中銀協(xié)發(fā)布《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》：村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速 兼并重組適度有序推進(jìn)

    本報(bào)記者 楊潔

    12月15日，記者從中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)獲悉，近日，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告（2022）》（以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）。

    《報(bào)告》指出，2021年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)在黨中央、國(guó)務(wù)院的堅(jiān)強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)下，在金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)支持下，聚焦主責(zé)主業(yè)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，積極把握農(nóng)村農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化帶來(lái)的新機(jī)遇，全力對(duì)接支持重大國(guó)家戰(zhàn)略，加快改革創(chuàng)新、進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外開(kāi)放，有效提升金融服務(wù)能力和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，行業(yè)總體呈現(xiàn)穩(wěn)中有進(jìn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。

    行業(yè)運(yùn)行總體穩(wěn)健，業(yè)務(wù)發(fā)展積極向好。截至2021年末，全國(guó)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)和總負(fù)債分別達(dá)到45.69萬(wàn)億元和42.23萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)均為10%。信貸資產(chǎn)占總資產(chǎn)比重由2020年53.82%提升至2021年55.01%，提升1.19個(gè)百分點(diǎn)；各項(xiàng)存款占總負(fù)債比重由2020年84.14%升至2021年84.35%，呈逐年上升態(tài)勢(shì)。其中，農(nóng)村商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)2130億元，同比增長(zhǎng)9.06%；凈息差略有回升，由一季度的2.20%升至四季度的2.33%；不良貸款率3.63%，同比下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，達(dá)到3年來(lái)最低水平；撥備覆蓋率129.48%，同比上升7.29個(gè)百分點(diǎn)，為近3年最高，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好。村鎮(zhèn)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)109.76億元，較去年增加33.42億元，同比增長(zhǎng)43.73%；不良貸款率3.47%，同比下降0.16個(gè)百分點(diǎn)。

    地區(qū)差異較為明顯，減費(fèi)讓利成效顯著。在全國(guó)35個(gè)省市農(nóng)信系統(tǒng)中，總資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)1萬(wàn)億元的有18個(gè)，當(dāng)?shù)刭J款市場(chǎng)份額排名位列第一的有19個(gè)。其中，浙江和江蘇2個(gè)省級(jí)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量均破萬(wàn)億元，兩地占全國(guó)農(nóng)合機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款總量20%以上。

    積極服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，社會(huì)貢獻(xiàn)日益突出。全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)立足所屬區(qū)域，積極對(duì)接京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)三角一體化、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)等重大國(guó)家戰(zhàn)略，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面，持續(xù)加大重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持力度，為相關(guān)重點(diǎn)項(xiàng)目和重大工程提供穩(wěn)定可持續(xù)的資金支持和優(yōu)質(zhì)靈活的綜合服務(wù)。

    治理質(zhì)效有效提升，股權(quán)管理不斷完善。全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)一步推進(jìn)黨的領(lǐng)導(dǎo)與法人治理有機(jī)融合，著力優(yōu)化治理結(jié)構(gòu)，提高法人治理運(yùn)行效能，為實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。2021年，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)（股權(quán)）改革有序推進(jìn)，農(nóng)村商業(yè)銀行的公司治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)取得突出成果。依法合規(guī)強(qiáng)化股東股權(quán)管理和關(guān)聯(lián)交易管理，持續(xù)完善投資者關(guān)系管理，規(guī)范開(kāi)展信息披露提高透明度，有效保護(hù)了股東、客戶等利益相關(guān)者的合法權(quán)益。截至2021年末，全國(guó)已改制組建農(nóng)商銀行1569家，占農(nóng)信機(jī)構(gòu)法人總數(shù)的71%。

    機(jī)構(gòu)改革全面推進(jìn)，創(chuàng)新引領(lǐng)轉(zhuǎn)型發(fā)展。深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)按照因地制宜、“一省一策”、分類推進(jìn)的原則，積極探索符合各地實(shí)際的改革模式；全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持股份制改革方向和市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)原則，大力推進(jìn)產(chǎn)權(quán)改革工作；村鎮(zhèn)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展全面提速，兼并重組適度有序推進(jìn)。

    “全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健發(fā)展得益于金融監(jiān)管部門的有效監(jiān)管和積極引導(dǎo)，得益于各地方相關(guān)政府部門的鼎力支持，也得益于自身的積極努力。”《報(bào)告》指出，未來(lái)一段時(shí)間，中國(guó)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)的強(qiáng)勁韌性、鄉(xiāng)村振興帶來(lái)的廣闊空間、改革化險(xiǎn)提供的重要保障、數(shù)字轉(zhuǎn)型形成的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，將為全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)帶來(lái)重要發(fā)展機(jī)遇。同時(shí)，在外部發(fā)展環(huán)境日益復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和盈利能力將面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題仍然存在，可持續(xù)發(fā)展能力、資本補(bǔ)充能力、業(yè)務(wù)拓展能力、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力均受到考驗(yàn)。對(duì)此，農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)要統(tǒng)籌經(jīng)營(yíng)發(fā)展和疫情防控，從更高的站位、更寬的視野、更深的層次科學(xué)研判和把握面臨的形勢(shì)，在全國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的大背景下去審視當(dāng)下所處的發(fā)展階段，在國(guó)家發(fā)展大戰(zhàn)略中去謀劃自身的發(fā)展藍(lán)圖，堅(jiān)決扛起服務(wù)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)發(fā)展的歷史使命，奮力走出一條質(zhì)量更高、效益更好、結(jié)構(gòu)更優(yōu)的發(fā)展之路。

（編輯 張偉 上官夢(mèng)露）