)能力不斷增強(qiáng)，累計(jì)上線178個(gè)數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，為營(yíng)銷管理、客戶分析等9大分析場(chǎng)景提供支撐。

（編輯 何帆 白寶玉）