郵儲銀行前三季度歸母凈利同比增長14.48% 客戶貸款總額超7萬億元

    本報記者 向炎濤

    10月26日晚，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司發(fā)布2022年第三季度報告。前三季度，郵儲銀行實現(xiàn)營業(yè)收入2569.31億元（中國企業(yè)會計準則，下同），同比增長7.79%；實現(xiàn)歸屬于銀行股東的凈利潤738.49億元，同比增長14.48%；手續(xù)費及傭金凈收入達到236.39億元，同比增長40.30%。

    截至2022年9月末，郵儲銀行資產(chǎn)總額13.52萬億元，較上年末增長7.43%，其中客戶貸款總額超過7萬億元，達7.15萬億元，較上年末增長10.81%。負債總額12.71萬億元，較上年末增長7.74%，其中客戶存款總額12.27萬億元，較上年末增長8.02%。

    與此同時，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)保持優(yōu)良，不良貸款率僅為0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風險抵補水平充足。

    截至9月末，郵儲銀行管理個人客戶資產(chǎn)（AUM）年新增超萬億元，達13.60萬億元；VIP客戶4670.70萬戶，較上年末增長9.56%；財富客戶413.34萬戶，較上年末增長16.04%。

    鄉(xiāng)村振興“主力軍”作用突顯

    貸款規(guī)模穩(wěn)健增長

    作為鄉(xiāng)村振興“主力軍”，在服務(wù)鄉(xiāng)村振興方面，截至9月末，郵儲銀行評定信用村36.20萬個，評定信用戶634.35萬戶；上線“農(nóng)村金融服務(wù)畫像”數(shù)據(jù)產(chǎn)品，針對45.67萬個行政村開展精準畫像。

    同時，郵儲銀行持續(xù)推進小額貸款集約化運營改革，啟動審查審批集中運營試點，開展貸后集中管理試點，持續(xù)推進移動展業(yè)設(shè)備應(yīng)用，推廣全流程數(shù)字化作業(yè)模式；全力做好鄉(xiāng)村振興重點領(lǐng)域金融服務(wù)，扎實推進公司金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興生態(tài)版圖建設(shè)，支持糧食等重要農(nóng)產(chǎn)品供給、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)經(jīng)營體系建設(shè)、鄉(xiāng)村建設(shè)行動；助力鞏固拓展脫貧攻堅成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，在嚴格落實“四個不摘”要求、保持金融幫扶政策總體穩(wěn)定的同時，加大脫貧地區(qū)金融支持力度，助力脫貧地區(qū)縣域支柱產(chǎn)業(yè)和優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增強脫貧地區(qū)和脫貧人口自我發(fā)展能力。

    截至9月末，郵儲銀行涉農(nóng)貸款余額1.77萬億元，較上年末增加1523.77億元；個人小額貸款余額1.13萬億元，較上年末增加2105.05億元。

    普惠金融方面，截至9月末，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額1.15萬億元，在客戶貸款總額中占比超過16%，居國有大行前列；線上化小微貸款產(chǎn)品余額1.06萬億元，較上年末增長49.03%。

    截至9月末，郵儲銀行公司客戶拓展量質(zhì)雙升，規(guī)模達132.91萬戶，較上年末增加17.77萬戶；深耕重點客群引領(lǐng)發(fā)展，價值客戶和有效客戶年新增占比達6.73%；圍繞基建、綠色、制造業(yè)和科技創(chuàng)新等領(lǐng)域，加大公司信貸投放，貸款規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)健增長，公司貸款余額2.59萬億元，較上年末增加3383.73億元，增長15.01%。

    綠色發(fā)展底色愈加鮮明

    綠色貸款余額較上年末增長25.11%

    郵儲銀行圍繞國家碳達峰碳中和愿景和目標，大力發(fā)展可持續(xù)金融、綠色金融和氣候融資，支持生物多樣性保護。截至9月末，郵儲銀行綠色貸款余額4657.71億元，較上年末增長25.11%；累計成立碳中和支行、綠色支行、綠色金融部等綠色金融機構(gòu)19家。

    在具體舉措上，郵儲銀行優(yōu)化授信政策，健全管理機制，加大對鄉(xiāng)村振興、基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)保等重點領(lǐng)域的金融支持，探索轉(zhuǎn)型金融，推動普惠金融和綠色金融融合發(fā)展；創(chuàng)新綠色金融服務(wù)，支持綠色發(fā)展，率先應(yīng)用中央結(jié)算公司推出的通用式綠色擔保品池，成功落地首筆綠色債券質(zhì)押式同業(yè)存款業(yè)務(wù)；為企業(yè)客戶提供碳核算服務(wù)，截至9月末，累計完成1519戶企業(yè)碳核算。

    加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型

    全面提升資產(chǎn)質(zhì)量

    郵儲銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心，推進全流程數(shù)字化風控工具的開發(fā)應(yīng)用，打造企業(yè)級風險管理平臺，提高風險管理智能化水平；以前瞻性風險研判為中心，組建培養(yǎng)同業(yè)一流的風險管理專業(yè)人才隊伍，定期開展“行業(yè)研究大講堂”活動，加強專業(yè)領(lǐng)域資源投入和研究積累，提升風險預(yù)研預(yù)判能力；以精細化管理為重心，構(gòu)建資產(chǎn)質(zhì)量聯(lián)防聯(lián)控工作機制，進一步完善內(nèi)部控制體系建設(shè)，提升資本成本和風險成本精準計量，增強風險經(jīng)營能力，讓風險管理真正成為保障安全的“防火墻”和引領(lǐng)業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“助推力”。

    三季報顯示，郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持優(yōu)良，不良貸款率0.83%，居于行業(yè)優(yōu)秀水平；撥備覆蓋率404.47%，風險抵補水平充足。

    今年以來，郵儲銀行還在金融科技上不斷發(fā)力，持續(xù)推進科技助推能力建設(shè)。三季報顯示，截至9月末，郵儲銀行已完成年度上線目標工程239個，其中企業(yè)手機銀行、信貸反欺詐系統(tǒng)、金融市場電子化交易系統(tǒng)等42項重點工程全面投產(chǎn)上線。

    郵儲銀行新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)已成功遷移近80%的客戶，系統(tǒng)運行平穩(wěn)，存款交易平均響應(yīng)速度提升37.50%。“郵儲大腦”圖像識別功能應(yīng)用于光伏貸、郵享貸等新場景，日均影像識別量超過41.67萬筆。流程機器人（RPA）應(yīng)用于理財參數(shù)維護、國際結(jié)算賬戶核對等20多個場景，業(yè)務(wù)筆數(shù)超2.28萬筆。持續(xù)優(yōu)化云管理平臺功能，推進容器化建設(shè)和應(yīng)用微服務(wù)化，建立云原生的運維管控體系。手機銀行、網(wǎng)上銀行、移動展業(yè)等201個系統(tǒng)實現(xiàn)私有云平臺部署，云平臺日交易量達到5.89億筆，占交易總量的93.30%，云技術(shù)應(yīng)用繼續(xù)保持同業(yè)領(lǐng)先水平。大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)環(huán)境持續(xù)夯實，大數(shù)據(jù)平臺整合接入行內(nèi)145個業(yè)務(wù)系統(tǒng)，全行數(shù)據(jù)資源實現(xiàn)統(tǒng)一接入、集中存儲及高效加工。數(shù)據(jù)中臺能力不斷增強，累計上線178個數(shù)據(jù)服務(wù)內(nèi)容，為營銷管理、客戶分析等9大分析場景提供支撐。

（編輯 何帆 白寶玉）